Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях специалисты могут взять займ?

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным.

Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам.

Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах.

Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019-2020 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

  • Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураНа какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня
  • На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.
  • Льготы могут предоставляться:
  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.
  1. В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.
  2. Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».
  3. Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:
  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураСледует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.
Читайте также:  Выписка о собственности из реестра прав на недвижимое имущество

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении.

Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураК числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

  1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  3. Справка о занятости.
  4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
  5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураНа данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка Процентная ставка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ От 11%
Росбанк От 10,75%
Альфа-Банк От 12,25%
УралСиб От 11%
Банк Москвы От 8,9%
Дельта кредит От 10,5%

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураИпотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах».

Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека для молодых специалистов

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov.html

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураПриобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедураКроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.
Читайте также:  Нужен ли технический паспорт при продаже квартиры

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет.

Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Источник: https://subsived.ru/posobiya/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Ипотека для молодых специалистов — как оформить, советы, условия, льготы

Ипотека для молодых специалистов – льготная программа, которая позволяет работникам бюджетной сферы получить ссуды на приобретение жилья. Также могут предоставляться скидки на покупку жилья у застройщиков или сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию.

Точная форма и размер льгот зависит от региона проживания, области деятельности, а также действующих социальных программ.

Наиболее выгодные условия предоставляются для молодых специалистов в тех регионах, где отмечается недостаток работников, а также с 2018 года в Подмосковье.

Какое жилье можно получить по специальной программе

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Государство выделяет субсидии на несколько вариантов полноценного жилья. Условия субсидий или ипотечных льгот варьируются в зависимости от места проживания. Так, в Подмосковье можно получить сертификат на приобретение строящегося жилья, а в некоторых других регионах доступны льготы только при покупке готовой недвижимости.

Для приобретения по специальным программам доступны такие объекты:

  • квартиры первичного фонда (от застройщиков);
  • квартиры вторичного рынка;
  • готовые частные дома;
  • строящиеся частные дома (при условии, что стройка будет проводиться на личном участке специалиста).

Сертификаты или пониженные ставки по ипотечному кредитованию выдаются только на целое жилье. По такой программе нельзя приобрести долю недвижимости.

Каким категориям доступна программа

Ипотека для молодых специалистов предоставляется людям до 35 лет, которые заняты в государственной бюджетной сфере либо в области, где остро не хватает работников.

Если речь идет о сельской местности, то сертификаты и скидки могут предложить как инженерам, так и специалистам цифровых технологий или учителям.

А вот в крупных городах, подмосковной области социальная программа доступна в основном для работников бюджетных учреждений. В эту группу входят:

  1. учителя учреждений начального школьного образования;
  2. работники школ, дающих среднее неполное или среднее полное образование;
  3. сотрудники средне-специальных учреждений (колледжей);
  4. преподаватели ВУЗов;
  5. учащиеся магистратуры, практикующие в сфере основной деятельности.

Также льготы часто предоставляются работникам государственных медицинских учреждений – детских и взрослых поликлиник, больниц, диспансеров. Работать необходимо именно в государственном предприятии. Сотрудникам частных медицинских клиник или частных школ субсидии не выдаются.

Общие требования к молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Мало просто входить в группу лиц до 35 лет, которые заняты в бюджетной сфере деятельности. Необходимо еще и соответствовать определенным требованиям. Они отличаются в различных регионах, и точный список требований можно узнать в районной администрации. Ниже приведены пункты, которые чаще всего необходимо соблюсти для получения ипотеки для молодых специалистов:

  • возраст до 35 лет;
  • стаж работы более 3 лет, при этом на последнем месте трудоустройства минимум 1 год;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий на месте работы, т.е. добросовестное исполнение служебных обязанностей;
  • отсутствие собственного жилья или долей недвижимости, либо отсутствия жилья в регионе работы;
  • попадание в категорию нуждающихся (жилье есть, но аварийное, ветхое, либо недостаточно большое для нынешнего состава семьи);
  • наличие официального трудоустройства в бюджетной организации;
  • заработок, достаточный для покрытия платежей по выбранному объекту недвижимости (на погашение ежемесячной выплаты должно уходить не более 45% от заработной платы);
  • стабильный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, где осуществляется трудовая деятельность, а также постоянное проживание в нем (от 3-5 лет в зависимости от региона);
  • наличие гражданства Российской Федерации.

  Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк

Также одним из обязательных условий является наличие высшего образования и работа строго по диплому. Так, если сотрудник осуществляет деятельность в школьном учреждении, не обладая при этом дипломом государственного образца, субсидии ему выданы не будут.

В некоторых программах имеются дополнительные требования. Например, сотрудник должен иметь специальную рекомендацию с места работы либо и вовсе должен быть выдвинут от учреждения на основании конкурсной программы. Подробнее о наличии социальных программ, а также их особенностях можно узнать либо в администрации учреждения, либо в администрации населенного пункта.

Основные виды льгот

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Государство может помогать специалистам разными способами: полностью погашая стоимость квартиры, предлагая сниженные ставки по ипотеке или покрывая первоначальный взнос.

Условия зависят от выбранной социальной программы.

Чаще всего молодой учитель или врач обладает выбором: он может воспользоваться либо субсидией, которая погасит часть стоимости жилья, либо льготными условиями ипотечного кредитования.

Наиболее выгодной является программы для молодых специалистов, которую в 2018 году ввели в Подмосковье.

Согласно ей, специалисты до 35 лет, которые минимум 5 лет официально проживают в МО и минимум 1 год заняты на последнем месте работы (в бюджетной организации), могут получить квартиру практически бесплатно.

Для этого сотруднику необходимо пройти конкурс внутри учреждения и быть выдвинутым от своего места работы. В 2018 году планируется выделить специальные субсидии минимум 1300 молодым специалистам. Льготные условия следующие:

  1. государство выделяет 50% от стоимости квартиры в виде субсидии, эти средства сразу направляются на погашение 50% ипотечного кредита;
  2. далее, в течение 10 лет, государство ежемесячно перечисляет суммы на кредитный счет молодого специалиста, погашая оставшиеся 50% задолженности;
  3. учитель или врач при этом должен выплачивать лишь проценты по кредиту, которые могут составлять 9,5-10,5% в год;
  4. размер субсидии и кредитного лимита по ипотеке определяется в зависимости от средней стоимости квадратного метра жилья по региону, а также исходя из количества членов семьи молодого специалиста.

Таким образом, все «тело» кредита погашается за счет государства, а специалист платит проценты.

Существуют и другие варианты программ:

  • Льготные условия ипотечного кредитования. Годовая ставка снижается, ее верхний порог составляет 10,5% (вместо 14-15, как в стандартной ситуации). Одновременно с этим снижается и размер первоначального взноса: некоторые регионы предлагают начальную выплату в размере 10%, хотя чаще встречается 15-20%ПВ.
  • Субсидирование, позволяющее погасить первоначальный взнос. Учителю или врачу выдается целевой сертификат, который идет на погашение взноса до 30% от общей цены недвижимости.
  • Субсидия на частичную оплату ипотеки. Работник оплачивает первоначальный взнос сам, зато государство предлагает погасить до 40% от стоимости жилья.

  Ипотека в Сбербанке: преимущества, условия, оформление

К выбору социальной программы следует отнестись серьезно. Перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться специальным кредитным калькулятором, чтобы оценить ежемесячную кредитную нагрузку и переплату в случае выбора каждой из программ. Также следует тщательно проверить себя на соответствие условиям программы, прежде чем подавать на нее документы.

Процесс оформления ипотеки по специальной программе

Подать на ипотеку по программе для молодых специалистов можно в те банки, которые сотрудничают со специальным объединением АИЖК. Это комитет, который помогает получить недвижимость населению с ограниченными возможностями или небольшим заработком.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

На данный момент с АИЖК сотрудничает несколько десятков банков, самыми крупными из которых являются Бинбанк и Сбербанк. Данные организации могут предоставить субсидии для молодых специалистов и молодых семей, а также сниженные процентные ставки вплоть до 6%.

Чтобы понять, в какой банк обратиться и как получить субсидию, необходимо обратиться:

  1. в администрацию учреждения, где молодой специалист официально трудоустроен;
  2. в министерство строительства и территориального развития региона.

В администрации рабочего учреждения в основном могут только рассказать об имеющихся программах, а также выдать рекомендательное письмо и справку с места работы, чтобы упростить процесс получения кредита. Однако полностью оценить молодого специалиста и выдать предварительное решение по ипотеке могут только в банке, сотрудничающем с АИЖК, или в соответствующем отделении, занимающимся развитием региона.

Если лицо соответствует имеющимся условиям по социальной программе, оно должно обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку. Далее необходимо получить субсидию. Ее можно взять еще во время оформления кредита, чтобы погасить первоначальный взнос, либо уже после открытия ипотеки. В таком случае она будет использована для погашения оставшегося после внесения ПВ тела кредита.

Чтобы получить субсидию, если она предусмотрена правилами социальной программы, следует взять пакет документов из банка, а затем обратиться с ним в Министерство строительства региона. В отделение в течение 5 дней с момента обращения будет выделен целевой денежный сертификат.

Читайте также:  Риски покупки квартиры у подрядчика: что важно знать

Дополнительные советы, как повысить шанс на одобрение кредита

Ипотека для молодых специалистов выдается с большим процентом вероятности, если у человека уже есть кредитная история.

Банки не доверяют лицам без кредитных операций, так как они не могут оценить платежеспособность и добросовестность заявителя полноценно.

Даже при большом ежемесячном доходе лицо может оказаться недостаточно финансово ответственным, чтобы гасить заем по ипотеке. Чтобы банк доверял заемщику, необходимо создать кредитную историю.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Рекомендуется взять хотя бы 1-2 небольших кредита перед тем, как подавать заявку на ипотеку. Во внимание будет браться, насколько стабильно заемщик выплачивал положенные суммы, а также были ли на него наложены определенные санкции. Не стоит просрочивать ежемесячные выплаты, и тогда доверие банка резко возрастет.

Также рекомендуется использовать в качестве дополнительного обеспечения средства созаемщика или залог. В качестве залога принимается ликвидная недвижимость, в которой не прописаны дети и нетрудоспособные люди.

Имущество позволяет повысить кредитный лимит и, как следствие, получить более дорогостоящее жилье по программе ипотеки.

Однако большая часть специалистов не может предоставить жилье под залог, так как льготные программы доступны как раз людям без собственной недвижимости.

Если в качестве залога нельзя предоставить ни жилье, ни транспортное средство, рекомендуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Созаемщиком может выступать супруг(а), при его наличии лимит автоматически повышается, так как заработная плата второго члена семьи также принимается во внимание.

Наличие поручителей обычно не дает особых плюсов в плане лимита, но повышает вероятность одобрения кредита.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Ипотека для молодых специалистов: кто и на каких условиях может получить

Устроиться на работу по специальности сложно. Особенно, когда речь идет о молодых специалистах. Кто относится к этой категории? Прежде всего это граждане, только что окончившие учебное заведение среднего или высшего профессионального образования.

Представьте: выпускник только что получил диплом, и, казалось бы, перед ним открыты все двери. На практике же все иначе — работодатели неохотно принимают на работу людей без опыта.

Выпускник разочаровывается и устраивается на работу не по специальности, ведь нужно зарабатывать деньги на жизнь.

Ипотека для молодых специалистов служит своеобразным инструментом привлечения молодежи для работы по полученной профессии.

Жилищный вопрос актуален всегда, особенно когда речь идет о молодых людях, желающих съехать от родителей и начать самостоятельную жизнь.

Какие банки предоставляют ипотеку для молодежи и что такое ипотека молодым специалистам — железнодорожникам, учителям и врачам, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Какие банки предоставляют ипотеку для молодых специалистов

Кредитные организации предоставляют ипотечные программы на любой вкус и цвет. Рассмотрим, в каких банках реализуется ипотека для молодых специалистов.

  1. Сбербанк. Условия предоставления ипотеки для молодых специалистов вытекают из условий предоставления стандартного займа. Срок оформления кредита не должен превышать 30 лет. Кредит предполагает сниженную процентную ставку. Например, ипотека молодым учителям-специалистам предполагает процентную ставку от 8,6% годовых. Первоначальный взнос не должен быть менее 15% от общей суммы покупки недвижимости. Если вы состоите в браке, льготная ставка по кредиту может составить 6%.
  2. ВТБ. Первоначальный взнос — 20% от суммы квартиры. Если вы предоставляете первоначальный взнос 40%, то возможно оформить кредит всего по двум документам. Срок предоставления до 30 лет. Процентная ставка в среднем составляет 9% годовых.
  3. Россельхоз. Процентная ставка от 8,8% годовых. По ипотечной программе отсутствуют комиссии, имеется возможность погасить кредит досрочно. Для молодых специалистов предусмотрены специальные условия кредитования. Срок займа — до 30 лет.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Особенности ипотеки для молодых специалистов, льготы

Рассматриваемый вид жилищного кредита имеет ряд особенностей:

  1. Размер процентной ставки не превышает 10%. Для сравнения в других стандартных ипотечных программах ставка начинается от 12% годовых.
  2. Используется дифференцированная система начисления, то есть в первые годы заемщик выплачивает сумму больше, чем в последующие. Это объясняется тем, что предполагается увеличение заработной платы работника.
  3. Заемщик обязательно должен относиться к категории молодых специалистов. Нельзя участвовать в программе, если вы работаете по специальности 1 месяц, при этом получили диплом об образовании 10 лет назад.
  4. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
  5. Более гибкие условия погашения займа, нежели в стандартных программах. Например, ипотека для молодого специалиста РЖД предполагает досрочное погашение займа.

Льготы на ипотеку представляют из себя оплату 30% от общей стоимости жилья или оплату 10% от первоначального взноса. Условия зависят от конкретной ипотечной программы.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Кто может претендовать на ипотеку для молодых специалистов

Кредитные организации устанавливают дополнительные ограничения, предъявляемые к потенциальному заемщику.

Право на ипотеку на льготных условиях имеют:

  1. Граждане от 21 года до 35 лет (для врачей устанавливается порог в 50 лет). Ипотека — долгосрочное мероприятие, поэтому банк должен быть уверен, что заемщик вернет займ до наступления возраста нетрудоспособности.
  2. Граждане, отработавшие в бюджетной организации не менее одного года. Факт трудоустройства подтверждается записью из трудовой книжки.
  3. Граждане, осознающие, что на протяжении 10-20 лет каждый месяц из своего кармана они будут отдавать примерно 30% от своего дохода банку.

 Порядок оформления

Чтобы претендовать на жилищный кредит, лицу нужно встать в очередь. Для этого необходимо написать заявление и собрать пакет документов. Заявление подается в орган местного самоуправления, где его рассматривает специальная комиссия. После того как она вынесет положительное решение в вашу пользу, наступает следующий этап оформления кредита.

Вам следует найти средства для оплаты первоначального взноса. Его размеры зависят от условий выбранной ипотечной программы. Внесение наиболее больших средств в некоторых банках предполагает дополнительные бонусы для заемщика в дальнейшем. Например, снижение процентной ставки при ипотеке для молодых специалистов–врачей.

После вы приступаете к выбору объекта недвижимости либо самостоятельно, либо с помощью риэлтора. Обратите внимание, что квартира должна соответствовать техническим нормам и санитарным правилам. Банковские организации «не любят» квартиры с перепланировками, так как это подразумевает предоставление дополнительной документации и может вызвать риски для банка в будущем.

Внимание! Квартира должна быть юридически чиста, то есть на нее не должны претендовать третьи лица.

При выборе объекта вы также можете обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Это специалисты, знающие ситуацию на рынке недвижимости и ориентирующиеся в ипотечном кредитовании. Они проанализируют условия кредита и помогут подобрать квартиру именно для вас.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

После перечисленных выше действий вы подаете в банк документы и заявление. Остается дождаться одобрения кредита. Помните, что сегодня можно оформить заявку онлайн.

  • Для этого заходите на сайт банка и оставляете данные о себе — персональную информацию, данные о доходах, сумму и цель желаемого жилищного кредита.
  • Также не забудьте указать контактные данные: номер телефона в международном формате и адрес электронной почты.
  • В короткие сроки после отправления анкеты с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества.

Необходимые документы

Для оформления понадобятся:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • диплом о профессиональном образовании;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • заявление на получение ипотеки;
  • военный билет (для юноши);
  • свидетельство о браке или брачный договор (если есть).

Важно. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита, предоставьте характеристику с места работы или рекомендации от начальства. Например, если вы участвуете в ипотеке для молодых специалистов–учителей, попросите документ у директора школы.

Сколько ждать, могут ли в конце концов отказать

Процесс оформления жилищного кредита в среднем занимает от 2 до 4 месяцев, из них:

  1. Полмесяца у молодого специалиста уходит на то, чтобы выбрать кредитную организацию и изучить рынок недвижимости. Заемщику необходимо просмотреть, какие именно варианты квартиры ему подходят, сколько недвижимость стоит. Также гражданин должен убедиться в том, что квартира соответствует техническим требованиям.
  2. Столько же времени уходит на то, чтобы кредитор оценил своего потенциального заемщика. Сотрудники банка проверяют ваши документы, оценивают уровень платежеспособности. Вам нужно предоставить все необходимые справки и документы.
  3. Далее банк рассматривает вашу заявку. Сроки ее рассмотрения зависят от выбранной ипотечной программы и условий кредитования.
  4. Несколько дней уйдет на оценку банком недвижимости. У каждой кредитной организации в штате есть собственный оценщик — специалист, который определит рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании профессиональных расчетов оценщик назовет точную стоимость вашей квартиры. Исходя из нее банк подберет условия ипотечной программы.
  5. Выдача банком кредита — завершающий этап сделки.

Ипотека для молодых специалистов: требования, документы, процедура

Банковская организация имеет право отказать в выдаче ипотеки. Основания отказа бывают самые разные. Например, вы предоставили неполный пакет документов. Или ваш уровень платежеспособности не соответствует предъявленным требованиям.

Также банк вправе отказать в ипотеке, если вы имеете плохую кредитную историю или выбранный объект недвижимости не соответствует необходимым техническим правилам.

  1. Как оформить ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке.
  2. Как взять кредит наличными в банке ВТБ.

Заключение

Что такое ипотека для молодых специалистов? Полезен ли жилищный кредит и что от него ожидать? Ипотека — это отличная возможность для молодых работников решить жилищный вопрос — приобрести новое жилье или улучшить свои уже существующие жилищные условия. Ипотека для молодых позволяет взять кредит на выгодных условиях, с низкой процентной ставкой и гибкой системой платежей.

Однако перед оформлением кредита взвесьте все плюсы и минусы займа, проанализируйте, сможете ли вы на протяжении долгого времени каждый месяц относить в банк часть своей заработной платы.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать пакет документов и подать заявление. Современные онлайн-сервисы позволяют подать заявку через интернет.

Просто заполните ее на сайте банка, и с вами свяжется сотрудник организации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/pravo-na-oformlenie-dlya-molodyh-spetsialistov.html

Ссылка на основную публикацию