Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Закредитованость людей в последнее время очень сильно выросла. Людям  навязывают идею покупки здесь и сейчас, а платить потом. Так, в кредит сейчас можно купить от квартиры до туфель, от автомобиля до мобильного телефона. Это подстегивает клиента к совершению покупки, даже если денег в данный момент нет.

Небольшие суммы набегают в общей сложности в солидные ежемесячные выплаты. Для одних они являются привычными, а вот для других – практически неподъемными. Потребительские кредиты, кредитные карты, банковские рассрочки на товар хоть и являются доступными, но всегда несут последствия для кредитной истории.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредитыСтоит пару раз невовремя заплатить, как это сразу же отразится на кредитной истории. Особенно в молодом возрасте (подобные кредиты выдаются с 18 лет) люди не серьезно относятся к таким продуктам, и это сказывается потом, когда решается вопрос о более серьезном, например, ипотеке.

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитные эксперты тщательно изучают кредитную историю человека, и если в ней есть «темные» пятна, то это влечет за собой отказ в одобрении.

Также все действующие кредиты будут сказываться при получении ипотеки, так как они несут сильную нагрузку на платежеспособность.

Рассмотрим подробнее, дадут ли ипотеку, если есть кредит, как влияют просрочки на принятие решения по ипотеке, как рассчитывается максимально-допустимая нагрузка?

Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?

Многих ипотечных заемщиков волнует вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит? Ответить на него однозначно нельзя, так как здесь учитываются многие факторы. Поскольку действующие кредиты есть у каждого пятого клиента, желающего взять жилье в ипотеку, банки не сразу отказывают, а начинают рассматривать варианты.

Любой действующий кредит подразумевает определенную кредитную нагрузку для бюджета клиента. Даже кредитная карта, которой ее владелец может и вовсе не пользоваться, будет учитываться в расчете максимальной суммы ипотеки, причем в расчет возьмется 10% от ее лимита.

Например, если лимит карты 300 т.р., то автоматически будет считаться, что клиент в месяц выплачивает по ней 30 т.р. Поэтому, если решение взять ипотеку принято, нужно для начала погасить действующие кредиты, закрыть карты с большим лимитом (от 100 т.р.).

Это позволит разгрузить бюджет и получить бОльшую сумму.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредитыЛюбой кредит будет являться препятствием для одобрения ипотеки. Здесь велика вероятность того, что если наступит непредвиденная ситуация, заемщик просто не сможет «потянуть» такой груз. Исключением может стать отличная финансовая ситуация клиента, например, имеет высокую должность, стабильную высокую зарплату, которая позволит ему выплачивать долг без проблем. Например, ЗП составляет 150 т.р., ежемесячный платеж по действующему кредиту – 10 т.р., платеж оп ипотеке 30 т.р. В данном случае особых проблем у клиента не будет, т.к. по ипотеке платеж может достигать 30-50% от ежемесячного дохода.

Требования банков

Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:

  • большая сумма займа;
  • длительный срок выплат;
  • относительно невысокие процентные ставки;
  • обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.

Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами.

Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.

Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:

  • являются экономически активными;
  • имеют средства для погашения долга.

Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.

В качестве дохода рассматриваются:

  • заработная плата;
  • прибыль предпринимателей.

Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих.

Поэтому заемщик должен иметь:

  • постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
  • или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.

Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж». Точнее деятельность в качестве ИП в течение длительного периода, не менее года.

Уровень дохода

Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.

Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.

В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.

С точки зрения банка, достаточным будет являться тот доход, который примерно вдвое превышает сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.

Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.

Рассчитать свои возможности можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка. Он даст примерное представление о размере ежемесячного платежа.

Потребительский

Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.

Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.

И все же, даже положительная кредитная история может стать препятствием для получения ипотеки.

Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.

В другом банке

Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.

Таким клиентам:

  • во-первых, нет необходимости представлять справки о доходах и трудоустройстве;
  • во-вторых, им зачастую предлагаются условия «для своих» с льготной процентной ставкой.
  • Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.
  • Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.
  • Оплату ипотеки в ВТБ 24

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Можно ли купить коттедж в ипотеку? Читайте здесь.

Непогашенный

  1. Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.

  2. Банк по такому займу получает надежное обеспечение — квартиру.
  3. Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.

Главное, при обращении за ипотечным кредитом не пытаться обмануть банк, скрыв информацию об уже имеющемся долге.

В Сбербанке

Сбербанк предъявляет стандартные требования к доходу заемщика при решении о выдаче ипотечного кредита.

Можно ли скрыть?

Скрыть факт наличия непогашенного кредита в другом банке, разумеется, можно.

Но есть как минимум две причины этого не делать:

  1. Во-первых, служба безопасности банка, скорее всего, этот факт «откопает». Банки не склонны доверять словам, и все тщательно проверяют. Обмен информацией у кредитных организаций налажен очень хорошо. Так что ложь быстро вскроется, и вполне может стать причиной отказа в займе.
  2. Во-вторых, не стоит обманывать себя. Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки. В случае потребительского займа это грозит лишь начислением пеней, а вот долги по ипотеке могут обернуться потерей квартиры. Но в любом случае такие факты не пойдут на пользу кредитной истории.

Так что пытаться обмануть банк все же не стоит.

Тем более, что своевременное погашение предыдущего кредита, напротив, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности как клиента.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Почему не дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году? Возможные причины смотрите тут.

Какие требуются документы для регистрации ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Как оформить?

Процесс оформления ипотечного кредита для клиента с непогашенным кредитом ничем не отличается от такового для заемщика без долгов.

Сначала потребуется представить в выбранный банк заявление-анкету. В ней требуется указать данные о себе и о планируемой покупке.

Для первого визита в банк полного пакета сведений о выбранной квартире не потребуется.

Зато потребуется подтвердить документами ряд фактов о заемщике. А именно:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие постоянной работы;
  • уровень дохода.

Для этого потребуются паспорт и документы о работе и зарплате:

  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка 2-НДФЛ для граждан и 3-НДФЛ для предпринимателей.

Впрочем, можно обойтись и без них, ряд банков предоставляет возможность получения займа всего лишь по двум документам.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.

У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.

На видео об особенностях ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
  • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Читайте также:  Могут ли приставы, банк описать имущество без решения суда

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity.html

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты!?..

Ипотека представляет собой крупный финансовый заем для приобретения недвижимости.

Потому естественно, что перед выдачей денежных средств банки требуют максимально полную информацию о своих возможностях от клиента.

Дадут ли ипотечный кредит, если есть непогашенные кредиты!? На что еще смотрят финансовые компании!? Об этом подробнее ниже в статье.

Влияние действующих займов на возможность получения ипотеки

Ни один банк не захочет потерять свои денежные средства, оформив заем ненадежному лицу.

Ведь главная цель финансовой организации – не помочь заемщику, а получить за счет него проценты. Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Попытаться подать заявку стоит. Некоторые банки категорически отказывают клиентам, у которых есть непогашенные долги, но другие более лояльны.

Оцениваются следующие факторы:

  1. Кредитная история – информацию о ней финансовая организация получает в специализированном бюро (БКИ). В ней содержатся сведения о выплаченных и оформленных займах. Также в ней указывается, в какие компании клиент подавал заявки, а также процент отказа и одобрения по ним.
  2. Сумма действующего долга. Банки оценивают уровень финансовой нагрузки на клиента. Если кредитов на большие суммы много, а уровень дохода недостаточен для обеспечения нового договора, то, конечно, банк откажет в его оформлении.
  3. Состав семьи. Если оба супруга официально трудоустроены и получают стабильный доход, то клиенту предлагается привлечь жену или мужа в качестве созаемщика. Если же в семье есть иждивенцы, за которыми нужен присмотр и на содержание которых тратятся денежные средства, то это станет негативным фактором для оценки. Дадут ли ипотеку беременной женщине, если у нее неплохо зарабатывает супруг? Да, в этом случае компании могут пойти навстречу клиенту, дополнительно учитывая размер декретных выплат.

Дадут ли ипотеку, если предоставить дополнительные сведения о себе сотрудникам банка? Это увеличит шансы на положительное решение.

Чтобы предстать перед кредитной организацией в выгодном свете, лучше сообщить ей:

  • размер своего заработка в месяц, а также сумму дохода членов семьи, включая пожилых людей и детей, совместно проживающих с заемщиком;
  • есть ли у клиента неофициальные источники заработка – подработка по гражданско-правовому соглашению, оказание частных услуг за плату;
  • перечень имущества, которое в случае неплатежеспособности гражданина можно заложить – автотранспорт, имеющиеся квартиры, частые дома, земельные участки, дачные коттеджи, антиквариат.

Аналогично можно ответить на вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредитная карта. Учитывается соотношение прибыли заемщика и его расходов.

С какими кредитами проще получить ипотеку

Перечень кредитов, менее всего влияющих на решение банка:

  • у имеющихся кредитных соглашений близкая дата окончания их действия – для полной выплаты займа осталось несколько месяцев;
  • клиент не допускал просрочек возврата долга, не уменьшал произвольно сумму взносов и не допускал иных нарушений;
  • оформлен не долгосрочный заем (срок – меньше 3 лет);
  • производится рефинансирование ипотеки и потребительского кредита в один – весь доход перейдет в одну организацию, что будет для нее выгодным.

Что может повлиять на решение Банка

Лучше всего оформлять займы в банках, где клиент получает заработную плату. В этом случае финансовые компании требуют меньше документов, поскольку реально знают, каким доходом располагает заемщик.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Наличие открытых сберегательных счетов и депозитов также увеличивают шансы заключения договора на ипотеку.

Чего не стоит делать, если у клиента есть действующие долги перед банками, но нужна еще и ипотека?

  1. Гражданин должен действовать из принципа честности. Потому утаивать от менеджеров финансовой организации информацию о текущих займах ни в коем случае нельзя. У банков множество «связей». Во-первых, они запросят кредитную историю, которая и покажет, какие долги есть у физического лица. Во-вторых, они смогут собрать информацию и через коллекторские агентства, если кредитная история совсем негативная. Факт обмана раскроется, а утаивание важных для банка сведений – явно не плюс для клиента.
  2. Также не стоит врать о сроках возврата действующего кредита. Лучше сразу принести в банк имеющиеся соглашения совместно с графиком выплат. Так сотрудники смогут определить финансовую нагрузку на гражданина.

Заключение

Ипотека и потребительский кредит одновременно – явление возможное.

Допускается проведение процедуры рефинансирования, чтобы уменьшить размер процентной ставки и количество действующих долгов.

(Всего просмотров 27, сегодня: 1 ) Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Кредиты являются не только возможностью приобрести необходимые вещи, но и составляют часть бюджета граждан. Сейчас есть возможность жить комфортно, взяв всю необходимую технику в кредит. Однако часто заемные средства нужны и для приобретения собственного жилья. Разберем подробно, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Как непогашенные обязательства влияют на получение ипотеки

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

В наше время ипотека считается не только востребованной услугой, но и крайне обходимой для поддержания комфорта семьи.

Рассматривая вопрос получения ипотеки при других кредитных обязательствах, дать сразу однозначный ответ будет сложно. Все зависит от внутренних уставов кредитных учреждений, куда хочет обратиться заемщик.

Так же будет зависеть многое и от самого клиента, от его долгов и от его финансовых возможностей.

Сейчас конкуренция среди банков заставляет учреждения идти на крайние меры, чтобы привлечь новых клиентов. Если с обычными кредитами проблем нет, то с ипотекой все обстоит намного сложнее. Это можно объяснить тем, что такая форма кредита имеет достаточно большое количество сложностей при оформлении.

Ипотека отличается от обычных кредитов, которые выдаются для потребительских нужд, по многих параметрам:

  • ставкой;
  • сроком погашения;
  • суммой займа.

Когда банк выдает сумму под ипотеку, он должен учитывать все риски. Однако невозможно предугадать и спрогнозировать будущее состояние клиента и экономическую ситуацию в стране.

Чтобы получить ипотеку, клиент должен подходить под следующие требования:

  1. обладать хорошей кредитной историей;
  2. иметь возможность выплачивать платежи, исходя из 50% заработка;
  3. у клиента должно быть имущество, которое он сможет предоставить в виде залога;
  4. у заемщика должна быть работа — официальная и стабильная.

  Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

На практике очень мало клиентов, которые бы подходили по всем параметрам. У многих есть неоплаченные обязательства и их кредитная история испорчена. Даже в такой ситуации банк может пойти навстречу, однако аргументы со стороны клиента должны быть весомыми. На этот случай и распространяется практика с залогом.

Как получить ипотеку, если есть непогашенные обязательства

Каждый заемщик может приложить максимально усилий, чтобы банк принял положительное решение. Этого можно добиться, даже если есть несколько непогашенных кредитных обязательств.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Специалисты рекомендуют изучить всю имеющуюся информацию о том учреждении, где заемщик хочет оформить ипотеку. Многие банки отказывают, когда узнают о наличии долгов. Однако это не должно испугать клиента, при правильном подходе получить одобрение можно.

Для того чтобы получить положительное решение, необходимо выполнить следующий ряд действий:

  • предоставить банку самостоятельно информацию о платежеспособности;
  • БКИ обновляют информацию не всегда вовремя, поэтому клиент должен самостоятельно подготовить справки о своих выплатах;
  • если банк на протяжении долго периода отказывает, стоит найти доверенное лицо, которое выступит в качестве поручителя.

Самый главный момент — не стоит пытаться подделать документы или изменить информацию. Такой обман раскрывают в очень короткие сроки, репутация заемщика может быть испорчена. Более того, такие действия можно рассматривать как противозаконные.

Советы

Когда на одну среднестатистическую семью приходится от 3 кредитных обязательств, многие банки начинают сомневаться в финансовых возможностях. Ведь нередко новые кредиты берут для погашения старых. В таких случаях банк прогнозирует риск невозврата и отказывает даже своим постоянным клиентам.

  Как рассчитать сумму ипотеки: простые формулы с объяснениями

Даже если клиент предоставит весомый залог, банку не выгодно перепродавать имущество на аукционе. Возмещение выданной суммы через суд нередко оказывается неэффективным.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

В последнее время участилась тенденция, когда физические лица объявляют себя банкротами, в таком случае банк даже через суд не сможет вернуть средства. Кредит будет списан и банк потеряет огромную сумму, которая берется с вкладов.

Самый оптимальный вариант, когда у заемщика имеется несколько кредитов — их рефинансировать. В этом случае вместо 3-4 кредитов будет всего один.

Чтобы оформить ипотеку, следует воспользоваться такими советами:

  1. Необходимо беречь кредитную историю и вовремя закрывать долги. Просрочка в несколько дней или месяцев портит отношения со старым банком. Вероятность, что новый банк возьмется иметь дело с заемщиком, который не выплачивает обязательства, равна нулю.
  2. Обращаться за ипотекой стоит к личному менеджеру, который занимается ведением обязательств клиента. Он владеет информацией о возможностях заемщика. Он существенно сократит время на принятие решения банком о выдачи.
  3. Когда клиент готов внести средства на первый взнос по ипотеке, а до конца выплаты кредита осталось всего несколько месяцев, заемщик может смело обращаться в абсолютно любой банк. В таком случае он считается кредитоспособным и может рассчитывать на успешный результат рассмотрения.

Для того чтобы решить, в каком банке стоит брать ипотеку следует детально изучить условия.

Для того чтобы получить полную справку, которая даст ответы на 90% вопросов, можно обратиться на горячую линию банка или же пойти к кредитному брокеру. Взять ипотеку, если есть непогашенные кредиты, можно.

Главное учесть все нюансы и финансовые возможности. Наличие средств для первого взноса и хорошая кредитная история станут первыми помощниками в достижении цели.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

Можно ли взять ипотеку если есть непогашенный кредит в 2019 году

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека.

Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит.

Читайте также:  Где получить выписку из егрн (егрп), где взять, заказать

Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи.

Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость.

Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика.

Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку.

Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO.

Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты.

А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

На рынке сложились идеальные условия для того, чтобы взять ипотеку, чем многие граждане и воспользовались. Однако ипотечный кредит, как правило, берут на многие годы и за это время у многих может возникнуть нужда в дополнительных средствах. Можно ли будет взять еще один кредит, если уже есть непогашенная ипотека?

По оценкам ОКБ, только в апреле текущего года россияне взяли в банках почти 100 тыс. ипотечных кредитов. Для сравнения, в апреле минувшего года было выдано чуть более 72 тыс. ипотечных ссуд.

Эти цифры наглядно демонстрируют, как растет желание граждан воспользоваться выгодными условиями, которые сложились на рынке недвижимости.

Это не только привлекательные цены на жилье, но и выгодные ставки, различная поддержка от государства. Граждане не хотят упускать свой шанс, поэтому активно увеличивают сумму займа.

По оценкам специалистов, средняя сумма ипотечного кредита достигла своего исторического максимума, составив 2 млн рублей.

Однако надо понимать, что за те 10-15 лет, что гражданин будет выплачивать денежный займ, может много случиться, например, возникнет срочная потребность в дополнительных средствах, чтобы сделать ремонт в квартире, починить автомобиль, съездить в отпуск. Проблему мог бы решить потребительский кредит, однако граждане опасаются, что им откажут в деньгах, потому что у них уже есть один невыплаченный кредит и на довольно внушительную сумму.

Конечно, размер действующих обязательств по кредитам имеет значение, и банкиры обязательно оценят этот фактор, однако большее внимание они будут уделять другим моментам.

Первое – это наличие просрочек. Хорошо, если заемщик успешно справляется с текущей долговой нагрузкой и не позволяет себе нарушать платежную дисциплину. Это обстоятельство положительно характеризует должника, свидетельствуя о том, что уровень обязательств находится на комфортном уровне для гражданина.

Второе – это размер ежемесячного платежа по ипотеке и его отношение к размеру дохода. Если клиент сегодня вынужден отдавать по ипотеке больше половины своего дохода, то редкий банк согласится ему еще выдать и потребительский кредит. Это критическая отметка, превышать которую не рекомендуется.

А вот, если у заемщика на оплату ипотечного кредита уходит 25-30% зарплаты, то ему могут выдать и потребительский кредит при условии, конечно, что с учетом такой ссуды размер обязательств не будет более 40-50% дохода.

Таким образом, если заемщик удовлетворяет этим двум условиям, то вероятность получить одобрение по потребкредиту даже при наличии непогашенной ипотеки весьма велика.

При этом у каждого заемщика есть возможность увеличить свои шансы на получение кредита. В частности, банки охотно сотрудничают с постоянными клиентами, которые неоднократно оформляли ссуду и зарекомендовали себя самым лучшим образом.

Имеет смысл обращаться в тот банк, где у заемщика есть зарплатная карта. К таким заемщикам уровень доверия выше, потому что есть возможность увидеть своими глазами, сколько клиент получает каждый месяц, как он распоряжается своими деньгами, на что тратит, сколько откладывает про запас. Для банка – это бесценная информация, которая может многое рассказать о привычках клиента и его поведении.

Перед обращением за кредитом клиенту нужно убедиться в том, что он более 6 месяцев работает на одном месте. Хорошо иметь и длительный общий стаж. Желательно сократить расходные статьи своего бюджета и подумать о дополнительных статьях дохода. Все эти нюансы будут также иметь значение при рассмотрении его заявки.

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные.

Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все.

Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
  • ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Если разбирать этот вопрос более детально, банки при рассмотрении заявки на такой вид займа, ориентируются только на платежеспособность заемщика. Если его ежемесячный доход позволяет оформить дополнительные кредиты, соответственно, и преград в выдаче ипотеки не будет.

Ограничений не будет в том случае, если действующий кредит погашают без просрочек и в полном размере.

Если же кредитная история заемщика была испорчена, он не получит кредит, даже потребительский. Информация о нем находится в кредитном бюро. А негативную кредитную историю исправить не так просто, как хотелось бы.

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже.

Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет.

Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

По такой программе приобретают квартиру или загородный дом. Сумма, которую можно получить в кредит — внушительная. Соответственно, ее срок погашения будет тоже большим. Как правило, ипотеку оформляют на срок от 5 до 25 лет.

Основное преимущество этой программы кредитования — относительно невысокие процентные ставки. Но это в том случае, если у заемщика есть возможность внести первоначальный взнос. Его размер варьируется между 10% и 80% от стоимости недвижимости.

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Читайте также:  Как оформить дарственную на земельный участок: где, документы

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.

Источник: https://kredit-za.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-nepogashennyj-kredit

Подскажите пожалуйста, есть возможность взять ипотеку если есть неоплаченные кредиты??

Добавить тему

  • Психолог, Гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Расстановщик Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Психоаналитик. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Гештальт-терапевт в обучении. Специалист с сайта b17.ru

  • Психолог, Дианалитик. Специалист с сайта b17.ru

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Источник: http://www.woman.ru/home/medley9/thread/4545747/

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Приобрести жилплощадь исключительно на собственные накопления становится всё труднее. В связи с этим наблюдается активный рост рынка ипотечного кредитования. Вместе с тем растёт и общая закредитованность населения, а также увеличивается число людей, имеющих по два и более действующих займа. Вполне закономерно, что у заёмщиков с незакрытыми кредитными обязательствами возникает вопрос — а дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?

Получить строгий однозначный ответ на вопрос, вынесенный в заголовок, нельзя. Банки рассматривают потенциального ипотечного заёмщика весьма досконально, принимая во внимание огромное количество факторов.

При несоответствии хотя бы одному из них клиент может получить отказ.

К тому же в каждой финансовой организации свой алгоритм проверки претендентов на получение кредитных средств — отказали в одном банке, далеко не факт, что откажут и в другом.

Можно ли получить ипотеку, если есть кредит? В той ситуации, когда человек планирует приобрести жильё в ипотеку при наличии уже имеющейся активной ссуды, будет необходимо изучить основные критерии оценки, которые будут задействованы при проверке клиента в любой кредитной организации. Далее заёмщик должен проанализировать данные критерии и спроецировать их на свою ситуацию — необходимо соответствие всем основным условиям для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки.

Надо сказать, что наличие действующих кредитов несомненно негативно скажется на вероятности одобрения заявки в подавляющем большинстве случаев. Ведь у клиента уже имеется определённая финансовая нагрузка, а при получении ипотеки она возрастёт ещё сильнее, причём существенно. Кредитор будет рассматривать ситуацию с точки зрения возможных рисков.

Ниже рассмотрим основные критерии, на соответствие которым проверяется заёмщик при подаче заявки на ипотеку:

  1. Ежемесячная величина постоянного официального дохода заёмщика и созаёмщиков (если они будут привлечены). Пожалуй, самое важное условие. Причём какой-то особой необходимой цифры тут нет — единственным условием будет являться достаточность дохода для погашения обязательных платежей. К примеру, у заёмщика имеется действующий займ, по которому он обязан вносить ежемесячную выплату в размере 20 тысяч, а его официальный подтверждённый доход составляет 130 тысяч рублей. Такой клиент запланировал получить ипотеку, ежемесячный платёж по которой должен составлять 30 тысяч. В данной ситуации для него абсолютно не будет никаким препятствием уже имеющийся действующий кредит, поскольку величина свободных средств будет достаточно велика. Ипотеку такому заёмщику, скорее всего, одобрят, при соответствии прочим основным условиям.
  2. Соотношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам к величине официального дохода заёмщика. Этот пункт вытекает из первого. Его важно рассмотреть, так как величина заработной платы сама по себе, даже если она высокая, не может гарантировать 100% одобрения заявки. Доход должен примерно в два раза превышать величину всех обязательных ежемесячных платежей. Желательно же соблюдать следующее соответствие: не более 40% от всей величины заработной платы — суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам, от 60% — оставшиеся свободные средства заёмщика. При таком соотношении вероятность одобрения заявки будет максимальной (вне зависимости от количества одновременно действующих займов).
  3. Наличие стороннего движимого или недвижимого имущества заёмщика, которое возможно использовать в качестве залоговой составляющей. Наличие такого имущественного объекта существенно повышает уровень лояльности со стороны банка.
  4. Неиспорченная кредитная история. Ещё один важный пункт, который способен свести на нет вероятность одобрения заявки.

Подтверждение платёжеспособности

Помимо того, что доход заёмщика должен быть достаточным, он также должен быть подтверждённым. Идеальным вариантом подтверждения заработной платы станет справка по форме 2-НДФЛ, либо же можно предоставить в банковское учреждение справку о доходах по форме данной организации. Это касаемо официального дохода.

Немало людей имеют низкий уровень белой зарплаты, но их неподтверждённый доход гораздо выше.

В таком случае стоит узнать у кредитора, какие дополнительные источники дохода могут быть рассмотрены, и какие документы необходимо предоставить для их подтверждения.

К таким видам дополнительного дохода у заёмщика могут относиться сдача недвижимости в аренду, процентные начисления на банковские депозиты, предпринимательская деятельность, работа по договору подряда и так далее.

В любом случае, каким бы ни был доход, важно подтвердить его перед банком — на слово кредитор точно не поверит.

Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?

В случае возникновения просрочек основную роль будет играть их количество. Если просрочки продолжались на протяжении временного периода более 3 месяцев, то шанс получить ипотеку будет стремиться к нулю. Кредитная история в такой ситуации будет существенно испорчена, что укажет банку на низкий уровень финансовой дисциплины заёмщика.

Если просрочки носили разовый характер, а после этого все кредитные обязательства были погашены в полном объёме, то шанс на одобрение заявки есть. Существенно осложняют ситуацию просрочки по действующим займам — большинство финансовых организаций не станут идти на риск и выдавать ипотечную ссуду такому гражданину.

Можно ли получить ипотеку, если есть кредит в другом банке?

Получение ипотечного кредита возможно при наличии действующих займов как в одной финансовой структуре, так и в разных. Плюсом оформления ипотеки в том банке, где имеются непогашенные ссуды, станет тот факт, что не понадобится вновь проходить процедуру подтверждения дохода.

А если, скажем, заёмщик является ещё и зарплатным клиентом в данной банковской организации, то он может рассчитывать на более комфортные условия по кредитному договору.

Всё это актуально только в том случае, если гражданин исправно и без просрочек вносит обязательные платежи, и кредитор видит в нём добросовестного заёмщика.

Взять ипотеку, если есть кредит, можно также и в стороннем банке. Главное предоставить специалисту всю информацию о текущих займах в других финансовых организациях.

Утаить этот факт не получится, так как все банки проверяют кредитную историю своих потенциальных заёмщиков и отлично коммуницируют между собой с целью получения необходимой информации.

Так что попытка скрыть факт имеющейся непогашенной ссуды воспримется новым кредитором сугубо отрицательно.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Для повышения шанса на одобрение ипотечной заявки при непогашенной кредитной задолженности существует ряд определённых способов. Вот самые действенные из них:

  • привлечение созаёмщиков и поручителей (главное, чтобы их кредитная история была безупречной);
  • в случае, если имеется несколько действующих займов, то лучшим решением станет произвести рефинансирование для их объединения (условия по кредитному договору также могут стать более приятными);
  • использование дополнительного имущественного объекта (движимого или недвижимого) в качестве объекта залога (это существенно снизит возможные риски кредитора, соответственно, значительно увеличит вероятность положительного решения по ипотеке);
  • подтвердить доход не справкой 2-НДФЛ, а документом о доходах по форме банка — справка по форме кредитного учреждения не является документом строгой отчётности, поэтому можно искусственно завысить уровень заработной платы (здесь главное не переусердствовать, поскольку есть шанс серьёзно переоценить свои финансовые возможности, сделав обязательные выплаты по ипотеке весьма обременительными);
  • задействовать дополнительные источники дохода, которые могут быть приняты в качестве таковых в определённой финансовой организации.

Видео по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/dadyt-li-ipoteky-esli-est-nepogashennye-kredity.html

Ссылка на основную публикацию