Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

При сравнении ипотеки и аренды квартиры, многие задают себе вопросы, что же лучше, попасть в зависимость к банку, но зато за свое жилье, или выплачивать хозяину аренду за съем? Если оставить пустые разговоры и обратиться к цифрам и подсчетам, то ответ на вопрос станет очевидным.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Сравнительная калькуляция аренды и ипотеки жилья

Цифры всегда красноречивее слов— ипотека для физических лиц только в 2018 году составила 9,65%. Необходимо также учесть, что арендодатель по статистике повышает платежи на 5% каждый год.

Например, покупатель приобретает среднюю квартиру в Москве, стоимостью 5 млн рублей, с первым взносом 25% и компенсацией в виде налогового вычета, ипотека которой составляет 9,65% годовых сроком на 10 лет. По наблюдениям каждый год недвижимость дорожает на 5 – 6 процентов. Через 10 лет такая квартира будет стоять около 10 млн рублей. За 10 лет переплатить банку придется около 2 млн 260 тысяч рублей.

Что касается аренды сроком на те же 10 лет. Средняя стоимость платежа составляет 32 тысяч рублей. За 10 лет с учетом поднятия на 5% в год арендной платы арендатор заплатит собственнику за проживание 5 млн рублей, то есть почти полную стоимость квартиры. При средней зарплате в столице около 50 тысяч рублей ипотека вполне может быть посильна для семьи из 2 – х человек.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Можно ли деньги положить в банк, а потом купить жилье?

Также многие считают, что все же выгоднее снимать жилье, а оставшиеся деньги положить в надежный банк. По процентам за 10 лет тоже набежит не маленькая сумма.

Отличие только в том, что у такого арендатора не будет в собственности квартиры. На нее, с учетом инфляции и возможного подорожания жилья, еще копить много лет.

  У граждан, выбравших вариант с ипотечным кредитованием на 10 лет, будет к тому времени уже собственное жилье.

Даже специалистам сложно делать какие – либо прогнозы по поводу удешевления или подорожания недвижимости. Верить в стабильность на рынке недвижимости тоже особо не приходится. Поэтому, если вы собираетесь копить на приобретение жилья более 5 лет, стоит хорошо задуматься.

К сведению: на вторичном рынке жилья просматривается тенденция снижения цен, особенно за последних 2 года.  В отличие, стоимость новостроек столицы постепенно вырастает, так как они пользуются большим спросом.

Также стоит рассматривать в качестве дополнительного аргумента в сторону ипотечного кредитования, возрастные особенности. Чем старше семейные пары, тем тяжелее снимать жилье в аренду.

Поэтому, лучше иметь собственное жилье, пусть даже с небольшой переплатой.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Подсчёт выгоды аренды или ипотеки

Чтобы узнать выгоду ипотеки или аренды, проделайте простые подсчёты с такими данными:

  • Цена предполагаемой квартиры для покупки в ипотеку
  • Арендная стоимость вашего жилья
  • Процент от стоимости квартиры для первоначального взноса
  • Проценты по ипотеки от банка
  • Сумма по процентной ставке от вклада в банк
  • Продолжительность проживания и ипотеки

После этого подбейте, какая сумма получится за определенный период на депозите и деньги, которые вы потратите до конца выплаты ипотечного кредита. Также учтите сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц на квартиру, проживая в чужом жилье. Путем сложения суммы на депозите и отложенных денег, вы можете узнать, через сколько лет можно собрать на собственное жилье.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Выгода ипотеки

Учитывая факт того, что цены на квартиры на протяжении 7 лет не будут повышаться, то без ипотечного кредитования квартиру вам никак не купить. Эти расчеты актуальны, если стоимость жилья и арендная плата оставались стабильными.

Тема аренды или ипотеки в наше время остро поднимается среди россиян. Люди стараются с наибольшей выгодой решить свои квартирные вопросы. У большая половина граждан России вопрос выгоды между арендой и ипотекой, в принципе не стоит.

Возникает другие предположения: брать кредит на квартиру сейчас, или немного подождать, проживая на съемной недвижимости.

Одной из главных задач в ипотечном кредитовании для граждан является возможность до конца погашения своевременно оплачивать кредит и иметь при этом стабильный доход. Поэтому, принимая решения взять ипотеку для приобретения собственного жилья или оставаться жить в чужой квартире, помните, что лучше платить за свою квартиру, чем за чужую.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Кто хочет получить ипотеку?

Заемщики боятся, что их положение на работе изменится или заработная плата станет меньше, чем они планировали. Как бы иронично не звучало — ипотека может быть удовлетворена только гражданами со стабильным доходом.

  Кредиты на жилье могут быть доступными только людям, которые могут себе позволить выплачивать банку существенные суммы денег. По статистике такими бывают пары до 30 лет, желающие иметь детей и собственную крышу над головой.

Мало кому хочется, чтобы, проживая в съемной квартире ваш арендодатель постоянно поднимал стоимость арендной платы и его мнение по всем квартирным вопросам были для вас самыми главными в жизни.

По статистике в России многие молодожены, только создавшие семьи, начинают жизнь со съемного жилья, но со временем все равно решают покупать собственную, хоть в ипотеку, квартиру.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Аренда и арендаторы

Арендаторами в столице, в основном бывают молодые одинокие или семейные пары, только что сюда приехавшие. Они еще не уверены в стабильности своей зарплаты и не совсем профессиональны. А также пока не решаются покупать в Москве квартиру в ипотеку, заключая обязательства перед банком.  В основном это:

  • Молодожены
  • Студенты
  • Иногородние, приехавшие подзаработать

У аренды квартиры слишком много минусов:

  • Это не ваша частная собственность
  • Вы не можете заводить животных
  • Вам нельзя менять интерьер и выбрасывать мебель
  • Аренда жилья всегда временна

Также важно понимать, что семьям свойственно расти, обзаводиться детьми и т.д. Вряд ли вы знаете людей, которые живут в одной и той же квартире 20 лет. В любое время арендодатель (заблаговременно предупредив), может выставить вас на улицу вместе с семьей и всеми вашими вещами. Поэтому все нормальные люди задумываются о приобретении собственного жилья.

Компания Чистые Пруды поможет вам с приобретением недвижимости по ипотечному кредитованию. А также АН по вашему желанию и требованию подыщет квартиру для долгосрочной аренды. Что касается ипотечного кредитования, мы имеем огромный опыт и сможем вам помочь без проблем его оформить.

Наши специалисты проверят ипотечное жилье на соответствие требованиям кредитной организации или банка. Мы поможем выбрать надежную гарантированную ипотечную программу, а также соберем для вас необходимый пакет документов.

Купить или снять квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку с Миэль просто и выгодно!

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы ______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(11

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/arenda-ili-ipoteka-chto-vygodnee/

Аренда или ипотека: что выгоднее?

Подпишитесь на нас:

15.11.2018 | 00:00 3900

Ответ на вопрос, нужен ли человеку дом, вполне очевиден. Но есть ли смысл при ограниченных средствах тратиться на покупку собственного жилья, когда его можно просто снимать? Или все же стоит оформить ипотечный кредит, купить квартиру и полжизни банку отстегивать проценты?

Давайте для начала разберемся в плюсах и минусах ипотечного и арендного жилья.

Плюсы аренды

1) Не нужно иметь солидные накопления, только сумму на несколько месяцев арендной платы. Не нужно тратиться на ремонт, покупать мебель и предметы быта.

2) Можешь переезжать сколько угодно раз. Сменил место работы – перебирайся поближе к новой. Надоел район – смени его на другой. Стала высоковата ставка арендной платы – найди жилье проще и дешевле.

Подобрать квартиру для найма

Минусы аренды

1) Нет своего угла. Всё «дядино». И собственник может попросить тебя съехать, если у него изменились обстоятельства.

2) Размер арендной платы может серьезно вырасти. А нет денег – лишаешься жилья.

Плюсы ипотеки

1) Своя квартира. (Правда, пока ты за нее не рассчитался, она находится в залоге у банка. Но ты можешь в ней жить, делать ремонт и обставлять по своему вкусу, имеешь право в ней зарегистрироваться.)

  • 2) Можешь продать квартиру (хотя существуют нюансы) и выручить денег, к примеру, если больше нет возможности обслуживать кредит или изменились жизненные обстоятельства.
  • Минусы ипотеки
  • 1) Нужны накопления на первый взнос, а также деньги на текущий ремонт, на коммунальные услуги, покупку мебели и пр.
  • 2) Нужно своевременно вносить ипотечные платежи, не допуская просрочек.

Так что же выгоднее? Ответ на этот вопрос лежит скорее в области психологии, нежели финансов.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Если вы молодой человек или юная дева, недавно покинувшие родительское гнездо, то, безусловно, аренда – это то, что вам нужно.

Можете выбирать для жительства разные районы, города и даже страны: вас ничто не держит, вы исследуете мир, ищете свое место под солнцем.

А если вдруг за жилье платить станет нечем, есть тыл в лице мамы-папы, которые примут свое чадо обратно с распростертыми объятиями.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусыСтудентка идет в ипотекуС предками жить хорошо, но я все-таки уже студентка. Девушка взрослая. Во всяком случае, себя таковой считаю. >>По нашему мнению, у каждого человека, живущего на съемной жилплощади, должно быть место, куда он сможет вернуться, если что-то в его жизни пойдет не так. Неважно, в квартиру в огромном городе или в домик в деревне. Ну а если по каким-то причинам подобного островка спокойствия у вас за спиной нет, то целесообразно приложить усилия, чтобы обзавестись собственной жилплощадью.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Также об этом стоит подумать, когда вы создали семью и у вас появились дети. Плюсы проживания в съемном жилье сразу испаряются. Вам больше не нужна мобильность и смена дислокации, вы привязаны к определенному месту – дети посещают конкретные садик и школу, играют во дворе со своими друзьями.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусыМатеринский капитал: как потратить полмиллионаРазмер материнского капитала уже четвертый >>И вам будет казаться, что деньги, которые вы исправно вносите за съемную квартиру, уходят как будто в никуда. А пройдя путем ипотечного заемщика и отчисляя банку суммы, вполне сопоставимые с арендной платой, вы в конце концов стали бы счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Читайте также:  Как проверить застройщика при покупке квартиры, что нужно знать

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Рассуждать-то хорошо, скажете вы, а деньги где? Давайте посмотрим.

Для примера мы взяли однокомнатную квартиру 33,4 кв. м в брежневке у станции метро «Международная».

Ее рыночная стоимость на данный момент – 3,6 млн руб. Ежемесячный платеж при покупке в ипотеку на 20 лет с первым взносом 30% – 23,5 тыс. руб. (за 20 лет – 6,72 млн руб., переплатим почти в два раза). А если мы такую квартиру снимем, то ежемесячно будем отдавать 20 тыс. руб. (за 20 лет набежит сумма 4,8 млн руб., а возможно и больше – арендные ставки растут вслед за инфляцией).

В любом из этих случаев за 20 лет мы отдадим суммы, намного превышающие стоимость самой квартиры. Только в первом –  ее получим в собственность, а во втором – так и останемся ни с чем.

Как видно, ежемесячные выплаты и при ипотеке и при аренде вполне сопоставимы. Но в наших расчетах мы исходили из наличия средств на первоначальный взнос – порядка 1 млн руб.

, а он-то для многих граждан как раз и является проблемой.

Тому, у кого нет никаких сбережений, придется подумать, где еще взять деньги (ипотека с нулевым взносом сейчас практически не встречается). Возможно, у вас есть другая недвижимость – продайте ее. Попросите финансовой помощи у родственников. Определенные категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий от государства.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Если ни один из предложенных вариантов вам не подходит, но желание стать владельцем своей квартиры не покидает – начинайте копить. Определенные суммы можно класть на депозит с возможностью ежемесячного пополнения. Некоторые граждане и относительно небольшие накопления сразу вкладывают в недвижимость.  

Наш коллега, к примеру, не имея возможности приобрести просторную семейную квартиру, купил для начала студию (с привлечением заемных средств). Пока гасил ипотеку, ее сдавал, а сам проживал при этом в съемной трешке. А теперь после продажи студии замахнулся и на собственную двухкомнатную. Ведь жить в арендованной квартире и копить деньги на свою вполне реально.

Когда и вы решитесь на приобретение собственной квартиры или комнаты в Петербурге, заходите на наш сайт BN.ru и выбирайте. У нас вы найдете множество интересных вариантов.

Кстати, если вам необходимо подать объявление о продаже вашей недвижимости, на нашем сайте это можно сделать совершенно бесплатно. Подробности можно узнать здесь.

Татьяна Воронина    Unsplash.com   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/249522/

Что выгоднее аренда или ипотека в 2019 году на примерах

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.

Что дает ипотека и аренда

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Граждане РФ, не имеющие возможность приобрести жилье за счет собственных средств, условно делятся на две группы. Одни придерживаются мнения, согласно которому ипотека – это крайне дорогой вариант решения проблемы. Это рабство и кабала на долгие годы. Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.

Другие считают, наоборот, что аренда недвижимости невыгодна. Платежи арендодателю не решают проблемы, а копить на собственные метры и одновременно снимать квартиру очень тяжело финансово.

Однозначного ответа, что выгоднее – аренда или ипотека – не существует. Для каждого конкретного человека и отдельной семьи он определяется совокупностью множества факторов: материальным положением, регионом проживания, планами на ближайшее будущее и т.д.

Ипотека дает:

  • право собственности на приобретенное жилье (собственником залоговой недвижимости является заемщик);
  • надежность (человек живет в своей квартире и сам распоряжается ей, хоть и ограничениями из-за ипотеки);
  • возможность получения налогового вычета и других привилегий от государства.

При этом ипотека сопровождается необходимость стартового капитала для оплаты первого взноса, дополнительными расходами (страховка, оценка, регистрационные издержки, ремонт, покупка мебели и техники) и существенной итоговой переплатой.

Аренда дает квартиросъемщику:

  • мобильность (съемное жилье в любой момент можно сменить, если мешают шумные соседи, не устраивает инфраструктура и т.д.);
  • возможность накопления (свободные средства можно откладывать на собственное жилье или с умом инвестировать);
  • отсутствие необходимости наличия крупной суммы (достаточно иметь сумму за 1-3 месяца).

Аренда может сопровождаться периодичным повышением стоимости арендной платы, неожиданной необходимостью съехать со съемного жилья, невозможностью сделать ремонт или что-то поменять в квартире. Также имеется негативный момент, связанный с тем, что квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав.

В настоящее время разработана и готовится к реализации приоритетный государственный проект «Ипотека и арендное жилье». Ее целями являются повышение обеспеченности населения комфортным жильем, доступность ипотечных займов и развитие рынка аренды недвижимости. Предполагается строительство новых объектов, дорог и инфраструктуры.

Расчет для МосквыИпотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Приведем далее простые математические результаты по ипотеке и аренде для Москвы. Что целесообразнее: снимать квартиру или брать ипотеку и передавать квартиру в залог банку?

Ипотека

Вводные данные:

  • приобретается 1-к. квартира стоимостью 5 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – 15% (750 тысяч руб.);
  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок погашения долга – 10 лет.

В итоге получаем:

  • сумма ежемесячного платежа – 53,8 тысяч руб.;
  • итоговая переплата – 2,21 миллиона руб.;
  • необходимый доход – 90 тысяч руб.

Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.

В итоге получается, что квартира в ипотеку обойдется на два с лишним миллиона дороже и рассчитываться за неё придется в два раза дольше.

Однако спрогнозировать, сколько будет стоить такая квартира через 5 лет и уровень инфляции сложно.

Аренда

Исходные сведения:

  • снимается 1-к. квартира в спальном районе Москвы;
  • стоимость ежемесячной аренды – 30 тысяч руб.

Итого в год человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч руб. За 10 лет это 3,6 миллиона (без удорожания арендной платы и цены квартиры).

Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).

ВЫВОД: Такая сумма почти позволит через 10 лет купить квартиру в Москве. При этом вы минимум переплатите 3,6 млн. за аренду и еще нужно будет искать где-то 400 тыс.

Итоговая стоимость квартиры по ипотеке – 7,21 млн. рублей (если вычесть имущественный вычет 256 тыс. и сделать возврат процентов по ипотеке 287 тыс., то итоговая стоимость будет 6,67 млн. руб.);

Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении – 8,6 млн. рублей.

В итоге, если сравнивать ипотеку и съемную квартиру для Москвы, то выгоднее не арендовать квартиру, а брать ипотеку. При этом если у вас есть, где жить, то выгоднее копить на квартиру самостоятельно.

Расчет для регионовИпотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Сделаем аналогичные расчеты для регионов. Для ипотеки возьмем следующие вводные данные для города-миллионника:

  • цель – покупка 1-к. квартиры стандартной планировки и площади;
  • стоимость – 2 миллиона рублей;
  • срок кредита – 10 лет;
  • ставка – 9% в год;
  • первый взнос – 15% (300 тысяч рублей).

Сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тыс. рублей, итоговая переплата – 884 тысяч рублей. Квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.

Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.

Если откладывать на депозит по 21,5 под 4% в год и жить у родителей, то на квартиру можно накопить за 5 лет 8 месяцев.

Если взять опять же разницу между ипотечным и арендными платежами, то в распоряжении останется всего 8,5 тысяч рублей. В год – 102 тысячи. Разместив их на депозит на 10 лет под 4% в год, человек получит 1,69 млн. руб. в конце срока. За такие деньги удастся купить только небольшую квартиру на окраине города.

Итоговая стоимость по ипотеке – 2,88 млн.;

При аренде – 3,56 млн..

ВЫВОД: В итоге, ипотека здесь будет логичнее, чем аренда и попытка откладывать сумму для накопления. Слишком мала разница между кредитным и арендным платежами.

Что выгоднее

Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.

Сделать самостоятельный расчет того, что выгоднее ипотека или аренда квартиры вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Арендное жилье и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Приведем их далее.

«За» и «против» ипотекиИпотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Плюсами являются:

  • возможность быстрого заселения в квартиру;
  • инвестиции в ликвидный объект недвижимости;
  • получение имущественного вычета;
  • возможность участвовать в льготных ипотечных программах таких как ипотека 6% и молодая семья;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • юридическая чистота сделки, гарантируемая банком.

Среди доводов «против»:

  • существенная переплата;
  • риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
  • серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
  • залог недвижимости и ограничение прав собственника;
  • дополнительные расходы.
Читайте также:  Категории земель, целевое назначение земельного участка

Важно понимать, что заключение ипотечной сделки с банком – это серьезно обязательство, неисполнение или нарушение которого может привести к крайне негативным последствиям.

Среди таких последствий: испорченная кредитная история, начисление штрафов и пеней и вероятность обращения взыскания на заложенную недвижимость.

Поэтому очень важно грамотно оценить свои реальные возможности погашения взятой суммы в банке.

Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.

«За» и «против» аренды

Плюсы аренды:

  • отсутствие существенных обязательств;
  • возможность переезда и смены жилья в случае необходимости;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов;
  • возможность размещения свободных средств во вклад.

Минусы:

  • нахождение в постоянном «подвешенном» состоянии (например, арендодатель может попросить съехать с квартиры в случае ее продажи);
  • частый запрет на обустройство арендованного жилья (нельзя заменить мебель, сделать качественный ремонт и т.д.).

Многие люди против того, чтобы десятилетиями выплачивать серьезные суммы владельцам чужой жилплощади, а в итоге так и остаться через существенный промежуток времени без собственного жилья. Поэтому большая часть из них решается на оформление ипотечного займа.

Выбирая между арендным жильем и ипотекой, важно учесть свои личные аспекты и планы на ближайшее будущее, а именно: уровень доходов, стабильность работы, наличие дополнительных финансовых источников, регион проживания и т.д. Перед принятием окончательного решения, снимать квартиру или взять ипотеку, следует взвесить все «за» и «против» имеющихся вариантов, а также сделать простые математические расчеты.

  • Подробнее про подводные камни ипотеки и льготную ипотеку с государственной поддержкой вы узнаете далее.
  • Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк. А как вы думаете, что выгоднее ипотека или аренда?

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/chto-vygodnee-arenda-ili-ipoteka.html

Что лучше — аренда или ипотека?

Каждый самостоятельный человек, задумывающийся о будущем, хотя бы раз в жизни размышлял, что выгоднее – арендовать квартиру или оформить ипотеку.

С одной стороны, вам постоянно придется переезжать с места на место и зависеть от настроения хозяина квартиры. С другой, длительное время отказывать себе во многом, только бы оплатить ежемесячный платеж по ипотеке в полном объеме и в срок.

Впрочем, во втором случае вы платите уже за собственную квартиру, что, несомненно, приятно.

Вы наверняка уже догадались о том, что у каждого из вариантов имеются свои плюсы и минусы. Именно их мы и рассмотрим прямо сейчас.

«За» ипотеку

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Начнем с перечисления преимуществ ипотеки:

  1. В отличие от арендованной квартиры, которая никогда не станет вашей, в случае с ипотекой вы платите все же за свое будущее жилье. Другой вопрос – как дорого вам оно обойдется, и когда же оно, наконец, станет вашим.
  2. С правовой точки зрения ипотека является более подходящим вариантом, так как вы проживаете в собственной квартире, и вас никто не может оттуда выгнать, пока вы выполняете свои обязательства перед банком.
  3. Даже при неблагоприятном развитии событий, находящуюся в ипотеке квартиру можно будет продать, закрыв остаток задолженности перед банком, при этом оставаясь с неплохой суммой в плюсе.
  4. Ипотека дает пространство для маневра. Вы можете, как проживать в этой квартире, так и сделать ее источником заработка, сдав ее в аренду другим людям, а сами переезжайте к родственникам. Если такие родственники, конечно, у вас есть.
  5. В отличие от владельца арендуемой квартиры, банки не вправе изменять условия договора в одностороннем порядке. Кроме того, если внезапно вы лишитесь работы и вам нечем будет платить за жилье, хозяин квартиры попросит вас съехать, в то время как банк всегда может пойти заемщику на уступки, предложив вариант с реструктуризацией долга.

«Против» ипотеки

  1. Огромные переплаты. Даже при самых лояльных условиях за 20-30 лет, которые вы будете оплачивать ипотеку, вам придется переплатить банку немалую сумму. Речь идет о 300% и более за 10-15 лет.

    При этом первоначальный взнос по ипотеке будет значительно больше, чем оплата за аренду квартиры даже на несколько месяцев вперед.

  2. Дополнительные расходы, которые отсутствуют в случае аренды жилья.

    Это расходы, связанные с обязательным страхованием предмета залога, страхованием заемщика, нотариальные расходы и т.д.

  3. Если заемщик теряет возможность оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, он рискует остаться без квартиры.

  4. Так как это будет ваше жилье, вам придется понести дополнительные расходы на покупку мебели, бытовой техники и т.п. При аренде квартиры все это вы получаете в пользование сразу.

Плюсы аренды жилья

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

  1. Гибкость. Вы сможете легко сменить место проживания, если вам надоели шумные соседи или вам приходится ехать на работу на другой конец города.
  2. Арендуя жилье, вы сможете постепенно откладывать деньги на покупку собственной квартиры. При ипотеке, как правило, большая часть денег идет на оплату ежемесячных платежей, и ничего не остается для накопления.
  3. Каждый месяц вам не придется оплачивать настолько огромные суммы, считают эксперты Fortrader.org.
  4. Чтобы арендовать жилье, вам не потребуется иметь большой первоначальный капитал.

Минусы аренды

  1. Потеряли работу? Придется съезжать, в большинстве случаев договориться с собственником квартиры не выйдет.
  2. Сумма ежемесячных платежей по ипотеке зафиксирована договором и не меняется, тогда как хозяева нередко и без согласования с арендатором пересматривают размер аренды в сторону увеличения.

  3. Все важные моменты арендатор должен согласовывать с владельцем квартиры. Приглашать ли друзей и устраивать в квартире вечеринку, заводить ли домашних животных и т.д.

  4. Хотите сделать капитальный ремонт? А не выйдет, ведь квартира не ваша! Вернее говоря, выйдет, только стоит ли его затевать в чужой квартире? Вопрос риторический.

Конечно же, в каждой отдельной ситуации люди выбирают то, что им выгоднее и комфортнее – аренда или ипотека.

Кто-то радеет за спокойствие собственного жилья, кто-то за возможность «попользоваться и уехать». Плюсы и минусы, как мы видим, есть и там, и там.

Но в любом случае, хотите ли вы снимать или покупать жилье, важно правильно спланировать свой бюджет. Узнайте, как это сделать.

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/ipoteka-ili-arenda-kvartiry-plyusy-i-minusy.html

Что выгоднее в Москве: аренда или ипотека

Мысли о том, что выгоднее — взять ипотеку или продолжать жить в съемной квартире и пытаться накопить на собственное жилье, наверняка хоть раз посещали любого человека без собственного угла.

В Москве эта проблема особенно актуальна — здесь много приезжих, а цены на жилье самые высокие в стране. Большинство уверены, что своя квартира, пусть и купленная в кредит, однозначно выгоднее арендованных квадратных метров.

Так ли это? Попробуем разобраться вместе с экспертами и калькулятором в руках.

Для начала проведем самые предварительные расчеты — за основу возьмем стандартную однокомнатную квартиру, расположенную в спальном районе столицы, в пешей доступности от метро.

В большинстве случаев цена ее будет не меньше шести млн рублей — будь то Беляево, Царицыно, Левобережный или другой район.

Разумеется, могут быть варианты, но купить полноценное жилье в хорошем состоянии дешевле — задача крайне сложная. «РГ» подтвердили это сразу несколько риелторов.

Допустим, у вас есть 1,2 млн рублей личных сбережений — это ровно 20% от стоимости долгожданной квартиры, с таким первоначальным взносом ипотеку без проблем дадут большинство банков. Процентная ставка вряд ли будет ниже 10%. Сумма кредита, соответственно, 4,8 млн рублей.

Проведя несколько манипуляций с калькулятором, выясняем — ежемесячный платеж в случае ипотеки на 10 лет составит 63,4 тыс. рублей, а если кредитоваться на 20 лет, то каждый месяц придется относить в банк 46,3 тыс.

Переплата по процентам в первом случае 2,8 млн рублей и во втором — 6,3 млн.

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

В России начали чаще брать семейную ипотеку

А сколько же стоит аренда такой квартиры? В районе 30 тысяч рублей в месяц. К тому же вам не нужно делать ремонт и покупать всю бытовую технику и мебель, а при покупке жилья в ипотеку этих расходов не избежать. Выходит, в краткосрочном планировании аренда выгоднее ипотеки? Да, если первоначальный взнос ощутимо не превышает половину стоимости.

Руководитель аналитического центра портала недвижимости ЦИАН Алексей Попов по просьбе «РГ» сделал свои расчеты. За основу он взял двушку с хорошим ремонтом на вторичном рынке в московском спальном районе.

Средняя цена — 9,3 млн рублей. Посчитаем выплату ипотеки на семь лет, говорит он, на такой срок ее берут чаще всего.

Получается, что если первоначальный взнос будет даже 30%, то ежемесячный платеж при банковской ставке 11% составит более 110 тысяч рублей.

Идеальный первоначальный взнос — 70 процентов. Тогда платеж будет посильным

«Аренда такой же двушки и в таком же месте обойдется более чем вдвое дешевле — с вполне приемлемым ремонтом она будет стоить 50 тысяч рублей в месяц, — говорит Попов. — Чтобы снизить ежемесячные платежи по ипотеке до уровня арендной ставки, нужно внести первоначальный взнос порядка 70%».

Накопить — реально?

Пожалуй, с тем, что ежемесячный платеж по ипотеке будет в большинстве случаев больше арендной платы, не поспоришь. Но ведь ипотека рано или поздно окажется погашенной, и вы получите в собственность квартиру! А при аренде вы ни на один день не приблизите к себе момент, когда жилье станет вашим.

Все так, но есть нюанс. Давайте посчитаем, что будет, если мы возьмем потенциальный первоначальный взнос и положим его на депозит в банк, а разницу между ипотечным и арендным платежами будем каждый месяц докладывать.

В расчетах нам помогут эксперты портала недвижимости Domofond.ru — они недавно проводили такое исследование в 44 районах Москвы.

И ровно в половине случаев вышло, что вариант с накоплением приведет к полноправному владению жильем быстрее ипотеки и еще поможет сэкономить.

В качестве примера аналитики использовали семью, где двое работают и каждый зарабатывает по 79 тысяч рублей — это средний заработок в Москве. В качестве стартового капитала у них есть 1,5 млн рублей. Предполагается, что квартиры каждый год дорожают на 6%, а аренда жилья — на 3%. Это средние данные по прошлому году. Процентная ставка по депозиту 6% — тоже средний показатель.

«Из рассмотренных 44 районов быстрее всего получится погасить ипотеку в Братееве: за 3 года и 5 месяцев, — делятся результатами исследователи.

— В случае если семья выберет в этом районе аренду и накопление по депозиту, ей потребуется ждать 4 года. А самым выгодным районом для покупки жилья с арендой и накоплением оказался Академический.

Накопить на покупку квартиры здесь получится в два раза быстрее, чем выбрав ипотечный кредит».

Такая разница объясняется тем, что цены на жилье в Братеево и Академическом сильно отличаются — в последнем они существенно выше. А чем дороже квартира, тем зачастую выгоднее ее арендовать, нежели покупать. Ипотеку в таком случае нужно брать на много лет, что увеличивает переплату по процентам.

Главный редактор Domofond.ru Ирина Филатова, впрочем, указывает, что в некоторых столичных районах при средней зарплате и накоплениях около 1,5 млн рублей накопить на собственную квартиру вообще не получится, особенно если жилье будет стремительно дорожать. «Выгода ипотеки состоит прежде всего в том, что кредит позволяет «заморозить» цену и размер ежемесячного платежа, — подчеркивает она.

— Возможности арендатора в этом смысле ограничены: аренда с большой вероятностью будет дорожать, плюс к тому моменту, когда на депозите накопится нужная сумма, вырастут и цены на квартиры». Конечно, вверх могут пойти и ставки по депозитам, что увеличит скорость накопления, но в такой ситуации ­обычно и квадратные метры дорожают, добавляет Филатова. Так что уверенным в выигрыше быть нельзя.

Родные стены

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

7 лайфхаков, как сэкономить на покупке квартиры

Теперь давайте разберем все плюсы и минусы аренды и покупки жилья в кредит без учета экономики. В первом случае вы можете в любой момент переехать в другой район или даже город — это потребует затрат, но совсем небольших по сравнению с ценами на квартиры. Это главный плюс.

Но и минусов хватает — хозяин может в любой момент выселить, поднять арендную плату, запретить заводить домашних животных или детей, делать ремонт или просто начнет часто досаждать проверками.

Другими словами, съемная квартира — не ваша собственность и распоряжаться ей по своему усмотрению невозможно.

А по ипотеке вы приобретаете квартиру в собственность, можете в ней прописаться, сделать ремонт на свой вкус, завести собаку, кошку и стать, никого не спрашивая, многодетным отцом. Но при этом остаются обязательства перед банком, главное из которых — каждый месяц вносить платеж.

Ощутимая часть этого платежа — не стоимость самой квартиры, а банковский процент за пользование чужими деньгами. Банк даст вам деньги в среднем под 9-11% годовых, а владелец квартиры сдаст ее за 5-6% от стоимости в год.

Так что сдающие жилье внаем москвичи обычно оказываются куда гуманнее банкиров, хотя и сами это не всегда понимают.

В общем, однозначного вывода в квартирном вопросе: «ипотека или аренда», увы, нет. Очень многое зависит от ситуации. К примеру, вы молоды, мобильны и еще не уверены, в каком городе хотите жить и кем работать даже через год. Тогда есть смысл остановиться на арендованном жилье.

Вы остепенившийся семейный человек с двумя детьми? Тогда вложите материнский капитал в жилье и постарайтесь получить ипотеку с господдержкой, которая снизит банковский процент. Есть и психологический аспект — ипотека обычно дисциплинирует людей, они всегда помнят, что раз в месяц их ждет очередной платеж.

К тому же, если платить побольше, то закрыть ипотеку можно раньше.

Не хотите связываться с кредитами? Трезво оцените себя до принятия решения: хватит ли вам воли при жизни в арендованной квартире каждый месяц откладывать деньги на депозит? Ведь вокруг так много соблазнов! Может возникнуть желание пустить накопления на новую машину, путешествие и т.д. В этом случае копить на жилье придется намного дольше, чем выплачивать потенциальную ипотеку.

Кстати

Вопреки широко тиражируемым прогнозам экспертов москвичи не потеряли в этом году интереса к ипотеке. Наоборот, в первом квартале кредитов на жилье выдано на 26% больше по сравнению с таким же периодом прошлого года. В столичном управлении Росреестра пояснили, что в январе-марте зарегистрировали 20 388 договоров ипотечного кредитования, в то время как год назад — 16 178.

Источник: https://rg.ru/2019/05/14/chto-vygodnee-v-moskve-arenda-ili-ipoteka.html

Ипотека или аренда?

Ипотека или аренда, что выгоднее, плюсы и минусы

Квартирный вопрос испортил не только москвичей. Честно сказать, гамлетовское «быть или не быть?» иногда менее трагично, чем «ипотека или аренда?». Однозначного ответа нет, но можно рассмотреть варианты, когда и что более выгодно.

Математика

Для примера возьмем «однушку» примерно за 4 млн рублей в спальном районе Москвы, которую можно снять примерно за 22 тыс. рублей.

Если такую квартиру брать по некой усредненной ипотеке, то вряд ли будущий владелец будет брать ипотеку на два и менее миллиона. Скорее всего, это будет классический первоначальный взнос 20% (800 тыс.), классический срок 20 лет и ставка около 12%.

Ежемесячный платеж — 35 234,76 рубля, что за 20 лет приведет к выплате банку суммы 8 456 341,512 рубля. Допустим, собственник использует налоговый вычет, тогда он получит 13% от 2 млн + 13% от процентных выплат, но не более 3 млн, итого 650 тыс. рублей.

Квартплату он будет платить, как и тот, кто арендовал бы эту квартиру, так что это не учитываем. Возьмем также налог на имущество по ставке 0,1%, допустим, это 4 тыс. в год, итого за 20 лет 80 тыс.

И через 20 лет, если заложить минимальный прирост стоимости квартиры хотя бы на уровне ожидаемой в будущем инфляции в 4%, квартира будет стоить 8 764 492,57 рубля.

Итого: вложили 800 тыс. взноса + 8 456 341,512 рублей ипотека на 20 лет + налог, итого округленно 9,3 млн. И за 20 лет получили квартиру стоимостью примерно 8,8 млн + вычет 650 тыс., итого почти 9,5 млн. Можно сказать, вы выходите в ноль.

В дальнейшем у вас появляется актив, который можно либо продолжить использовать, либо же передать детям, сдавать и т. д. — в зависимости от обстоятельств. То есть потенциально это источник дохода.

Если же вы арендуете, то это 22 тыс. рублей в месяц, за 20 лет это почти 5,3 млн рублей, или 60% от квартиры через 20 лет.

  • На таком примере из категории средней температуры по больнице выгоднее становится ипотека.
  • Реальность
  • Помимо математики, есть и не вполне математические факторы, когда аренда может оказаться выгоднее ипотеки в определенный период жизни или в определенных обстоятельствах:
  • — если человек не вполне уверен, в каком районе хочет жить, в каком составе (есть неопределенность в семейном статусе), да и даже в каком городе или стране, то покупать, а уж тем более в ипотеку, недвижимость, которую придется продавать через пару лет и менять на другое жилье, причем операция может оказаться убыточной;

— если человек окажется в затруднительной финансовой ситуации, а банк не захочет пойти на реструктуризацию, есть риск потерять квартиру.

А если в силу ситуации на рынке ее цена окажется ниже задолженности перед банком, то придется либо продолжать платить, либо подавать на банкротство. В частности, именно такая ситуация сложилась у валютных ипотечников в 2014 году и далее.

Если же речь про аренду, всегда можно постараться съехать в квартиру с более низкой арендной ставкой без ущерба для кредитной истории или задолженности перед банком;

  1. — в случае строящегося жилья есть риск стать «счастливым» обладателем недостроя или квартиры в достроенном доме, но в недостроенном комплексе, что сделает непривлекательным этот вариант проживания, и придется либо арендовать квартиру удобнее, либо вынужденно жить там;
  2. — в случае расширения семейства необходимо будет сменить квартиру на большую, по которой ипотечные платежи могут оказаться существенно выше, чем аренда, поэтому временно придется пожить в арендованном жилье, чтобы накопить на первоначальный взнос на ипотеку;
  3. — при отсутствии официальных доходов, само собой, ипотека может только сниться, так что придется арендовать и копить. Та же ситуация — при безвозвратно испорченной кредитной истории, скажем, банкротством, либо при недостаточном доходе или наличии действующих кредитов, кредитная нагрузка по которым не позволяет взять еще и ипотеку;
  4. — если вы хотите иметь свободу передвижения и в принципе не готовы себя связывать с каким-то конкретным местом жительства и вкладывать деньги в недвижимость, а предпочитаете вложить накопления, чтобы они приносили пассивный доход, на который можно арендовать недвижимость в любом месте по вашему выбору;

— при чрезмерной ипотеке есть риск, что на пассивный доход к пенсии вы не сможете накопить нужную сумму, в итоге останетесь при квартире, но с пенсией в 13—15 тыс. рублей вместо квартиры поменьше или вообще без квартиры, но с пассивным доходом, которого хватило бы и на аренду, и на жизнь комфортного уровня.

В итоге универсального рецепта нет, нужно смотреть на ситуацию в комплексе и по обстоятельствам, учитывая ваши прочие финансовые цели, планы на будущее, текущее финансовое положение и т. д. С другой стороны, вариативность — это гибкость, так что начинайте с постановки целей и личного финансового плана, чтобы ответить на вопрос «ипотека или аренда?» применительно к себе.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=9698376

Ссылка на основную публикацию