Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи;
  • граждане с материнским сертификатом;
  • клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.

Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке.

Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет.

Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:

  • семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);
  • военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);
  • граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).

В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.

Условия по ипотеке

Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:

  • максимальный период возврата долга – 30 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;
  • можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;
  • залогом будет выступать приобретаемое жилье;
  • страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.

Процентная ставка

Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:

  • при материнском капитале – от 9,5% годовых;
  • при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;
  • при федеральных программах – от 10,5% годовых;
  • при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.

В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.

Лимит

Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.

Срок погашения

Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.

Дополнительные условия

Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования.

Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты.

Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.

Требования к заёмщику

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);
  • поручители, созаемщики или залог;
  • положительная кредитная история;
  • стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;
  • стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • общий непрерывный стаж более одного года.

Необходимые документы

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.

Как получить ипотечный кредит

Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:

  • применить материнский сертификат;
  • передать банку ликвидный залог;
  • применить жилищный сертификат;
  • встать в очередь на льготное жилье;
  • быть участником государственной программы;
  • быть участником программы «молодая семья»;
  • быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.

Порядок обслуживания

Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать.

Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания.

Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.

Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье.

Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат.

Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекуСкачать приложение Домклик на android Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекуСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса при покупке недвижимости в Краснодаре

Ипотечный кредит — долгосрочный целевой займ для приобретения жилья. В 2017 -2018 годах спрос на кредиты вырос на 40%, что является абсолютным максимум за всю историю ипотечного рынка России.

Увеличению жилищных займов способствовали:

  1. низкие кредитные ставки, упавшие с 14% до 9%;
  2. программа рефинансирования ипотеки, то есть уменьшение процентов за счет перекредитования на более выгодных условиях;
  3. возможность покупки жилья в ипотеку без первого взноса.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекуБанки для открытия ипотеки требуют не менее 15% первого взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека без первоначального взноса подходит если:

  • не хватает денег на первый взнос;
  • есть ежемесячная плата за аренду съемное жилье;
  • экономия для ремонта;
  • совершение сделки с одновременной покупкой и продажей квартиры и т.д.

Рассмотрим варианты открытия ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре.

Как открыть ипотеку без первоначального взноса

Предлагая услугу “ипотеки с нулевым взносом” банки тщательно просчитывают свои риски. Логика проста, если заемщик не имеет накоплений, то он не умеет распоряжаться деньгами, что приводит его к задолжности перед банком.

Процедура оформления ипотеки стандартная:

  • заемщик заполняет заявление по форме банка;
  • сдает пакет документов;
  • получает одобрение ипотеки;
  • выбирает жилье;
  • подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
  • банк переводит деньги продавцу.

Внимание! Банков работающих по программе “ипотеки без первого взноса” в Краснодаре очень мало (не более 5). Из-за высоких рисков предлагают повышенный процент — от 14%, в то время когда норма — от 10%.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекуУсловия для выдачи ипотеки с нулевым взносом:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий доход и его официальное подтверждение справкой 2 НДФЛ (платеж по ипотеке не должен превышать 40% от семейного дохода);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • от 0,6 месяцев работы на последнем месте и общий стаж не менее 1 года.

Процент одобрения ипотеки в банке с “нуля” низкий, а вот переплаты большие.

Также есть дополнительные расходы на повышенную страховку, юридическое сопровождение, оценку, государственные пошлины, налог и т.д.

Воспользуйтесь советом специалиста или кредитным калькулятором и рассчитайте свои платежи по завышенной ставке. После чего и принимайте решение — переплачивать или копить деньги на первый взнос.

Еще один из вариантов ипотеки без первоначального взноса — это погашение первого платежа за счет потребительского кредита, государственных программ или субсидий (материнский капитал, военная ипотека и.т.д.)

Как работает ипотека без первоначального взноса в новостройках?

Альтернативный вариант покупки жилья “без денег” – это приобретение квартиры в новостройке и открытие ипотеки через строительную компанию.

Покупатель оформляет ипотечный кредит в любом банке. Но банк просит первоначальный взнос в размере 10-20% или увеличенную процентную ставку от 14% для кредита без первого взноса. Что делать?

  • Находите застройщика, продающего квартиры в ипотеку без первоначального взноса.
  • Выбираете квартиру в ЖК этого застройщика, далее он отправляет документы в банк с подтверждением “о получении” от покупателя первоначального взноса.
  • Оформляется ипотека.

Цена будет равна не 80% от стоимости квартиры, а 100%, где 20% от перечисленных банком средств пойдет на покрытие «первоначального взноса», который не был переведен покупателем. Стоимость квартиры в таком случае “завышается” на те же 20%, поэтому такой вариант ипотеки без первоначального взноса часто называют “ипотека с завышением”.

Например, квартира стоит 3 миллиона рублей, первый взнос — 15% (450 т.руб.), застройщик показывает справку банку с “завышенной” стоимостью квартиры 3 450 0000 рублей и выдает квитанцию о первом взносе в размере 450 тыс.рублей дольщиком. После этого банк перечисляет необходимую сумму в размере 3 миллионов рублей строительной компании.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекуОбратите внимание! Застройщик просит заложить в сумму ипотеки налог в размере 13% от первого взноса (58 500 рублей) или же выплатить его наличными. Застройщик не остается в минусе, а напротив увеличивает продажи своих строительных объектов.

Застройщик в плюсе, так как продал квартиру. Покупатель доволен, так как приобрел квартиру по низкой ипотечной ставке и без привлечения наличных денежных средств.

У схемы множество преимуществ. Важно разумно просчитать свои возможности (сумма ипотеки не должна превышать 30-40% семейного бюджета).

Помните о дополнительных расходах на открытие ипотеки, ремонт, налог или оплату “лишних” метров при получении свидетельства (частое явление в монолитно-кирпичных домах, расхождение с заявленной площадью до + 1 кв.м.).

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре

Открытие ипотеки требует времени и сбора документов. Требования у каждой финансовой организации разные, но есть документы обязательные и по усмотрению банка.

Читайте также:  Порядок согласования границ при межевании земельного участка, межевание без согласования

Список документов для открытия ипотеки:

  1. Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотекупаспорт;
  2. анкета-заявление на кредит по форме банка;
  3. трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка 2НДФЛ, зарплатный проект, выписка счета или налоговая декларация;
  5. свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  6. водительские права, военный билет, диплом об образовании;
  7. документы о недвижимости (если уже выбрали).

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратитесь к специалистам компании 23Квартиры.ру. Вам помогут выбрать и приобрести жилье у надежной строительной компании. Ипотечный брокер портала недвижимости поможет бесплатно отправить заявления в более чем 10 банков и оформить жилищный кредит.

Далее останется только выбрать ипотечную ставку. Преимущества работы со специалистами — это бесплатное консультирование и сопровождение покупателя на всех этапах сделки.

Благодаря современным технологиям и профессионализму экспертов портала сделку и открытие ипотеки можно провести в онлайн режиме, что существенно экономит ваше время и деньги.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Источник: https://DomClick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека на вторичное жилье — РНКБ (ПАО)

Ипотека на вторичном рынке

Ипотечная программа на покупку квартиры на вторичном рынке – это удобный способ приобрести жилье в обжитом районе с хорошо развитой инфраструктурой

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка
возраст заемщика от 21 до 70 лет
минимальный пакет документов
срок действия решения – 4 месяца
большой выбор аккредитованных партнеров
досрочное погашение без штрафов
отсутствие комиссий за оформление и выдачу
удобные и безопасные способы расчетов

Как оформить ипотеку

Подпишите договор и въезжайте в собственную квартиру

Кредитный калькулятор
Подать заявку на ипотеку Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}

Условия получения кредита

Цель кредита на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья по договору купли-продажи
Валюта кредита Рубли РФ
Процентная ставка 10%–13% в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Мин. сумма кредита 600 000 руб
Макс. сумма кредита
  • 15 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге
  • 10 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области
  • 8 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
Срок кредита от 3 до 25 лет
Срок действия кредитного решения 4 месяца
Залог приобретаемая недвижимость
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита отсутствует
Условия досрочного погашения Досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование Добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика, а также страхование утраты права собственности (вторичный рынок) в соответствии с требованиями Банка. При отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 1,5%.

Требования к заемщику / созаемщику

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация
  • возраст от 21 до 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев.

Кому подойдет кредит

  • зарплатные клиенты
  • бюджетники
  • военнослужащие / сотрудники правоохранительных органов
  • работники коммерческих организаций
  • пенсионеры
  • состав гражданских судов
  • нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой)
  • адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации)
  • индивидуальные предприниматели и их сотрудники
  • самозанятые граждане.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • справка о доходах 2-НДФЛ:
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Требования к жилым помещениям

  • не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к системе канализации;
  • обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
  • в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество.

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенное для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

Аккредитованные партнеры РНКБ – ипотечные агентства

Необходимые документы на приобретаемое жилье

  • правоустанавливающие и право-подтверждающие документы на предмет залога;
  • кадастровый паспорт (с поэтажным планом и экспликацией);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества и сделок с ним о наличии / отсутствии обременений на предмет залога сроком давности не более 30 дней;
  • выписка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество (Украина);
  • выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (из организации, в ведомстве которой находится жилищный фонд);
  • паспорта (свидетельства о рождении) продавцов предмета залога;
  • согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки, либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки в зарегистрированном браке не состоял(а) / в настоящее время не состоит;
  • разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи предмета залога, собственником которого (полностью или в доле в праве общей собственности) является несовершеннолетний или лицо, находящееся под опекой или попечительством, или в котором проживают следующие категории граждан – членов семьи собственника жилого помещения.
Читайте также:  Сервитут это, что собой представляет, какие виды бывают, в каких случаях применяется

Процентные ставки

10,0% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документыи имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документыи не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»

Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты права собственности (страхование титула) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Страхование

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты или ограничения права собственности на жилье (страхование титула) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета) через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/nedvizhimost-vtorichnyy-rynok/

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

olgasweet/Depositphotos

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса.

Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков.

«СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ.

Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.

) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение».

Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости.

Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%).

Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости.

Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса.

Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога.

Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить.

Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть.

Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Как получить субсидию на покупку жилья?

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  • Как взять ипотеку в другом городе и с серой зарплатой?
  • Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
  • 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_seychas_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa/7714

Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса? Нюансы данной процедуры

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Плюсы и минусы покупки жилья без первой оплаты

Стоит ли брать ипотеку, если нет денег на первый взнос или же лучше накопить необходимую сумму? Прежде чем сделать выбор, следует рассмотреть негативные и позитивные стороны вопроса о покупке жилья без начального капитала.

Преимущества:

  • возможность быстро решить квартирный вопрос;
  • нет необходимости копить на оплату взноса;
  • возможность получить финансовую поддержку государства.

Недостатки:

  • небольшой выбор программ;
  • повышенные процентные ставки;
  • большой ежемесячный платеж;
  • необходимость предоставлять банку обеспечение или залог;
  • банки выдвигают более жесткие требования к заемщикам (высокий уровень дохода, положительная кредитная история, официальное трудоустройство).

Существует несколько вариантов покупки недвижимости без первоначального взноса, каждый из которых имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Жилищные программы банков

С залогом

Ипотека без первого взноса – уже не редкость. Однако большинство таких программ требует от клиентов оформления залога на имеющуюся недвижимость. Рассмотрим наиболее выгодные программы.

  1. Сбербанк:
    • ставка от 12%;
    • срок – до 20 лет;
    • вторичный и первичный рынок;
    • сумма – до 10 млн. руб.;
    • в залог принимается квартира, дом, земельный участок, гараж.

    Ссылка на программу: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

  2. Россельхозбанк:
    • ставка – от 9,15%;
    • сумма – от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
    • срок – до 30 лет;
    • возможность купить дом, квартиру, принять участие в долевом строительстве, приобрести таунхаус;
    • обеспечение – квартира или жилой дом с участком.

    Ссылка на программу: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/

  3. Уралсиб банк:
    • ставка – от 13%;
    • срок – до 25 лет;
    • сумма – от 300 тыс. до 50 млн. руб.;
    • приобретение;
    • обеспечением может служить недвижимость, принадлежащая как клиенту, так и третьим лицам с их согласия.

    Ссылка на программу: https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/pz.wbp

Читайте также:  Субсидия на строительство дома: как получить, процедура

Ипотека без первоначального взноса в чистом виде встречается лишь в нескольких банках.

  1. Промсвязьбанк:
    • срок займа – до 25 лет;
    • приобретение квартиры в новостройке;
    • ставка – от 10,9% (действует только при покупке недвижимости у определенных застройщиков-партнеров банка, а также при условии оформления комплексного страхования);
    • сумма – до 20 млн. рублей.

    Ссылка на программу: https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/ZeroPercent

  2. Сургутнефтегазбанк:
    • процентная ставка – от 12 до 14% годовых;
    • покупка жилья в новостройке;
    • сниженные проценты действуют для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис страхования жизни и здоровья;
    • срок погашения – до 30 лет;
    • сумма – до 8 млн. рублей.

    Ссылка на программу: https://www.sngb.ru/products/mortgage/pervichnoye

  3. Газпромбанк:
    • ставка – от 9,5%;
    • срок – до 30 лет;
    • предложение действует при покупке жилья от партнеров банка;
    • кредит выдается на покупку жилья в новостройке;
    • сумма – от 500 тыс. рублей;
    • вместе с кредитом на покупку квартиры можно получить займ на приобретение машиноместа в жилом доме.

    Ссылка на программу: http://www.gazprombank.ru/personal/credits/1494132/

  4. Транскапиталбанк:
    • ставка от 7% годовых (действует в первые 7 лет погашения);
    • сумма от 1 до 20 млн. рублей;
    • возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
    • срок – до 25 лет;
    • условия действуют только при приобретении недвижимости у партнеров банка, находящихся в Московской области.

    Ссылка на программу: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/mortgage_10-10-10/

Государственные проекты и субсидии

Оплата первого взноса по ипотеке может быть внесена за счет государственной субсидии. На данный момент в России действуют такие государственные программы как «Жилище», «Молодая семья», «Ипотека для военных» и пр. Федеральные программы направлены на обеспечение жильем незащищенных слоев населения. Помимо федеральных существуют и региональные программы, действующие в определенных субъектах РФ.

Получить субсидию из бюджета могут следующие категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые специалисты (учителя, врачи, научные работники);
  • работники бюджетной сферы.

СПРАВКА: Программа социальной ипотеки реализуется за счет сотрудничества государственных структур и банков.

Особенности льготной программы:

  • Размер субсидии – 30-35% от стоимости жилья. Такая финансовая помощь позволяет внести достаточно крупный первый взнос, не тратя личные сбережения и сохраняя выгодные условия погашения. По некоторым программам возможно получение финансирования большего размера. Например, при наличии в семье детей размер субсидии увеличивается до 40% от цены квартиры.
  • Участники программы получают жилищный кредит по низкой процентной ставке.
  • Получить такую ипотеку могут только лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, которые имеют в собственности жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не смогут получить субсидию.
  • Программа позволяет приобретать жилье только эконом-класса.

Чтобы оформить ипотеку, сначала потребуется обратиться в местные органы власти и встать в очередь на получение субсидии.

К заемщикам выдвигаются достаточно жесткие требования: наличие регулярного дохода определенного размера, российское гражданство, наличие стажа не менее 3 лет (для молодых специалистов).

Если ипотеку берет молодая семья, то обоим супругам или одному из них не должно быть более 35 лет.

После получения сертификата заемщик подает документы в банк и подписывает договор ипотеки. Сумма субсидии перечисляется на банковский счет, а затем переводятся продавцу недвижимости в качестве первого взноса.

СМК

В качестве оплаты первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Такая возможность есть у семей, получивших сертификат СМК при рождении второго ребенка. Воспользоваться средствами с целью приобретения жилплощади можно сразу же после оформления бумаг в ПФР, не дожидаясь трехлетия ребенка.

На данный момент размер выплаты составляет 426 тыс. рублей. Такая сумма позволит покрыть 10-20% от стоимости недвижимости.

Чтобы получить ипотеку, потребуется найти банки, которые устанавливают минимальный первый взнос от 10% и принимают в качестве начального капитала государственную выплату.

На сегодняшний день оформить жилищный кредит с материнским капиталом можно в Сбербанке, ВТБ 24, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и пр.

СПРАВКА: Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» является низкая процентная ставка и возможность получить кредитные каникулы при появлении на свет еще одного ребенка.

Нюансы оформления ипотеки с материнским капиталом:

  • Система взаимодействия банков и ПФР до сих пор не налажена, в связи с тем в регионах граждане часто сталкиваются с трудностями при попытке воспользоваться средствами маткапитала для получения ипотеки.
  • Большинство банковских программ, ориентированных на заемщиков с маткапиталом, выдаются под сравнительно низкие процентные ставки.
  • Повышенные требования к клиентам. Первый взнос является для банков своего рода подтверждением высокого финансового положения, что гарантирует возврат долга. Средства материнского капитала – это государственная выплата, а не личные накопления заемщика. В связи с этим банки тщательно проверяют финансовые возможности заявителей и кредитную историю.
  • Ипотека с материнским капиталом ограничивает выбор жилья. Заемщикам приходится искать недвижимость, 10-20% стоимости которой не превышает сумму материнского капитала.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется получить согласие в Пенсионном фонде (именно этот орган отвечает за начисление средств маткапитала). В банке помимо стандартного перечня бумаг нужно предоставить справку из ПФР о сумме на счете и копию сертификата. После одобрения заявки и подписания договора Пенсионный фонд перечисляет нужную сумму на банковский счет.

Акции от застройщиков

Нередко застройщики в сотрудничестве с банками проводят акции, предлагая покупку жилья без первого взноса. Наиболее распространенные варианты такого кредитования:

  1. Получение займа на первый взнос в партнерской кредитной организации застройщика.
  2. Оформление ипотеки без взноса на жестких условиях.

Чаще всего среди предложений от строительных фирм встречается второй вариант. В чем особенность ипотеки без взноса от застройщика:

  • повышенная процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, который еще больше увеличивает процентную ставку;
  • ограниченное число предложений.

Следует понимать, что застройщики проводят такие акции нечасто. Чтобы принять участие в программе, потребуется постоянно следить за предложениями строительных компаний своего региона.

Еще один вариант взять ипотеку с отсутствием личных средств на взнос – оформить потребительский кредит. Это достаточно распространенный вариант выхода из ситуации. Некоторые банки в связи с востребованностью таких кредитов реализуют специальные программы выдачи средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Нюансы получения кредита следующие:

  • средства выдаются на небольшой срок (максимум до 7 лет);
  • потребительские кредиты, в отличие от ипотеки, оформляются по высокой ставке;
  • если оформить кредит до обращения за ипотекой, то банк может снизить размер жилищной ссуды в связи с действующим кредитом, который повышает финансовую нагрузку клиента.

ВАЖНО: Прежде чем оформлять потребительский кредит, следует реально оценить свои финансовые возможности. Ведь в этом случае придется погашать два кредита – ипотеку и обычный займ. Такой вариант подходит тем, кто имеет достаточно высокий уровень доходов или готов досрочно погасить потребительский заем.

При наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного ликвидного имущества можно прибегнуть к варианту двойной ипотеки. В чем заключается ее особенность?

  • Заемщик берет кредит на первый взнос под залог (чаще всего при выдаче крупной суммы банки требуют оформление в залог недвижимости).
  • Оформляет ипотеку и погашает первый взнос за счет ранее полученных средств в банке.
  • Банк выдает средства на покупку квартиры, которая становится предметом залога. В итоге и имеющаяся, и ипотечная квартира находятся под обременением банка.

Недостатком такого варианта получения средств на первый взнос является то, что права на собственность ограничиваются. В течение срока действия закладной заемщик не может без согласия банка продавать, сдавать, менять и завещать квартиру.

Также к минусам можно отнести и дополнительные расходы на страховку. Заемщику придется страховать не только ипотечную квартиру, но и предмет залога, благодаря которому он получил деньги на первый взнос.

Нецелевой ипотечный кредит

Обладателям собственной недвижимости помимо двойной ипотеки можно воспользоваться нецелевым ипотечным кредитованием. Такое предложение встречается у десятков банков. Основное условие выдачи средств – оформление в залог имеющейся в собственности квартиры, земельного участка или дома (о том, Как купить квартиру, которая находится в залоге у банка? Особенности и риски.

Такая программа встречается во многих банках и позиционируется как альтернатива ипотечному кредиту. Отличие в том, что при классическом жилищном кредитовании в залог банка переходит приобретаемая недвижимости, а при оформлении нецелевого кредита – недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

Особенности программы:

  • размер ссуды зависит от стоимости жилья, оформляемого в залог (чаще всего банки выдают не более 70-80% от его рыночной цены);
  • срок кредита, в отличие от классической ипотеки, небольшой (от 10 до 25 лет);
  • ставка выше, чем при оформлении обычного жилищного кредитования.

Следует учесть, что банк принимает в залог только ту недвижимость, отвечающую его требованиям: расположение в регионе оформления кредита, наличие страхового полиса, пригодность для постоянного проживания (о том, какие существуют риски при покупке залоговой квартиры у банка, читайте тут).

Разнообразие программ и вариантов покупки квартиры с нулевым взносом позволяет каждому найти оптимальное решение. Тем не менее перед визитом в банк следует тщательно взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности.

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/varianty-sposoby/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ссылка на основную публикацию