Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Причем ваше жилье должно устраивать не только вас, но и ваш банк, в котором вам должны дать ипотеку. Условия одобрения вашей будущей недвижимости является главной чертой взятие ипотеки на квартиру. Именно по этой причине, при выборе банка для взятия ипотеки следует обращать внимание не только на проценты, которые они предлагают, но и на условия, которые банк выдвигает для будущего жилья.

Важно знать, какие квартиры они забракуют сразу, чтобы уберечь себя от ложного выбора. Давайте вместе разберемся в основных требованиях банков.

Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

Большинство банков выдвигают свои требования для жилья, под которое выдается ипотека, в каждом банке они могут отличаться друг от друга, но в основной, они подчиняются основным правилам:

  • Жилье, которое вы хотите предоставить для банка должно находиться в новом или абсолютно функциональном здании. Все банки сразу же забракуют ваш вариант, если он будет находиться в доме под снос, или же в экстренном состоянии и требующим огромного ремонта.
  • Квартира не должна быть в коммуналку или иметь гостиничную планировку. Вам вряд ли выдадут кредит на данной помещение, а также на жилье, где хозяином будут сразу несколько людей.
  • Важно также учесть возраст жилья и скорость его износа. Вам важно понимать, что в случае вашей неплатежеспособности, банк должен быть уверен, что сможет забрать у вас имущество, продать его и тем самым покрыть свои убытки. Именно по этой причине, сразу ищите квартиру с минимальным возрастом.
  • Очень сложно вам придется, если план квартиры будет отличаться от плана, выданного в БТИ, точнее говоря, если прежний хозяин делал самостоятельную перепланировку. Все дело в том, что такие действия могут привести в дальнейшем к необходимости ремонта или же полной разрухе вашей недвижимости, а, значит, банк не будет иметь гарантий в том, сможет ли он покрыть убытки за счет квартиры.
  • Кроме того, по тем же причинам, вам могут отказать с квартирами в домах хрущевках или же в помещениях на первом этаже.

Также предвзятое отношение будут иметь помещения, хозяева которых являются вашими дальними родственниками, хорошими знакомыми или же коллегами по работе. В случае выяснения данного факта, объекту может быть отказано в получении ипотеки.

Банк может также проверить как прошлый хозяин получит в собственность недвижимость, так если это было путем купли-продажи. у вас не возникнет вопросов, если же имело место наследство, дарение или другая услуга, приготовьтесь к тому, что все документы будут тщательно проверены.

Требования к квартире под ипотеку

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков:

  • Это должна быть квартира, которая находится в относительно новой многоэтажке. Она должна быть отдельного типа.
  • Стоимость квартиры не должна быть заоблачной и отвечать доходам субъекта, который в последующем будет хозяином данного имущества.
  • Согласно предыдущему пункту, сумма взносов по платежам должна зависеть от доходов субъекта, а потому не может быть больше, чем 45% от заработной платы.
  • Ипотека должна быть выдана по месту прописки будущего субъекта недвижимого имущества.
  • В основном все банки выдают кредит, если объект достиг 21 возраста, и еще не перешел черту в 74 года.
  • Объект, который хочет взять кредит, должен иметь русской гражданство.
  • Приветствуется банком, если заемщик не будет иметь судимостей.
  • Во многих банках, для того чтобы получить кредит, объект должен иметь минимальный срок на данной работе – 1 год.
  • Прошлый хозяин должен владеть имуществом не менее трех лет, так как в другом случае, хозяин квартиры должен будет заплатить налог в 13% сверх основной суммы, а потому в таком случае заемщики очень часто используют хитрость и меняют реальную стоимость квартиры. Тут же возникает другой вопрос – с меньшей стоимостью квартиры, банк даст вам меньше денег, а, значит, их может не хватить для того, чтобы полностью расплатиться за жилье.
  • В квартире не должно быть моментов, которые бы могли навредить человеку и привести к его болезни или даже смерти.
  • В вашей будущей квартире, обратите особое внимание на отопление, а также как именно она подключена к нему. Неправильные нормы могут испортить и такое жилье.
  • Кроме предыдущего пункта, позаботьтесь о том, чтобы в недвижимости была горячая и холодная вода.

Согласно данному списку видно, что любой банк будет иметь много претензий ко многим квартирам. Все дело в том, что ваше имущество является как бы гарантией для банка, что при любых раскладах он может вернуть себе деньги и не опасть с вами в минус.

Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Что значит ликвидность, ее признаки и характеристики

Лучше, если квартира будет как можно ближе к городу или хорошему району, так как с этим растет ликвидность имущества, а, значит, его цена и шансы продать ее в будущем, если возникнет такая нужда. Именно по этой причине вы должны понимать, что чем ликвиднее квартира является на момент ее покупки, тем охотнее банк даст вам ипотеку на ее приобретение.

Кроме того, данный термин может иметь место при проверке экспертами настоящей стоимости квартиры. Как правило, такую цифру называют ликвидной, и она часто отличается от требований хозяина квартиры, разница составляет от 10% и выше.

Особенности требований к квартире в Сбербанке

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Согласно их требованиям, вы не будете особо ограничены в выборе, и сможете купить как квартиру в хрущевке, так и в сталинке. Для них абсолютно не важным остается факт о том какая планировка будет в вашей квартире и когда она была построена.

Единственным существенным минусом, который четко обуславливает выбор квартиры по ипотеке является – перепланировка, все дело в том это значительно повышает риски ремонта или разрухи здания. Так, еще пару лет назад банк разрешал небольшие изменения в квартире с учетом того, что новый хозяин все исправит или хотя бы узаконит новую планировку жилища.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Особенности требований при военной ипотеке

Нет четко прописанных правил, какие квартиры можно сдавать военнослужащим, но обычно они все подчиняются основному алгоритму:

  • Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
  • Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
  • Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
  • В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.
  • На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

Важно знать, что вы всегда сможете взять потеку под жилье, но трудностью, которая вас постигнет является то, что объекту будет необходимо купить и квартиру, и земельный участок.

Так, если вы хотите взять квартиру с первичного рынка обратите внимание, что получить ее вы можете не только на готовую недвижимость, но и на квартиру, которая еще строится. Так, согласно закону военной ипотеке, который постоянно меняется, купить военнослужащий может любую квартиру и проживать в ней.

Также важно знать, что иногда, для того чтобы взять квартиру с землей можно воспользоваться дом или какой-то либо участок возле него.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

  • Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

Как быстро сдать квартиру в аренду. Пошаговая инструкция

  • Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    Санитарные нормы и правила для жилых домов

  • Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    Оформление уведомления о задолженности по коммунальным платежам — образец

    Какая квартира подойдет под ипотеку Сбербанка?

    Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.

    На рынке жилья есть ряд объектов, с которыми не захочет сталкиваться ни один кредитор. В отличие от конкурентов ПАО «Сбербанк России» демократично относится к залогу. Рассмотрим, какое жилье под обеспечение кредита понравится риск-менеджменту.

    Главные требования в 2017 году

    Клиенты самого крупного банка особо не ограничены в выборе, можно найти неплохую квартиру в «хрущевке» либо «сталинке». Не важна и планировка, а также когда она происходила.

    Зато чем выше износ и риски для кредитора, тем больше будет стоимость страховки. Для сталинских построек срабатывает единственное требование – это железобетонные перекрытия.

    Раньше менеджеры охотно выдавали справки о том, что учреждение не против перепланировки в старых строениях. Сейчас эксперты понимают, что это увеличивает риски разрухи и ремонта здания.

    Чтобы в будущем не возникло никаких неприятностей, все моменты с перепланировкой нужно решать и узаконивать еще до сделки. Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя.

    • Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них.
    • Портрет хорошего залога
    • Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков:
    1. Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет. Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.
    2. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.
    3. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.
  • В помещении подведена горячая и холодная вода.
  • Вся перепланировка нашла отражение в документах БТИ, показана на схеме.
  • Если залогом выступает дом, то он должен быть построен из плит или кирпича, соответствовать всем нормам пожарной безопасности. В расчет берутся бетонные и железобетонные перекрытия. Деревянные, строения из прочих материалов рассматривать не станут.
  • В доме обязан быть санузел, система трубопроводов, вентиляции, кухня. Отопление должно работать исправно.
  • Расположение имущества в развитых районах, где есть больницы, школы, садики, на общественном транспорте можно доехать в любую точку города.
  • Жилье не должно находится под обременением .
  • Отсутствие в домовладении строений, подлежащих сносу или находящихся в аварийном состоянии.
  • Читайте также:  Банкротство застройщика при долевом строительстве: что делать

    Все эти требования легко объяснить. Дело в том, что Сбербанк заинтересован в получении ликвидного объекта недвижимости на время погашения займа. Так как кредиты по ипотеке гасят не 2-3 года, многие растягивают оплату на все 30 лет, то и строение должно выдержать такой срок.

    Поэтому отсутствие необходимых условий для проживания, быстроразрушающиеся конструкции станут веским аргументом в пользу отказа финансового учреждения.

    При удовлетворении таких характеристик залог станет привлекательным не только для банка, но и для будущего покупателя на аукционе, если плательщик не сможет погашать свои обязательства.

    Такой подход снижает риски кредитора к нулю. Непосредственно перед куплей-продажей эксперты, возможно, юристы банка захотят проверить будущее обеспечение, посмотреть на него воочию, после чего будет заключена сделка.

    Источник: https://ipotheka.ru/kakie-kvartiry-ne-podhodyat-pod-ipoteku.html

    Какие квартиры годятся под ипотеку

    22.12 Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    Требования являются достаточно понятными, обоснованными и простыми, поэтому, изучив их заранее, невозможно будет ошибиться с выбором.

    Какие требования предъявляются к жилью, покупаемому с помощью ипотеки?

    Ипотечный кредит выдается только в том случае, если жилая недвижимость полностью соответствует определенным требованиям и условиям, предъявляемым самим банком.

    Как правило, требования являются идентичными в разных кредитных учреждениях. Однако могут немного изменяться условия в зависимости от особенностей самого заемщика, месторасположения квартиры, а также от некоторых других важных факторов.

    Месторасположение многоквартирного дома

    Банки при рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита оценивают место расположения многоквартирного дома. Учитывается, находится он в центре города или в пригороде. Важен и район.

    Наиболее часто отказы можно получить, в случае если объект располагается в неблагополучном районе, поскольку, если заемщик откажется от своих долговых обязательств, банку будет сложно продать такую недвижимость.

    Какая квартира подходит для ипотечного займа, решает каждый банк самостоятельно, однако можно отметить некоторые наиболее часто встречающиеся и важные ограничения:

    • не допускается расположение жилья в ветхом доме или в строении, которое в скором времени будет снесено;Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке
    • нельзя, чтобы в доме было меньше трех этажей или квартира находилась в частном строении;
    • довольно часто заемщики получают отказы, в случае если квартира располагается в блочном здании или в «хрущевке»;
    • не допускается, чтобы дом был внесен в специальный список сооружений, которые в скором времени будут подвергаться реконструкции, в связи с чем все жильцы будут переселены;
    • нельзя, чтобы в доме располагалось общежитие или он относился к строениям гостиничного типа;
    • негативно относятся банки к квартирам, которые располагаются в цоколе, подвале или на техническом этаже.

    Чтобы ответить на вопрос, какая квартира не подходит под ипотеку, можно изучить вышеуказанные условия. Узнать данные о том, будет ли строение снесено или подлежит расселению, очень просто. Для этого подается специальный запрос в администрацию города.

    Год строительства здания

    Другим важным параметром является возраст строения. В соответствии с требованиями большого количества банков, нельзя, чтобы покупаемая квартира располагалась в доме, который уже прослужил больше 70% нормативного срока эксплуатации.

    Узнать этот срок можно в строительном паспорте дома. Если отсутствует данный документ, то каждый человек может воспользоваться специальными сервисами, представленными в интернете. Там содержится полная информация о каждом доме.

    Для получения сведений рекомендуется обращаться в Росреестр, поскольку на сайте этой организации содержится полная и точная информация о каждом строении. Там можно даже заказать технический паспорт дома.

    При этом не имеет значения, где именно располагается здание, данные имеются обо всех регионах страны. Для получения сведений придется оплатить государственную пошлину, размер которой равен 150 рублям.

    Электронная версия документа обычно приходит в течение 5 дней после оставления запроса и подтверждения оплаты.

    Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    После получения информации о том, когда были построены строения, исключаются все дома, возведенные раньше 1975 года. Некоторые банки и вовсе требуют, чтобы срок использования дома не достигал 40% от нормативного периода эксплуатации. Определенные кредитные учреждения не допускают покупку квартиры в доме, который поставлен в очередь на проведение капремонта.

    Конструктивные параметры строения

    Довольно частыми причинами отказа в выдаче ипотеки являются специфические конструктивные особенности дома. К ним относится следующее:

    • перекрытия кровельной конструкции сделаны из древесины;
    • фундамент возведен из горючих материалов, которые дополнительно начинают со временем гнить;
    • в каждой квартире имеется автономное отопление и горячее водоснабжение, для чего могут использоваться газовые котлы или колонки.

    Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    Узнает банк о таких особенностях сооружения из отчета компании, которая выполняет оценку квартиры. Поэтому в процессе выбора жилья важно учитывать и такие его параметры, которые могут оказать негативное влияние на одобрение заявки на кредит.

    Комплектация жилья

    Квартира должна подойти банку по всем параметрам, поэтому учитывается даже ее внутренняя комплектация. Важным параметром при этом является то, что жилая недвижимость должна быть пригодной для постоянного проживания. В ней должны иметься необходимые современные удобства и коммуникации, предназначенные для удовлетворения физических потребностей жильцов.

    Квартира подходит под ипотеку только в том случае, если она укомплектована следующим образом:

    • подведено холодное и горячее водоснабжение;
    • имеется сантехническое оборудование;
    • установлены разные элементы, предназначенные для эффективного использования кухни и безопасного процесса приготовления пищи;
    • подключено качественное и безопасное отопление, причем оно может быть не только водяным, но и электрическим или паровым;
    • в каждой комнате квартиры должны иметься отопительные приборы;
    • все окна должны быть остеклены и оснащены переплетами;
    • должны иметься двери — входная и межкомнатные;
    • непременно устанавливается плита, причем она может быть газовой или электрической, а выбор зависит от конструктивных особенностей самого строения;
    • непременно должны иметься перекрытия на полу и потолке, обязаны быть возведены межкомнатные стены, и все они должны соответствовать техническому плану конкретной квартиры.

    Нюансы юридической проверки квартиры

    Кроме изучения расположения и физических показателей недвижимости, дополнительно проводят проверку жилья с юридической стороны. Здесь важными моментами являются:

    • определение рыночной стоимости;
    • проверка чистоты совершаемой процедуры.

    Таким образом, каждый банк предъявляет к покупаемой в ипотеку квартире многочисленные требования, которым она должна соответствовать.

    Перед выбором определенной недвижимости лучше всего заранее поинтересоваться, какие требования к ней предъявляются, чтобы сразу отметать те варианты, которые являются неподходящими.

    Если квартира соответствует основным условиям, то получить на нее кредит добросовестному и платежеспособному заемщику не составит труда.

    Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/kakie-kvartiryi-podhodyat.html

    Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке | Кредиты

    Какие квартиры годятся под ипотеку

    Какие квартиры подходят (не подходят) под ипотеку на вторичном рынке

    Требования являются достаточно понятными, обоснованными и простыми, поэтому, изучив их заранее, невозможно будет ошибиться с выбором.

    Какие квартиры не подходят под ипотеку: как узнать и почему

    Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно. Важно подобрать подходящую недвижимость. Какие квартиры не подходят под ипотеку, разбираемся в статье.

    При получении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед банком. По факту, квартира станет окончательно вашей, когда вы погасите последний платеж по кредиту. До этого момента жилье будет оставаться гарантией выплаты долга.

    Залог должен быть ликвидным, чтобы банк мог продать его максимально быстро по цене, близкой рыночной. Не все квартиры можно назвать ликвидными, поэтому банк будет внимательно изучать жилой объект, который вы хотите купить при его поддержке.

    Как подбирать квартиру?

    Перед поиском на рынке недвижимости клиент обращается в банк за ипотекой. Если он получает одобрение на кредит, то ему выделяют 3 месяца на поиски квартиры, на которую может быть выдан кредит. Покупаемое жилье должно не только понравиться клиенту, но и устроить банк. Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку? Задать этот вопрос лучше всего в самом банке.

    В каждом банке требования к недвижимости отличаются, поэтому перед поиском лучше сразу их уточнить (знание этих параметров поможет сэкономить время). Для предупреждения случаев, когда клиент останавливается на неликвидном жилье, банк обычно сразу оговаривает, почему квартира не подходит под ипотеку. Как правило, это объекты:

    • — подлежащие сносу;
    • — ветхие жилые здания;
    • — блочные и панельные многоквартирные дома («хрущевки»);
    • — жилье в малоэтажных домах (ниже 5 этажей);
    • — находящиеся в аварийном состоянии;
    • — в домах без капитального ремонта, или где он даже не планируется;
    • — в доме под реконструкцию с отселением жильцов;
    • — в общежитии или гостиничном доме;
    • — с износом более 70%;
    • — в домах, построенных до 1970 года;
    • — в жилых зданиях с газовыми колонками и перекрытиями из дерева.

    Кредитополучатель должен учитывать год возведения жилого здания, материал перекрытий, количество этажей в доме, качество фундамента и другие нюансы. Если с этим все в порядке, то это значит, что квартира подходит под ипотеку.

    Перед тем как сообщать в банк о своем предложении жилой недвижимости, убедитесь, что квартира «чистая». Она не должна быть арестована, выступать залогом или находиться в аренде. Документы на жилье должны быть оформлены в соответствии с законом.

    Ликвидные квартиры под ипотеку: характеристика

    Эти требования банков устанавливают, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке, а какие – нет:

    1. Квартира должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет, в противном случае ему нужно будет платить налог 13% с суммы продажи (в таких случаях собственники просят указать меньшую сумму сделки, а это отразится потом на величине банковской ипотеки).
    2. Жилье должно быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
    3. В жилом помещении должно присутствовать газовое подключение, паровое или электрическое отопление.
    4. В квартире должна быть горячая и холодная вода.
    5. Если в квартире проводилась перепланировка, это должно быть отражено в схеме и узаконено в БТИ.
    6. Недвижимость должна находиться в рамках города.

    При удовлетворении всех этих требований у банка не будет опасений, что жилье окажется непродаваемым. Его риски будут сведены к нулю. Непосредственно перед оформлением кредита юристы банка и эксперты проверят жилье, после чего можно будет совершать сделку.

    proipoteku24.ru

    Какая квартира подойдет под ипотеку Сбербанка?

    Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.

    На рынке жилья есть ряд объектов, с которыми не захочет сталкиваться ни один кредитор. В отличие от конкурентов ПАО «Сбербанк России» демократично относится к залогу. Рассмотрим, какое жилье под обеспечение кредита понравится риск-менеджменту.

    Главные требования в 2018 году

    Клиенты самого крупного банка особо не ограничены в выборе, можно найти неплохую квартиру в «хрущевке» либо «сталинке». Не важна и планировка, а также когда она происходила.

    Зато чем выше износ и риски для кредитора, тем больше будет стоимость страховки. Для сталинских построек срабатывает единственное требование – это железобетонные перекрытия.

    Раньше менеджеры охотно выдавали справки о том, что учреждение не против перепланировки в старых строениях. Сейчас эксперты понимают, что это увеличивает риски разрухи и ремонта здания.

    Чтобы в будущем не возникло никаких неприятностей, все моменты с перепланировкой нужно решать и узаконивать еще до сделки. Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя.

    • Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них.
    • Портрет хорошего залога
    • Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков:
    1. Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет. Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.
    2. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.
    3. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.
    4. В помещении подведена горячая и холодная вода.
    5. Вся перепланировка нашла отражение в документах БТИ, показана на схеме.
    6. Если залогом выступает дом, то он должен быть построен из плит или кирпича, соответствовать всем нормам пожарной безопасности. В расчет берутся бетонные и железобетонные перекрытия. Деревянные, строения из прочих материалов рассматривать не станут.
    7. В доме обязан быть санузел, система трубопроводов, вентиляции, кухня. Отопление должно работать исправно.
    8. Расположение имущества в развитых районах, где есть больницы, школы, садики, на общественном транспорте можно доехать в любую точку города.
    9. Жилье не должно находится под обременением.
    10. Отсутствие в домовладении строений, подлежащих сносу или находящихся в аварийном состоянии.
    Читайте также:  Предоставление земельного участка в собственность: правила, порядок

    Все эти требования легко объяснить. Дело в том, что Сбербанк заинтересован в получении ликвидного объекта недвижимости на время погашения займа. Так как кредиты по ипотеке гасят не 2-3 года, многие растягивают оплату на все 30 лет, то и строение должно выдержать такой срок.

    Поэтому отсутствие необходимых условий для проживания, быстроразрушающиеся конструкции станут веским аргументом в пользу отказа финансового учреждения.

    При удовлетворении таких характеристик залог станет привлекательным не только для банка, но и для будущего покупателя на аукционе, если плательщик не сможет погашать свои обязательства.

    Такой подход снижает риски кредитора к нулю. Непосредственно перед куплей-продажей эксперты, возможно, юристы банка захотят проверить будущее обеспечение, посмотреть на него воочию, после чего будет заключена сделка.

    Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku-na-vtorichnom-rynke.html

    Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

    Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на вторичном рынке, ведь стоимость объектов намного превышает доход наших сограждан.

    Но, к счастью, проблем с оформлением ипотечного кредита и сегодня нет, поэтому основная задача потенциального заемщику для начала обратиться в банк и подать заявку на выдачу заемных средств, а затем подыскать для себя необходимый объект недвижимости.

    Правда, стоит особое внимание обратить на второй пункт.

    Ведь если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, значит, внимательно должны ознакомиться с требованиями банка к ипотечному жилью постольку, поскольку оно выступает предметом залога по кредиту.

    У каждой кредитно-финансовой организации есть свои требования к объекту недвижимости, поэтому актуальную информацию все же стоит узнать в банке.

    Однако, есть ряд схожих параметров, по которым банк оценивает ликвидность предмета залога. Отсюда следует, что прежде чем подыскивать жилье, нужно определить, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

    Требования к залоговым объектам недвижимости

    Для начала стоит определиться с вопросом, почему некоторые объекты недвижимости подходят под ипотеку, а другие нет.

    Здесь все очевидно, ведь жилье на долгие годы остается в залоге у банка, до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит.

    Соответственно, если рассмотреть вопрос с другой стороны, например, заемщик перестает платить по кредиту, значит, банк должен продать предмет залога, таким образом, чтобы покрыть свои убытки.

    А, значит, жилье должно быть ликвидным и востребованным среди потенциальных покупателей. Для примера рассмотрим требования к квартире по ипотеке Сбербанка, хотя принцип оценки во всех банках одинаковый.

    Обратите внимание, для определения ликвидности жилого помещения используется алгоритм оценки объекта недвижимости, причем структура оценки во многих кредитных финансовых организациях похожа.

    Местоположение дома

    Немаловажным параметром оценки ликвидности имущества является его местоположение.

    Чтобы объяснить простыми словами, рассмотрим пример, если жилье находится в неблагополучном районе города, в отдаленном районе или пригороде, значит, в будущем банку будет его намного сложнее продать, при неплатежеспособности клиента. Соответственно, больше всего ценятся объекты недвижимости, расположенные ближе к центру города или в районах с развитой инфраструктурой.

    Поэтому первый параметр, по которому оценивается ликвидность жилья – это район, в котором находится жилой дом.

    Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:

    • жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
    • неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
    • банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;

    менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях;

  • в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
  • категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.
  • Обратите внимание, что выяснить вопрос, планируется ли снос или реконструкция дома можно в администрации, а если быть точнее, то в жилищном комитете.

    Степень износа жилого строения

    Каждое жилое строение имеет свой срок эксплуатации, соответственно, банку будет важно, чтобы этот износ не превышал 70% от общего срок эксплуатации здания.

    Если вы хотите узнать срок эксплуатации вашего жилого дома, то вы можете воспользоваться несколькими сервисами, в первую очередь, это сайты в интернете, где информация размещена без каких-либо дополнительных требований со стороны пользователя, в частности, к таким сайтам относится:

    Обратите внимание, что сервисы подходит только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

    Но если вы интересуетесь вопросом срока эксплуатации своего жилого дома, то вы можете обратиться в Росреестр или БТИ. В Росреестр можно обратиться посредством официального сайта, здесь вам достаточно заплатить госпошлину в размере 150 рублей и отправить запрос.

    Ответ вам придет в электронном виде, то есть, на электронную почту вы получите электронный документ – технический паспорт.

    В другом варианте вы можете обращаться в БТИ – это Бюро технической инвентаризации. Здесь вы должны лично прийти с документами и заказать технический паспорт.

    Правда, сроки изготовления здесь довольно длительные – один месяц. Стоимость такого паспорта от 800 до 900 рублей, но в любом случае если вы планируете купить жилье в ипотеку должны учесть еще один факт, что оно должно быть постройки старше 1970 года, все жилье, построенное до этих годов не подходит под ипотеку.

    Конструктивные особенности жилого здания

    Здесь, конечно, параметров может быть довольно много, но банки крайне негативно относятся к жилью потенциально опасному для жильцов. Например, если фундамент или кровля выполнены из материалов, подвергающихся быстрому износу или выполнены из горючих материалов.

    То есть, простыми словами, если фундамент или кровли сделаны из дерева, то такое жилье не обладает высокими эксплуатационными качествами, также подкатегорию неликвидного жилья попадают дома, квартиры в которых оснащены газовыми колонками. Таким образом, в черный список жилья на вторичном рынке для банка попадают сталинки и хрущевки.

    Внутреннее оснащение жилого помещения

    Немаловажным фактором при оформлении ипотечного кредита является внутреннее оснащение жилого помещения, если говорить простыми словами, то жилье должно быть полностью пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации для удовлетворения первичных потребностей жильцов. Что подразумевается под необходимыми коммуникациями:

    • холодное и горячее водоснабжение;
    • сантехнические приборы;
    • подключение к центральной системе отопления;
    • отопление во всех жилых комнатах;
    • наличие газовой или электрической плиты;
    • межкомнатные и входные двери;
    • напольные настенные и потолочные покрытия;

    Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что жилье должно соответствовать всем требованиям для комфортного проживания жильцов. Причем здесь нужно быть готовым к тому, что банк обязательно требует от своего клиента проведение экспертизы и оценки его стоимости.

    Юридические аспекты

    Наконец, стоит отметить, что далеко не все жилье подходит под ипотеку ведь есть ряд юридических тонкостей, которые учитываются банком в первую очередь чтобы купить жилье в ипотеку покупатель банковский клиент должен произвести за свой счет независимую экспертизу. Причем эксперта будет назначать финансовая организация, как правило, у каждого банка есть ряд аккредитованных компаний, занимающихся независимой оценкой недвижимости.

    Например, жилье не подходит под ипотеку, если продавец запросил слишком высокую стоимость, которая не соответствует техническим характеристикам объекта недвижимости и превышает среднюю рыночную стоимость по региону.

    Кстати, при покупке квартиры нужно учесть еще один немаловажный факт, что некоторые продавцы занижают стоимость объекта недвижимости, если он находился в собственности менее 3 лет. В соответствии с налоговым законодательством в нашей страны продавец обязуется оплатить 13% от суммы свыше 1 млн рублей.

    Поэтому, чтобы уклониться от налогообложения, он может снизить стоимость объекта недвижимости до одного миллиона, соответственно, в данном случае такое жилье под ипотеку не подходит, потому что такую сделку трудно назвать юридически чистой.

    Последнее, на что обращает особое внимание банк – это перепланировка. Если предыдущие жильцы производили переустройство или перепланировку, то она должна быть узаконенной и отображаться в Техническом паспорте помещения.

    В противном случае, за неразрешенные изменения может быть наложен штраф. Кстати, такая сделка купли-продажи может вовсе сорваться в связи с не санкционными изменениями в технических характеристиках объекта недвижимости.

    Обратите внимание, чтобы у банка была возможность проверить жилье на предмет перепланировки нужно предоставить некоторые документы, в частности, справку из БТИ и технический паспорт жилого помещения.

    Какое жилье не подходит под ипотеку

    Чтобы потенциальному покупателю не задаваться вопросом, почему квартира не подходит под ипотеку, стоит разобраться какие объекты недвижимости не стоит рассматривать для покупки под ипотечный кредит. Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что банк очень тщательно рассматривает предмет залога при ипотечном кредитовании.

    Ведь кредитору нужно убедиться, что спустя 30 лет, именно столько составляет самый длительный срок кредитования, жилье не потеряет своей ценности.

    В первую очередь, при выборе ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья нужно обращать внимание на год постройки, жилье, построенное старше раньше 1970 года, рассматривать не стоит. Кроме того, если вы рассчитывать на выгодные условия кредитования, то вам разумнее подыскать квартиры без газовых колонок на бетонном фундаменте.

    Причем не стоит рассматривать комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, ведь провести такую сделку, тем более правильно с привлечением банковских средств будет гораздо сложнее. В коммунальной квартире требуется согласие на продажу других собственников.

    Также есть некоторые нюансы, на которые стоит обязательно обращать свое внимание, например, банки проверяют не покупают ли заемщик жилье у близких родственников, ведь такую сделку можно считать нецелесообразной за счет невозможности отследить целевое использование денежных средств. Наконец, последнее на что обращают внимание банки – это на количество зарегистрированных в жилом помещении лиц.

    Например, если там зарегистрировано лицо, лишенное свободы и отбывающие наказание в спецучреждениях, то в финансировании такого жилья может быть отказано.

    Таким образом, к выбору жилого помещения под ипотеку стоит подходить крайне осторожно. При этом обязательно стоит обратиться в финансовое учреждение и уточнить, какое именно жилье подходит под ипотеку.

    Ведь у каждого банка есть внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о выдаче ипотечных кредитов, соответственно, у него есть ряд существенных требований к заемщикам и объекту залога.

    Источник: http://world-of-facts.com/kredit-segodnja/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku-na-vtorichnom-rynke

    Требования к объекту недвижимости при ипотеке

    Не все квартиры подходят под условия банков к залоговой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку заёмщику следует обратить внимание на год строительства дома, используемые материалы, фундамент. В случае приобретения жилого дома требований ещё больше. Разберёмся, какая недвижимость подходит под ипотеку и возможно ли её взять на деревянный дом.

    Читайте также:  Как продать земельный пай сельхозназначения: можно ли

    С помощью ипотечного кредита невозможно купить любое понравившееся жилье — кредитные организации предъявляют определённые условия к залоговой недвижимости. При сделках купли-продажи объектом может выступать и квартира, и частный дом, и даже доля в них.

    Но для банка имеет значение степень ликвидности приобретаемого недвижимого имущества на рынке.

    Таким образом банк страхует свои риски, чтобы даже в случае неплатежеспособности клиента, ипотечное жилье можно было легко реализовать на рынке через несколько лет по выгодной стоимости.

    Процесс поиска нужной недвижимости осложняется ещё и ограниченным сроком действия кредитного решения. Обычно он составляет не более 3 месяцев. В такой ситуации полезно располагать информацией относительно критериев, которыми руководствуются банки при согласовании того или иного объекта недвижимости для целей ипотечного кредита.

    Покупателям, приобретающим жильё в ипотеку, следует сразу определиться, что это будет: новостройка или вторичное жильё. Это влияет на требования банков к залогу.

    Кредит на жильё в строящихся домах банки обычно выдают только при наличии аккредитации застройщика конкретным банком. В этом случае имеет смысл сначала выбрать квартиру, а потом определиться с банком, из числа предлагающих ипотеку для клиентов выбранного застройщика. Обычно их несколько.

    Что же касается вторичного жилья, то существуют общие критерии выбора жилья, подходящего под банковскую ипотеку:

    1. Год сдачи дома в эксплуатацию и уровень технического состояния. Износ дома предпочтителен не более 60 % (иногда 70 %), должны отсутствовать деревянные перекрытия. Оптимальнее выбирать квартиры в домах, которые строились не позже 1990 года. Это выгодно и для покупателя – к дате полного погашения задолженности такая квартира ещё будет вполне реализуема на рынке. Банки также требуют наличия в залоговой квартире отдельной кухни, проведенного электричества, систем отопления, газоснабжения, горячей и холодной воды.
    2. Отсутствие незарегистрированных соответствующим образом перепланировок, дом должен соответствовать документам БТИ по всем критериям.
    3. Стоимость жилья на рынке. Рыночная стоимость определяется специализированной оценочной компанией, одобренной банком. Она может отличаться от стоимости, выставленной продавцом. Но именно на оценочный отчёт будет опираться банк при принятии решения. Обычно банки кредитуют не более 80 % стоимости приобретаемого жилья.
    4. Жилая недвижимость должна быть в собственности у предыдущего владельца 3 и более лет.
    5. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность проживающих в нем граждан.
    6. Юридическая чистота квартиры. Определяется следующими параметрами:
      • отсутствие любого обременения;
      • отсутствие детей до 18 лет или собственников преклонных лет (есть риск возникновения проблем при продаже со стороны попечительских органов или родных при вступлении в права наследства);
      • если жильё приватизировано, то не должно быть лиц, чьи права не учли в момент приватизации;
      • при неоднократной купле-продаже квартиры проверяется чистота всех предыдущих сделок;
      • дееспособность продавца на момент сделки купли-продажи. Иначе есть риск расторжения сделки по судебному решению.

    Анализ юридической чистоты залоговой недвижимости осуществляет юридическая служба банка. Кредитные организации также неохотно дают положительное решение по приобретению квартиры в ипотеку у родных, так как возможен сговор. Невозможно оформить ипотеку у мужа/жены, родителей/детей (в некоторых ограниченных случаях возможна сделка между детьми и родителями).

    • Выполнение всех пунктов означает, что квартира подходит под ипотеку.
    • Перечень требований значительный, но с другой стороны, такая тщательная проверка квартиры гарантирует максимальную надёжность проводимой сделки.
    • Перечисленные условия носят общий характер, в каждом конкретном банке они могут быть более лояльными или наоборот иметь дополнительные пункты.
    Номер п/п Сбербанк России ВТБ24
    1. Юридическая чистота Юридическая чистота
    2. Наличие документов, подтверждающих право собственности Отсутствие претензий от дееспособных лиц (дети, заключённые) и их представителей
    3. Без спорных вопросов в отношении права собственности Не должна быть предметом спора физических и юридических лиц
    4. Отсутствие долгов по оплате ЖКХ и иных финансовых обременений Без обременения другим банком или иной организацией
    5. Не принята в качестве залога у других банков Состояние удовлетворительное,
    6. Площадь объекта достаточна для проживания Согласие страховой компании на заключение договора страхования
    7. Техническое состояние и внешний вид на определённом уровне (неветхое жильё) Другие
    8. Объект должен располагаться недалеко от федерального центра субъекта, где есть отделение Сбербанка
    9. Другие

    Причины, по которым банк не примет недвижимость в качестве залога:

    1. Дом, в котором находится квартира планируется к сносу.
    2. Жильё расположено в ветхом пятиэтажном доме, «хрущевке» панельного или блочного типа.
    3. Квартиры в аварийном доме и доме этажностью менее 5 этажей.
    4. Жильё стоит в утверждённых планах капитального ремонта.
    5. Недвижимость в домах, подлежащих реконструкции и последующему переселению.
    6. Если это общежитие или гостиничный вид дома.
    7. Износ выше 70 %.
    8. Жильё, выстроенное до начала 70-ых годов.
    9. Жильё с деревянными перекрытиями и газовыми колонками.
    10. Квартира уже находится в обременении.
    11. Если по квартире однозначно не решён вопрос собственности.

    Чтобы ответить на этот вопрос необходимо выяснить, удовлетворяет ли приобретаемое жильё требованиям конкретного банка.

    Сделать это можно следующим образом:

    1. Сведения, касающиеся вопросов сноса, расселения, капитального ремонта можно получить, обратившись в администрацию населённого пункта, где расположен объект залога.
    2. Информацию о наличии обременения или его отсутствии можно получить в Росреестре.
    3. По записям в домовой книге можно посмотреть, кто, когда и по какой причине был выписан из квартиры.
    4. Период владения квартирой собственником подтверждает свидетельство о собственности.
    5. Срок эксплуатации и всю информацию о техническом состоянии дома, его конструктивных особенностях можно выяснить тремя способами:
      • через официальный сайт Росреестра (https://rosreestr.ru/). Нужно оплатить госпошлину в размере 150 рублей и заказать технический паспорт. После отправки квитанции об оплате на почту придёт электронная версия запрашиваемого документа;
      • обратившись непосредственно в БТИ заказать бумажную версию технического паспорта. Срок изготовления – 1 месяц, стоимость – около 800 рублей;
      • через такие онлайн-сервисы (для Москвы и Санкт-Петербурга), как «Тип дома», «Неспроста», «Где этот дом» и т. д.

    Технический план содержит сведения о виде домовых перекрытий, ведь квартиры в старом деревянном доме с деревянными перекрытиями в ипотеку не попадают.

    Ипотека на приобретение жилого частного дома имеет свои отличительные черты. Оформить её затруднительнее, чем на квартиру. И банки менее охотно идут на одобрение. В чём причина?

    Так как приобретаемый дом – это будущее залоговое имущество для банка, то при любых условиях осуществляется проверка постройки по части строительства и юридической чистоты.

    Главное условие, как и в случае с квартирой, — ликвидность объекта на протяжении всего периода кредитования.

    Значение имеет процент износа жилого дома (не больше 40 %), строительные материалы, из которых сделан фундамент, опоры, несущие стены. Всё это влияет на срок службы дома.

    Бетонные опоры и фундамент, каменные или кирпичные несущие стены обеспечивают больший срок эксплуатации дома, чем насыпной фундамент и деревянные стены. Поэтому эти дома считаются наиболее подходящими под ипотеку.

    При оценке дома, в том числе, учитываются параметры:

    • дорожная
      инфраструктура и присутствуют ли коммуникации;
    • развитие социальной инфраструктуры в населённом пункте;
    • территориальная близость
      больших городов;
    • дом не должен быть запланирован к сносу;
    • назначение участка земли под домом и безусловное наличие права на владение им, оформление земли под индивидуальное жилищное строительство и наличие статуса поселения. Обязательно должно быть проведено межевание участка земли.

    На рынке «вторички» купить в ипотеку дом вполне возможно, а на первичном рынке затруднительно.

    Также нельзя купить полдома в банковскую ипотеку. В этой ситуации при продаже залогового имущества результат будет зависеть от третьих лиц, например, соседей. Для банков это невыгодно. Такой вариант возможен только в случае, если остальные доли в собственности на дом принадлежат заёмщику.

    Если вы решили приобрести дом с помощью ипотеки, следует заранее изучить банковские условия выдачи кредитов под залог недвижимости на официальных сайтах.

    Банковские ипотечные продукты на покупку жилого дома предполагают процент по кредиту выше на 2-3 процентных пункта, чем аналогичные продукты при покупке квартир.

    Средняя ставка от 12 %, первый взнос от 40 %, срок кредита – не более 360 месяцев. В залог передаётся либо покупаемый дом, либо иная недвижимость в собственности заёмщика.

    По условиям ипотечного договора на дом допускается максимум 3 созаемщика, включая титульного заёмщика.

    Крупные банки, предоставляющие кредит на покупку дома: Юникредит банк, Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24, Банк «Возрождение». На сайтах этих кредитных организаций есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором онлайн и подобрать подходящий срок и ежемесячный платёж.

    Рекомендуется подать несколько заявок одновременно в разные банки. Это увеличит вероятность получения кредита.

    Для оформления заявки на ипотечный кредит заемщику требуется подготовить для банка документы об уровне ежемесячного дохода за три месяца (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная установленным образом), российский паспорт, любой второй имеющийся документ (водительские права, СНИЛС).

    Дополнительно подготавливается пакет документов на объект покупки:

    • техпаспорт на дом;
    • выписка из БТИ об инвентаризационной стоимости;
    • кадастровый план на участок;
    • кадастровый паспорт на дом;
    • документы на право собственности;
    • оценочный отчёт по предмету залога.

    Исходя из конкретного банка и условий перечень документов может быть расширен.

    В целях осуществления проверки кредитные организации требуют подготовить целый перечень документов на квартиру. Собственнику прежде, чем продавать квартиру, лучше подготовить их заранее.

    Примерный список обычно включает документы, подтверждающие владение квартирой (копия свидетельства о собственности), справка БТИ, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, копии удостоверений личности всех собственников, копия согласия супруга собственника, удостоверенного нотариально, кадастровый паспорт, выписка из паспортного стола о гражданах, прописанных в квартире, технический паспорт. Иногда требуются документы, подтверждающие дееспособность продавца (справки из психоневрологического диспансера, от нарколога о том, что продавец и собственники не состоят на учёте). Документы об оплате услуг ЖКХ в полном объёме. На момент сделки никто не должен быть прописан в приобретаемой недвижимости.

    Квартира не подходит под ипотеку, если она в собственности меньше трёх лет. Банки опасаются мошенничества, так как при продаже квартиры, находящейся в собственности менее трёх лет (для недвижимости, приобретенной с 01.01.16 – пяти лет), с суммы, превышающей 1 млн. руб., необходимо уплачивать налог при возникновении дохода. Часто продавцы просят указать в договоре меньшую сумму продажи.

    Одной из основных причин отказа в принятии квартиры в залог по ипотеке является наличие газовой колонки. Такое условие повышает риск ликвидации имущества.

    Ипотеку на жильё, находящееся в доме 33 года постройки, не дадут, так как износ дома скорее всего будет выше 70 %, и такое жильё не считается ликвидным.

    Существуют ограничения по году постройки на саманные, щитовые, дома из бруса (деревянные). Банк возьмёт их в залог лишь при условии, что они не старше 2002 года постройки.

    Для ипотеки нельзя выбрать любую квартиру. Жильё должно соответствовать требованиям банков к залоговой недвижимости.

    Квартира подходит под ипотеку при продаже, если соблюдены все условия, требуемые банками для принятия недвижимости в залог. Следует учитывать, что у разных банков условия могут несколько отличаться.

    Источник: https://ipoteka.finance/programmy/trebovanija-k-obektu-nedvizhimosti-pri-ipoteke.html

    Ссылка на основную публикацию