Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Актуальный вопрос, волнующий тех, кто обладает необходимой денежной суммой, но не может предоставить банку требуемые справки. К этой категории людей относят тех, кто получает «серую» заработную плату и не может официально подтвердить свой доход — фрилансеров, репетиторов, арендодателей и людей творческих профессий.

Оформить ипотеку без официального трудоустройства сложно, но возможно. Выполнить это можно несколькими способами.

Способы подтверждения платежеспособности

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Большинство банковских и кредитных организаций требуют от заемщиков минимальный пакет документов, среди которых — справки, подтверждающие официальный доход. Физические лица могут получить ипотечный кредит после предоставления следующих документов:

  • Справка 2-НДФЛ. В ней учитывается средний официальный заработок. Ипотека будет одобрена при условии, если зарплата достаточна для получения требуемого кредитного лимита.
  • Подтверждение срока работы на официальном месте трудоустройства. Требуется предоставить копию трудовой книги, договора или справку от работодателя с указанием должности, длительности работы, наименования и реквизитов организации, печатью и подписью руководителя.

Подтверждение дохода не требуется, если обслуживание зарплатного счета осуществляется в банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор для оценки платежеспособности заемщика просматривает все зарплатные начисления за конкретный временной промежуток.

Однако наличие официального трудоустройства и высокой заработной платы не гарантирует получения ипотечного кредита. Заемщики, предоставляющие все документы, могут столкнуться с определенными рисками:

  • Работодатель установил лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
  • Со стороны руководителя или бухгалтерии организации возникли трудности, не позволяющие выдать справку.
  • Работодатель не хочет подтверждать факт трудоустройства заемщика. Причина этого может крыться в некорректной налоговой отчетности с указанием более низкой заработной платы сотрудников.

Удостоверить официальный заработок можно при помощи не только справки 2-НДФЛ, являющейся стандартным подтверждением дохода и занятости.

Подтверждение платежеспособности без справки 2-НДФЛ

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Подтвердить собственные доходы можно без предоставления справки 2-НДФЛ, соответственно, возможно оформление ипотеки без официального трудоустройства:

  1. Справки по формам банка. Кредитор выдает стандартный бланк, который заполняет бухгалтерия организации.
  2. Справка по форме работодателя. Банки допускают предоставление документов с указанием доходов в свободной форме.
  3. Налоговая декларация.
  4. Договоры и юридическая документация, доказывающие официальное трудоустройство и уровень дохода заемщика.
  5. Выписки с депозитных банковских счетов. Оптимальный вариант, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Неофициальный источник дохода, по сути, не является препятствием в получении ипотечного кредита. Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно для следующих категорий заемщиков:

  • Зарплатные клиенты.
  • Люди, вклады которых есть в выбранной кредитной организации.
  • Арендодатели.
  • Трейдеры.
  • Граждане, доход которых зависит от ценных бумаг.
  • Люди, источником дохода которых являются запатентованные продукты.

Специалисты, знающие, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, отмечают несколько категорий заемщиков, которым может выдаваться кредит при предоставлении справки о доходах. К их числу относят неработающих пенсионеров, фрилансеров, студентов и прочих граждан.

Как получить ипотеку без справок?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Повысить шансы на одобрение заявки банком можно несколькими способами: предоставлением справок о доходах в свободной форме или большей суммы первого взноса. Впрочем, подобные меры не дают стопроцентной гарантии.

Банковские организации в условиях высокой конкуренции ипотечного кредитования зачастую идут навстречу клиентам, желающим оформить ипотеку без официального трудоустройства. Банки выступают с несколькими предложениями:

  • Подтвердить кредит обеспечением в виде личного имущества, которым может быть недвижимость или транспортное средство. Обязательное условие — высокая ликвидность залога.
  • Выдача ипотеки без подтверждений уровня дохода.

Ипотека под залог недвижимости

Вариант для заемщиков, в собственности у которых находится предмет залога — коммерческая недвижимость либо квартира. Дополнительный залог понижает риски банков и повышает шансы заемщика на получение ипотеки. Кроме того, условия, на которых выдается займ, будут значительно легче, если клиентом представлена ликвидная недвижимость под залог.

Однако залоговой может зваться далеко не вся недвижимость. Банк может не принять следующие типы собственности:

  • Жилое помещение, перепланировка которого не была подтверждена.
  • Недвижимость, идущую под реконструкцию или снос.
  • Жилье, санитарно-гигиенические показатели которого не соответствуют нормам.
  • Недвижимость, расположенную в неблагополучных и отдаленных районах.
  • Ветхие здания.
  • Объекты, уже выступающие в качестве залога или находящиеся под арестом ФССП либо суда.

В зависимости от типа недвижимости к ней предъявляются определенные требования. Например, в случае с частным домом должна быть возможность возведения свободного подъезда, бетонного фундамента, в перекрытиях должна отсутствовать древесина.

Ипотечный кредит по двум документам

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства по двум документам? В попытках решения этого вопроса безработные зачастую обращаются к незаконным способам подтверждения доходов, среди которых — подделка документации.

Однако в 2018-2019 годах это не требуется, поскольку многие банковские организации предлагают оформление ипотеки по двум документам и пакету дополнительных, среди которых — паспорт, анкета и документы по залоговой собственности.

Способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства? Кредитные организации предлагают несколько способов оформления займа без предоставления справки о доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Займы такого типа предоставляются банками на основании двух документов. Максимальная сумма кредита недостаточна для приобретения жилья, однако позволяет оплатить его большую часть. Лимит по потребительской ссуде может достигать 1-3 миллионов рублей.

Материнский капитал

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства при помощи материнского капитала? Последний не может выступать обеспечением кредита, но позволяет оплатить большую часть первоначального взноса.

Молодым семьям ипотека выдается при оформлении заемщиками обоих супругов, поэтому один из них должен подтвердить доход. Дополнительными поручителями могут выступить родители молодых — их доход также учитывается при расчете кредита.

Льготные программы

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Для тех, кто хочет оформить ипотеку без официального трудоустройства, в Сбербанке и других кредитных организациях предлагаются льготные программы для определенных категорий заемщиков:

  • Многодетные и молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, получившие материнский капитал.

Льготные программы подразумевают уменьшение процентной ставки и величины первого взноса, оплату первоначального платежа либо доли кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Возможна ли ипотека без официального трудоустройства для студентов и пенсионеров? Для этих категорий граждан банками предлагаются специальные программы. Например, студенты, достигшие 21-летнего возраста и являющиеся гражданами РФ, могут оформить ипотечный кредит и получить отсрочку платежа на период обучения. Их поручителями выступают родители.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства пенсионерам? Они могут оформить кредит на следующих условиях:

  • Займ выдается только в рублевом эквиваленте.
  • Минимальная процентная ставка — 11 % годовых.
  • Срок погашения ипотеки зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, в который клиенту исполняется 75 лет.
  • Размера пенсии должно быть достаточно не только для погашения ежемесячных платежей, но и для удовлетворения основных нужд заемщика.
  • Совершеннолетние дети клиента становятся гарантом возврата ипотечного кредита при условии, что они обладают более высокой платежеспособностью.

Пенсионерам и студентам фактически недоступны наиболее выгодные условия кредитования. Для страхования собственных финансовых рисков банки устанавливают минимальный период кредитования и высокие процентные ставки.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства молодой семье? Супруги для оформления кредита должны участвовать в одном и том же проекте.

Подтвердить собственную платежеспособность они могут несколькими способами:

  • Заполнение справки о доходах по форме кредитной организации.
  • Поручительство трудовой организации.
  • Предоставление документальных и устных подтверждений.
  • Открытие счета либо оформление дебетовой карты в банке, в котором планируется получение ипотечного кредита.

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Банковские организации стараются избегать заключения ипотечных договоров с заемщиками, только устроившимися на работу. Минимальный стаж на одном месте должен составлять полгода.

Исключением становятся клиенты, подписавшие бессрочный трудовой договор и работавшие длительное время на одном и том же месте, но переведенные позднее в другой филиал либо на новую должность.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Банки стараются сотрудничать с платежеспособными клиентами, работа с которыми не несет высоких рисков. Повысить шансы на одобрение заявки на ипотечный кредит можно несколькими способами:

  • Привлечение поручителей. Ипотека для семейной пары одобряется при условии оформления одного из супругов созаемщиком и наличия у него высокого дохода и официального трудоустройства.
  • Внесение большой суммы первоначального взноса — от 40 % и выше стоимости недвижимости. Банк в таком случае может не только одобрить ипотеку, но и пойти на понижение процентной ставки.
  • Наличие дополнительных источников дохода.

При отсутствии официального трудоустройства получить одобрение заявки на ипотечный кредит можно при условии предоставления поручителей, в роли которых могут выступать знакомые или родные заемщика. Все расчеты в таком случае проводятся, исходя из совместного дохода, что повышает шансы на одобрение заявки.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Желательно предоставить менеджеру документы, подтверждающие платежеспособность. В качестве таких бумаг могут выступать договор аренды, распечатки с банковских карт или справки со счетов в банках.

Компиляция

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита без наличия официального трудоустройства возможно при соблюдении нескольких условий:

  1. Подтверждение источников дохода и платежеспособности.
  2. Предоставление справки о трудовом стаже в свободной форме.
  3. Оформление объектов имущества в качестве залога.
  4. Использование льготных программ, предлагаемых банками.

Обращение к специалистам — кредитным брокерам — позволяет подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит без официального трудоустройства и с минимальным пакетом документов. Оплата услуг брокера позволяет значительно сэкономить на заключенной сделке.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1639244221536798736/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva-sovety-i-rekomendatsii/

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к заемщику при оформлении кредита на квартиру в любом банке являются:

  • российское гражданство;
  • проживание в месте приобретения недвижимости;
  • возраст – в основном от 21 года;
  • достаточный доход;
  • уплата не менее 20% первоначального взноса;
  • оформление страхования объекта;
  • стаж работы не меньше 1 года;
  • постоянное место работы – не меньше 6 месяцев.

Из этих требований следует, что банки считают трудоустройство необходимым условием для предоставления крупных займов, и это понятно. Как правило, именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит. Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официальной работы получить ипотеку будет сложнее.

Однако в некоторых случаях это условие можно будет обойти, если удастся доказать, что отсутствие официального места работы никак не влияет на кредитоспособность покупателя. Ведь банку не нужно, чтобы человек именно работал, – ему важно, чтобы он платил кредит. В связи с этим главным для заемщика без официального места работы становится подтверждение платежеспособности.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Статья в тему: как взять ипотечный кредит наличными в Сбербанке

При отсутствии официальной работы сразу надо быть готовым к тому, что условия по кредиту будут более жесткими. Как минимум, гарантирована повышенная процентная ставка.

Как подтвердить платежеспособность

Справка с места работы является основным документом, подтверждающим кредитоспособность клиента. Если же сотрудник работает неофициально, то, понятное дело, такой документ он получить не может.

В некоторых случаях по обоюдному согласию работодатель может выдать фиктивную справку о доходах. Пользоваться таким способом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры.

Однако следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться.

Читайте также:  Перевод земли из сельхозназначения в ижс: как это сделать

И если обман вскроется, то банк, скорее всего, не подаст на неудавшегося заемщика в суд, но взять кредит уже не позволит.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Лучше воспользоваться другими способами и предоставить на рассмотрение менеджеру такие документы (при их наличии):

  • копии расписок о получении средств;
  • гражданские договоры об оказании услуг (такой документ можно сделать, даже если вы работаете неофициально – поинтересуйтесь у работодателя);
  • акт выполненных работ;
  • выписку с лицевого счета в банке о движении средств, на котором видно поступление средств;
  • договоры аренды или найма, если сдаете какое-то имущество внаем (квартира, автомобиль, земля, сельхозтехника и т. д.);
  • справки о получении пособий, социальных выплат, налогового вычета и т. д.;
  • декларацию о доходах за несколько прошлых лет (если работаете фрилансером, брокером или являетесь частнопрактикующим специалистом и при этом выплачиваете налоги);
  • выписку с брокерского счета, если основной доход получаете от торговли на фондовой бирже;
  • сведения о наличии в вашем активе ценных бумаг, приносящих дивидендный или купонный доход.

Словом, даже не работая официально, можно получать достаточный доход для исполнения обязательств по выплате кредита. И это нужно показать. В случае если суммарных поступлений хватит для совершения платежей по ипотеке (а для этого выплаты не должны превышать 40% вашего денежного потока), то на получение займа вполне можно рассчитывать.

Оплата первоначального взноса

Второй ключевой фактор – оплата первоначального взноса. Наличие средств на первый платеж показывает, что заемщик сумел тем или иным способом скопить некий капитал, значит – умеет распоряжаться деньгами. К тому же, чем больше взнос, тем меньше размер займа и выше вероятность его одобрения.

Минимально необходимый взнос с начала 2016 года – 20% от стоимости квартиры. Если меньше – в банк лучше вообще не ходить. Заявки удовлетворяются с большей охотой, если покупатель готов оплатить сразу не меньше 50% от цены недвижимости. Если взнос более 75%, то на платежеспособность и официальное место работы почти не смотрят.

Поэтому, чем больше денег удастся скопить на первоначальном этапе, тем выше вероятность одобрения жилищного кредита.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Еще один способ убедить банк в своей надежности – привлечь созаемщиков и поручителей. При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Так что если ваша вторая половина получает зарплату официально, то можно подумать об оформлении займа на нее. Если это нежелательно, то не беда, все равно все доходы супругов считаются общими.

Статья в тему: созаемщик по ипотеке — кто это?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

С привлечением поручителей немного сложнее. Их доход, конечно, тоже учитывается, но, как правило, не более 50%. Плюс поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Идеально, если поручитель:

  • никогда не был судим и не находится под следствием, тем более по экономическим преступлениям;
  • не имеет иждивенцев – беременной жены, престарелых родителей, малолетних детей и т. д.;
  • является близким родственником заемщика;
  • прописан в том же городе;
  • постоянно работает не меньше 6 месяцев.

Естественно, поручитель должен быть готов подтвердить свой доход справкой с места работы. Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.

Предоставление залога

Последний аргумент – готовность предоставить в качестве залога ценное имущество. Ипотечная квартира, конечно, сама по себе уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.В качестве залога могут выступать:

  • любые объекты недвижимости – квартиры и доли в них, земельные участки, дачи, частные дома, гаражи и т. д., в том числе коммерческая недвижимость;
  • движимое имущество – автомобили, прицепы, мотоциклы, сельская техника и т. д.;
  • ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в уставном капитале и т. д.;
  • драгоценности, украшения, предметы искусства;
  • дорогая бытовая техника.

В идеале общая стоимость залогового имущества должна быть примерно равной сумме кредита.

Таким образом, кредит на квартиру заемщик может получить даже в том случае, если он официально не трудоустроен. Главной задачей для него становится подтверждение собственной платежеспособности.

Это можно осуществить путем предоставления документов о получении пассивного дохода или о постоянной работе по контрактам, что актуально для фрилансеров и частных специалистов. Также можно привлекать созаемщиков с «белой» зарплатой и предоставлять залог.

Кроме того, на решение банка повлияет оплата первоначального взноса. Чем он выше, тем вероятнее одобрение денежного транша.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-ne-rabotaya-oficialno.html

Как взять ипотеку без официального трудоустройства безработному

Приветствуем! Ситуация, когда человек работает неофициально или не может подтвердить свою платежеспособность документально, является довольно распространенной.

Оформление любого кредита, тем более ипотечного, в этом случае будет сопровождаться сложностями. Многие крупные российские банки и вовсе не хотят связываться с подобными заемщиками из-за высоких рисков невозврата в будущем.

Разберем, как взять ипотеку без официального трудоустройства и какие здесь существуют особенности.

Можно ли взять ипотеку не работая официально

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Большинство банков РФ в списке требований к потенциальным заемщикам обозначают официальное трудоустройство и подтверждение получения заработной платы с помощью справки 2-НДФЛ. Позиция банка вполне логична – зачем связываться с ненадежным клиентом (особенно впервые обратившимся), если риск довольно высок. Для обеих сторон главным фактором одобрения кредитной заявки является доказательство кредитоспособности клиента. Если это сделать удастся, то, вполне вероятно, что банк пойдет навстречу.

К лицам, которые не имеют возможность подтвердить свои доходы можно отнести:

  • работникам с «черной» и «серой» зарплатой (в конверте);
  • фрилансеры (особенно оказывающие услуги и выполняющие работы через Интернет);
  • люди творческих профессий;
  • трейдеры (как российских, так и иностранных торговых площадок);
  • некоторые индивидуальные предприниматели;
  • лица, сдающие жилые и нежилые помещения в аренду и другие.

Помимо справки о доходах формы 2-НДФЛ подтвердить свою платежеспособность и благонадежность можно следующими способами:

  • предоставить банковскую выписку по личному счету потенциального заемщика (где можно проанализировать движение средств, сумму поступающих денег и расходы);
  • посредством налоговой декларации (такой вариант будет актуальным для граждан, занимающихся частной практикой);
  • путем оформления справки в свободной форме от работодателя или по установленной банком форме (здесь важно получить согласие кредитной организации);
  • предоставить в банк подтверждение фактов наличия в собственности у клиента движимого и недвижимого имущества;
  • с помощью выписки с брокерского счета (если основной доход получается от торговли на фондовой бирже);
  • посредством предоставления официальных справок о получении пособий, социальных выплат и т.д.

Перечисленные варианты подтверждения своего дохода смогут убедить банк, что человек трудоустроен и имеет достаточную кредитоспособность, позволяющую ему без затруднений обслуживать будущий кредит (текущие платежи по обязательствам не должны превышать 40% от получаемого заработка).

Ипотека безработным вполне реальна и существует несколько вариантов, как получить ипотеку без официальной работы.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Человеку, официально нигде не занятому, идти в крупнейшие банки России, такие как, например, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие, бессмысленно. Скорее всего, в получении ипотеки ему в них будет отказано. Однако из этой ситуации есть выход. Рассмотрим подробнее возможные варианты оформления ипотечного займа подобным клиентам.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя.

ВАЖНО! Такая справка имеет вполне законную силу, однако досконально проверить актуальность и достоверность указанных сведений будет сложно. Обычно бухгалтерия отказывается предоставлять такую справку т.к. считает, что банк подаст эти данные в налоговую. Не стоит по этому поводу переживать. Данные из банка никуда не уходят. Можно смело выдавать такую справку на реальную зарплату.

Принять такое подтверждение заработка готов не каждый банк. Обычно это относительно небольшая кредитная организация, имеющая цель в наращивании клиентской базы и объемов кредитования. Условия выдачи ипотеки в таком банке наряду с лояльным отношением к клиентам сопровождается повышенными процентными ставками.

Поручители и созаемщики

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга/супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства.

Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик.

Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

ВЫВОД: Поручитель, подписавший договор с банком, берет на себя ответственность и обязательство по выплате задолженности в случае, если заемщик перестанет платить. Найти такого человека не всегда легко.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам вариант получения ипотечного кредита при предоставлении всего 2-х документов. Обычно это российский паспорт и любой дополнительный документ, например, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.д.

Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. Вы можете договориться со своими знакомыми или друзьями у кого есть возможность подтвердить, что вы у них якобы работаете.

Далее в анкете указать эту организацию в качестве работодателя, но всегда есть риск отказа.

Безопасники могут позвонить и «раскусить» вас или работодателя, поэтому легенда должна быть основательно проработана вплоть до того, кто у вас коллеги и что видно из окна вашего офиса.

Ярким примером подобной программы является ипотечный продукт банка ВТБ-24 «победа над формальностями», по которой лицо может получить до 30 миллионов рублей сроком до 20 лет. Начальная отметка процентной ставки будет 10,7% годовых, а размер первоначального взноса – от 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека по 2 документам это один из самых реальных вариантов как взять ипотеку безработному или когда нет официальной работы.

Предоставление имущественного залога

Еще один аргумент в пользу достаточной плате- и кредитоспособности – предоставление имущества в залог банку. К такому имуществу можно отнести: жилую и коммерческую недвижимость, транспортные средства (включая автомобили, катера, автобусы), ценные бумаги. Главное требование к таким объектам – высокая ликвидность.

Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и любое третье лицо, являющееся собственником и готовое подписать договор о залоге. Если участвующие стороны устроят предлагаемые условия, то банк оформит еще один договор залога и получит дополнительную гарантию от клиента.

Подделка документов

Такая крайняя мера имеет место быть, однако ни один банковский специалист не посоветует этого делать. Любой документ подлежит проверке и анализу.

Справки о доходах, записи в трудовой книжке, свидетельства о собственности и иные документы, вызывающие сомнения у работников службы безопасности и кредитного отдела будут немедленно тщательно изучены.

Вероятность обнаружения обмана крайне высока.

Если такой обман будет раскрыт, то заемщику грозит отказ от выдачи займа, занесение соответствующей записи в БКИ, а в некоторых случаях даже административная и уголовная ответственность.

Ипотечный брокер может быть помощником в этом вопросе, но дело это незаконное и чревато последствиями, хотя и широко распространено. Мы настоятельно рекомендуем быть осторожными в этом вопросе и чтить уголовный кодекс.

Читайте также:  Обращение взыскания на имущество должника: порядок

Альтернативные варианты

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Среди альтернативных вариантов получения ипотеки можно назвать:

  1. Оформление стандартного потребительского кредита в относительно небольшом банке (условия по нему будут намного хуже, чем по ипотеке).
  2. Внесение существенной доли первоначального взноса (если клиент сразу оплатит не менее 50% от цены приобретаемой недвижимости, то банк может пойти навстречу такому клиенты и одобрить заявку).
  3. Получение кредитной карты (рассчитывать на большой лимит вряд ли стоит).
  4. Получить субсидию в рамках федеральных или региональных программ или оформить социальную ипотеку.
  5. Взять займ у частного лица (это самый крайний вариант, пользоваться которым, в принципе, не рекомендуется из-за большого количества мошенников).

Выбор любого из предложенных вариантов напрямую зависит от сложившейся ситуации в жизни конкретного человека.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру

Получить ипотеку неработающему официально студенту сегодня возможно не только в рамках специальной программы, реализуемой в Банке Кубань Кредит, — «Квартира для студента».

Параметры займа следующие:

  • величина заемных средств – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
  • процентная ставка – от 7,7% годовых;
  • срок кредитования – 1 – 30 лет;
  • первый взнос – от 0 до 85%.

Купить жилье по данной программе в г. Краснодаре и Ростове-на-Дону.

В этом же банке пенсионеры могут воспользоваться продуктом «Квартира для пенсионеров», условия по которому схожи с параметрами кредитования студентов за исключением величины процентной ставки. Ее размер стартует с отметки в 8,8% в год.

Это целевые программы, направленные на поддержку социально-незащищенных слоев населения и приобретение жилья в Краснодарском крае, р. Адыгея и Ростовской области.

Более подробно ипотека для пенсионеров и ипотека для студентов разобрана в отдельных постах. Там рассказано подробно как взять займ каждой категории таких заемщиков. Все вполне реально, но важно знать нюансы.

Получение ипотеки без официального трудоустройства вполне реально.

В качестве вариантов оформления займа для таких клиентов можно рассмотреть внесение существенного первоначального взноса (от 40%), привлечение поручителей и созаемщиков, предоставление дополнительного имущественного залога, документальное доказательство своей кредитоспособности (например, справкой по форме банка). Каждый потенциальный заемщик совместно с банком сможет выбрать наиболее подходящий способ получения кредита и одобрения заявки.

Если у вас есть сложности с документами, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он подскажет, как можно в вашей ситуации выйти из положения.

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за лайки и репосты, а также просьба оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/kak-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva.html

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

  • Трудовая занятость клиента.
  • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

  • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
  • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

  • Кредит выдается в рублях.
  • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
  • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
  • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/usloviya-predostavleniya-ipoteki-nerabotayushchim-grazhdanam-rossiyskimi-bankirami/

Как получить ипотеку, официально не работая?

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

Почему это так важно? Все дело в том, что ипотека всегда выдается на достаточно крупную сумму, и кредитору нужно иметь основания для того, чтобы быть уверенным – человек, получивший значительные денежные средства, сможет их вовремя выплатить в соответствии с графиком.

Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя – справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность.

Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Да и для вас в этом не будет ничего хорошего, потому как ипотека – это очень накладно, вам нужно будет ежемесячно отдавать значительные суммы за сам кредит + страховку вашей недвижимости.

А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

  • Покупка готового жилья в новостройке
  • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
  • Приобретение части долевой собственности
  • Строительство дома, коттеджа, гаража
  • Покупка земельного участка.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:
  • Возраст 21 – 65 лет
  • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
  • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Как можно получить ипотеку без справок?

Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансированием. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

Читайте также:  Какие нужны документы для межевания земельного участка: порядок, нюансы

Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Ипотека под залог недвижимости

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ипотека по двум документам

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

  1. Тинькофф банк – в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
  2. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  3. Дельта кредит – в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
  4. Сбербанк России – от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
  5. ВТБ – здесь есть специальная программа “Победа над формальностями”, по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном – от 30%.
  6. Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-poluchit-ipoteku-oficialno-ne-rabotaya/

Ипотека для фрилансера, или 7 советов, как оформить ипотечный кредит без официальной работы

Наличие официальной работы и достаточно продолжительного стажа по ней — обязательное требование к потенциальным ипотечникам практически у любого банка. Однако в России довольно много тех, кто вообще не устроен официально, но при этом стабильно зарабатывает сравнительно неплохие деньги.

Речь о фрилансерах — программистах, дизайнерах, копирайтерах и представителях подобных профессий. Многие из таких людей работают, сидя дома за своим компьютером и выполняя заказы для клиентов по всему миру.

Как быть фрилансеру, если он хочет купить квартиру в ипотеку? Несколько советов от специалистов по ипотечному кредитованию.

flickr.com

Совет первый — нарабатывайте кредитную историю

Этот совет достаточно универсальный и подойдет любому, в том числе потенциальному ипотечнику, у которого есть официальное трудоустройство. Отсутствие кредитов в вашем прошлом, к сожалению, снижает шансы на получение ипотеки или любого другого крупного кредита, а не увеличивает их.

С точки зрения банков человек без кредитной истории — темная лошадка.

Такой клиент может быть финансово грамотным, умеющим планировать свои расходы и потому не замеченным в оформлении кредитов.

Однако с равной вероятностью подобный клиент может взять кредит и не справиться с ним.

Поэтому банки любят, когда у клиента было несколько разных кредитов на разные суммы, и он успешно справлялся со своими обязательствами.

Даже если вы только задумываетесь об ипотеке, но кредитной истории у вас нет, нужно ее нарабатывать. Начните с кредитов на небольшие суммы — купите таким образом новый чайник или мультиварку. Затем увеличивайте сумму кредита. Хорошая кредитная история и умение справляться с обязательствами по кредитам станет большим плюсом для вас.

pxhere.com

Совет второй — копите на первоначальный взнос

Этот совет также будет универсальным для всех. Без первоначального взноса как минимум в 20% от стоимости квартиры вам ипотеку не дадут в любом случае.

Чем большую сумму вы сможете накопить, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита.

Банк с большей охотой одобрит заявку на ипотеку, если вы накопили не 20% стоимости жилья, а половину.

А в тех случаях, когда первоначальный взнос составляет 75%, банки гораздо меньше внимания уделяют платежеспособности заемщика.

Для них умение накопить на первый взнос — лучшее доказательство того, что вы хороший клиент.

pixabay.com

Совет третий — предоставьте в залог какое-либо имущество

Разумеется, при оформлении ипотеки в залог попадает сама приобретаемая квартира. В том случае, если вы не сможете оплачивать кредит, банк просто заберет у вас жилье.

Однако для кредитных организаций этого не достаточно, к отъему квартир они прибегают только в крайних случаях (держать квартиры проблемных ипотечников на своем балансе и как-то избавляться от них — это лишние расходы и головная боль).

Если у вас есть что-то, что вы можете дополнительно заложить, это будет плюсом в вашу пользу.

Банки охотно берут в залог следующие виды имущества:

  • любая недвижимость (квартира или доля в ней, дача, земельный участок, гараж и т.п., вплоть до коммерческой недвижимости);
  • движимое имущество: автомобиль, прицеп, мотоцикл, сельхозтехника;
  • ценные бумаги: акции, облигации и т.п.;
  • предметы искусства или драгоценности.

Чем больше такого имущества и чем дороже оно в совокупности стоит, тем лучше. Какого-то общего принципа, по которому банки берут в залог дополнительное имущество, нет. Кому-то достаточно, чтобы общая стоимость заложенного имущества была равна стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. А кто-то одобрит кредит только на половину общей стоимости залога.

maxpixel.net

Совет четвертый — обращайтесь в небольшие банки

Обращаться за ипотекой фрилансерам без официального трудоустройства имеет смысл в сравнительно небольшие банки. Возможно, региональные, работающие только в вашей местности. Объясним, почему.

Дело в том, что пытаться о чем-то договориться в крупных банках, лидерах рынка вроде Сбербанка или ВТБ, практически бесполезно. Сотрудники таких банков скованы инструкциями, а кредиты одобряет или не одобряет компьютерная программа.

В этих банках условия кредитования незыблемы, исключения делаются только по коммерческим кредитам на огромные суммы для российских олигархов, и то чаще всего по указке Правительства или Кремля. Проблемы фрилансеров руководство “Сбера”, ВТБ или другого крупного банка не заботят.

Другое дело — банки средние или небольшие. Им приходится конкурировать с монстрами рынка и биться за каждого клиента.

Понятно, что никакой гарантии, что вам одобрят ипотечный кредит в небольшом банке, мы не дадим. Но шансов договориться со специалистом или руководителем отделения такого банка гораздо больше. Особенно если следовать прочим нашим советам.

flickr.com

Совет пятый — соберите доказательства вашей платежеспособности

В конце концов, если вы не можете предоставить банку трудовой договор и официальную справку о зарплате государственного образца, это не значит, что у вас вообще нет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность.

У вас могут быть в наличии следующие бумаги:

  • расписки о получении средств от клиентов,
  • гражданско-правовые договоры с работодателями,
  • акты выполненных работ,
  • выписки с ваших лицевых счетов в банке, по которым видны движения денежных средств — от кого и сколько денег приходит ежемесячно в вашу пользу,
  • декларации о доходах за предыдущие годы (актуально для фрилансеров или брокеров, которые платят налоги),
  • выписка с брокерского счета, если вы зарабатываете на бирже,
  • информация о принадлежащих вам ценных бумагах, приносящих купонный или дивидендный доход,
  • договоры аренды или найма, если вы сдаете какое-либо имущество (квартира, дом, автомобиль и т.д.),
  • справки о получении социальных пособий, соцвыплат и т.п.

Если окажется, что сумма вашего ежемесячного дохода позволяет вам содержать ипотечный кредит, ипотеку могут одобрить. Обычно банки ориентируются на то, чтобы вы тратили на обеспечение ипотеки не больше 40% своего регулярного дохода.

pixnio.com

Совет шестой — привлеките созаемщиков и поручителей

Если такая возможность есть, привлечь поручителей или созаемщиков однозначно стоит.

Главная проблема в том, что мало кто поспешит вам на выручку. Созаемщиком или поручителем, скорее всего, выступит второй супруг и кто-то из самых близких родственников.

Однако и это станет большим плюсом, особенно если второй заемщик официально трудоустроен.

Более того, если второй супруг имеет официальную работу и заработок, намного проще будет оформить ипотеку на него. А вы будете выступать как созаемщик или никак не фигурировать в кредите, но совершать взносы по ипотеке.

flickr.com

Совет седьмой — временно устройтесь на работу официально

Возможно, это один из самых надежных советов, поскольку получить ипотеку для фрилансера в любом случае будет сложно. Имущество в залог есть не у каждого, достаточных документальных доказательств дохода — тоже. Не за каждого вступится поручитель или созаемщик, так что выходов не так много.

Вероятнее всего, вас сможет трудоустроить кто-то из ваших постоянных клиентов, которому вы оказываете услуги на регулярной основе.

Да, работать таким образом нужно будет как минимум год.

Но за это время вы, например, сможете накопить какую-то сумму, которую прибавите к первоначальному взносу.

А чем больше этот взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки и тем меньше переплата на процентах по кредиту.

Еще один вариант — легализоваться, открыв ИП или ООО. Более того, новое веяние российского государства — попытка легализовать фрилансеров с помощью официального статуса самозанятых.

Самозанятые граждане будут платить совсем небольшой налог от своего дохода, поэтому такой статус может стать максимально выгодным вариантом легализации для фрилансера.

Как будет работать закон о самозанятых гражданах на практике и поможет ли этот статус ипотечникам, пока непонятно.

Но, вероятнее всего, банки вскоре действительно будут с большей охотой работать с такими клиентами, как вы — теми, кто зарабатывает собственным интеллектом и не зависит от постоянного места работы.

Официальный статус самозанятого как минимум поможет показать свои доходы, что для оформления ипотеки критически важно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5ba098f85e8a9300aa9be529

Ссылка на основную публикацию