Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке
  • В чем выгода первоначального взноса
  • Где взять средства на первоначальный взнос
  • Условия банков
  • Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)
  • Ипотека без первого взноса

С таким понятием как первоначальный взнос по ипотеке знакомы все, кто решился обзавестись квадратными метрами жилья с помощью средств банка. В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта. Сумма, которая должна быть на руках в момент принятия решения об оформлении ипотеки.

Отношение между первым взносом и размером ставки таково, что чем больше сумма первого платежа, тем ниже ставка. И наоборот. Связано это с тем, что при большем участии заемщика деньгами уменьшается риск невозврата кредита.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке перечисляются при оформлении договора между клиентом и кредитором.

В чем выгода первоначального взноса

Преимуществ наличия собственных средств при покупке квартиры или дома в ипотеку немало. Перечислим основные из них.

  • первый платеж уменьшает тело кредита;
  • служит доказательством материальной обеспеченности заемщика;
  • снижает ставку по ипотеке;
  • уменьшает сумму для расчета страховки;
  • увеличивает вероятность одобрения кредита.

Выгода для банка

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредитору-банку удостовериться в том, что скорее всего кредит будет благополучно закрыт. В этом, конечно, нет никакой гарантии, но шансы на такой исход имеются. Ведь согласно банковской статистике, больше всего незакрытых кредитов оставляют те, кто выбрал программы без первого платежа.

Есть еще один плюс для банка, когда заемщик вносит наличными часть цены недвижимости. Оплата первоначального взноса по ипотеке нивелирует частично проблему возможного удешевления стоимости объекта. Но пока, на данный момент с учетом перехода с 1 июля 2019 года на счета эскроу  недвижимость в цене будет наоборот расти. Поэтому беспокоиться о финансовых рисках банкам не приходится.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Выгода для заемщика

Для заемщика выбор в пользу ипотечных программ с первоначальным взносом несет такие выгоды, как уменьшение размера кредита, привлекательные условия кредитования, в частности, невысокая процентная ставка, снижение затрат на страхование.

Где взять средства на первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

  • собственные накопления. Экономист Шломо Бенарци, исследовав поведение европейских ипотечников, рекомендует откладывать от ежемесячного дохода минимум 3%. Далее необходимо увеличивать эту цифру. Увеличивать долю накоплений следует постепенно, также как и срок, в течение которого человек будет откладывать больше. В какой-то момент необходимая сумма накопится, главное привыкнуть к ограничениям в расходах.
  • продажа движимого и недвижимого имущества. Если нужно срочно купить жилье в ипотеку, можно продать дорогой автомобиль или же гараж, земельный участок, дачный домик.
  • потребительский кредит на сумму, равную первоначальному взносу по ипотеке. Здесь нужно взвесить, под силу ли обеспечивать обязательства по двум кредитам. К тому же потребительский кредит выдается обычно под более высокий процент, нежели ипотека.
  • материнский капитал также принимают банки в качестве оплаты первого взноса. Напомним, что размер суммы на сертификате един для всех граждан России, и в 2019 году маткапитал не был проиндексирован. В связи с этим появляется ограничение по стоимости покупаемого объекта. Чем выше стоимость жилья, тем сложнее уложиться в сумму 453 026 рублей. Реально купить в ипотеку, например, квартиру или таунхаус в жилом районе «Гармония». Несомненным плюсом оплаты первого взноса посредством маткапитала является быстрый платеж.
  • субсидия, предоставляемая по программе «Молодой семье-доступное жилье». Участниками программы могут стать граждане до 35 лет. 

Программа «Молодая семья»

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Реализуется с 2011 года по инициативе Правительства. Срок ее действия продлен до 2020 года. Участниками программы являются молодые семьи до 35 лет, зарегистрировавшие брак и столкнувшиеся с проблемой жилищного вопроса. Размер субсидии не зафиксирован. Размер денежной выплаты зависит от количества человек в семье и места проживания супругов. Бездетная семья может получить от государства финансовую помощь в размере 35% от стоимости квартиры. Также как и в программе материнского капитала участники получают документ, выдача наличных не предусмотрена.

Ипотека для врачей, ученых и учителей

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

В стране работают ипотечные программы, подходящие для людей с небольшим уровнем дохода. Преференции положены, например, ученым, врачам, учителям. Чаще всего льготы предоставляются по региональным программам. Либо же банки разрабатывают специальные ипотечные продукты, так называемую «социальную ипотеку» с выгодными условиями кредитования.

Например, в Московской области в 2018 году в рамках программы «Социальная ипотека» государственной программы «Жилище» 138 специалистов получили субсидии для приобретения жилой недвижимости.

Все участники осуществляют профессиональную деятельность в государственных учреждениях ОПК и науки Московской области.

Полученные субсидии могут быть использованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Военная ипотека

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Военнослужащие как участники накопительно-ипотечной системы могут для оплаты первого взноса воспользоваться не только личными накоплениями, но и материальной помощью извне. Во-первых, можно попробовать получить кредит у банка, а погашать его с помощью накоплений на личном счете военнослужащего. Во-вторых, можно также использовать сертификат на материнский капитал. В-третьих, если разрешит банк, можно для оплаты первого взноса использовать залоговое имущество, а платежи будут гаситься опять же государственными деньгами из именного накопительного счета.

Узнать актуальные новости по военной ипотеке.

Материнский капитал

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Первоначальным взносом по ипотеке может стать материнский капитал. Банки чаще всего предлагают такой вариант оплаты: частично маткапитал плюс собственные средства. Некоторые финансовые организации ставят ограничения по использованию маткапитала, например, ставится условие, что средствами сертификата можно погасить только 15% первого взноса.

Покупаемая недвижимость в ипотеку под материнский капитал должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи.

Чтобы использовать сертификат, владельцу необязательно ждать три года с момента получения документа. По закону можно выбрать как новостройки, так и квартиры на вторичном рынке.

Акции и программы банков

В течение года проходят различные акции в рамках некоторых ипотечных программ, имеющих целью снизить процент по первому платежу.

В регулировании размера первоначального взноса по ипотеке очень заинтересован Центробанк. По его заверениям, существенный спад процента может увеличить риски для банков.

В связи с этим большинство банков устанавливают ставку первого взноса в диапозоне 15%-20%, реже можно встретить предложения 10% и меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека позволяет приобрести новое жилье или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки состоит в том, что вы предоставляете банку недвижимость, на которую у вас есть право собственности.

Ломбрадная ипотека удобна тем, что часто она оформляется без первоначального взноса. Еще одним плюсом выбора в пользу залоговой ипотеки является быстрая обработка заявки. Однако условия продукта таковы, что возникает ограничение в распоряжении имуществом.

А именно нельзя продавать, менять, сдавать в аренду недвижимость.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Потребительский кредит на первый взнос

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в офис банка, ни перспектива работать на новую квартиру несколько десятков лет. Единственное, что волнует, где заработать деньги на оплату первого взноса. Выйти из затруднительного положения поможет потребкредит.

Не самое удачное решение, поскольку вместо подтверждения платежеспособности клиента банк убеждается в обратном. Тем не менее и такое возможно, если, скажем, появилась краткосрочная акция по ипотеке, а денег на первый взнос на данный момент нет. Сразу два кредита предоставят клиентам с высокими доходами. Вероятность одобрения зависит от размера обязательств по двум займам.

Если эта сумма не превышает 60% ваших доходов, скорее всего проблем не возникнет.

Взять в долг

Самый простой вариант — взять у родственников или друзей деньги в долг. Если вы уверены, что займ не испортит ваши отношения с близкими, и у них будет нужная вам сумма — смело принимайте решение.

Займ от застройщика

Подходит людям с высоким достатком. Предоставляется на короткое время, в среднем на два года. Плюс для клиента заключается в том, что застройщик в отличие от банка досконально не проверяет кредитную историю, ему важно, чтобы вовремя осуществлялись платежи. Также чаще всего не оплачивается страховка жизни и здоровья.

Ипотека от застройщика

Альтернативой банковской ипотеке служит ипотека от застройщика. Имеется в виду, что у застройщика есть банк-партнер, который предлагает покупателям данной строительной компании льготные условия кредитования. Для застройщика плюс в том, что покупателя объекта недвижимости быстро обслуживают, банку в свою очередь выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Условия банков

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры. Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%. Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

Более распространен, нежели ипотека с первым взносом 5%. Здесь уже помимо акционных предложений встречаются классические ипотечные программы. На апрель 2019 года, например, есть выбор между банком АкБарс, ВТБ и Газпромбанк. Эти финансовые организации предлагают первоначальный взнос в размере 10%.

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

  • минимальная ставка по ипотеке 10,5%;
  • минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;
  • максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Читайте также:  Регистрация права собственности на квартиру в мфц: документы

Ипотека «Перспектива».

  • процентная ставка 10,2%;
  • максимальный срок кредита 25 лет;
  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
  • цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

  • процентная ставка 10,6%;
  • максимальный срок кредита 25 лет;
  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
  • цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

  • минимальная процентная ставка 10,1%;
  • максимальный срок кредита 30 лет;
  • минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;
  • комплексное страхование;
  • цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска.

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)

  1. Газпромбанк -10%.

  2. ВТБ — 10%.

  3. АкБарс — 10%.

Ипотека без первого взноса

На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Ипотека без первоначального взноса — подробный разбор плюсов и минусов

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Ипотека без первоначального взноса только на первый взгляд кажется выгодным предложением. С одной стороны, можно сразу приобрести жилье, не собирая месяцами (а иногда – и годами) на первый взнос. Нет рисков, что за это время вырастет цена на недвижимость или понравившийся вариант уйдет из-под носа.

Но минусов куда больше. Особенно на фоне разницы ставок – с первоначальным взносом минимальные ставки сейчас ниже 8%. Без взноса – от 10% и выше.

Разберем все нюансы по порядку

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

  • Ограниченность предложений – программы без первоначального взноса практически всегда относятся к конкретным домам, и совершенно не факт, что жилье там действительно подойдет новым владельцам. Нередко по таким программам предлагаются квартиры в домах, которые только начали строится – а это дополнительные риски (когда еще достроят дома, когда сдадут в эксплуатацию, не заморозят ли стройку вообще?).
  • Большая переплата – чем больше кредит, тем больше переплата. Эта истина, казалось бы, знакома всем. Но вот живые цифры.
  • Менее выгодные условия – на практике, разница переплат будет еще выше. Потому что при отсутствии первоначального взноса, банк, страхуясь от рисков, выставить более высокую процентную ставку. Ниже будет и шанс одобрения в принципе. Если у заемщика нет денег на первоначальный взнос (а в большинстве банков минимальная планка сейчас составляет 10% от стоимости жилья), как же он будет несколько лет гасить кредит?

По сути, такие программы рассчитаны на людей, у которых нет проблем с деньгами, но конкретно сейчас на руках не имеется необходимая сумма, а хороший вариант упускать не хочется. Например, старую квартиру только выставили на продажу – и тут увидели квартиру в строящемся доме в хорошем районе. Или недавно совершили крупную покупку, и тоже не хочется упускать удачно попавшийся на глаза вариант.

Ведь, учитывая, что программы без первоначального взноса часто рассчитаны на новострой, там обычно идут еще и различные акции (скидки при заказе ремонта и т.д.). Выглядеть это все может довольно соблазнительно.

Увы, чаще всего такие программы заинтересовывают как раз людей с определенными материальными проблемами – возможности накопить первоначальный взнос нет, а жилье необходимо. Люди обращаются за кредитом, и, в лучшем случае, это заканчивается разочарованием от огромной переплаты (а осознание приходит слишком поздно), либо проблемами с платежами, которые могут получаться довольно высокими.

Самые выгодные предложения

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Предложений по ипотеке без первоначального взноса очень мало – причем, важно учитывать, что добрая половина этих предложений будет требовать залога в виде недвижимости (причем не приобретаемой, а какой-либо еще, для подстраховки).

В числе наиболее выгодных предложений:

  • Совкомбанк – ставка от 10,4%
  • Уралсиб – ставка от 11,5%
  • Банк Открытие – ставка от 11,6%

Но все они под залог уже имеющегося жилья. Под залог приобретаемой недвижимости кредит без первоначального взноса можно получить в Промсвязьбанке (по ставке от 12%), в Банке Россия (от 12,2%) и СМП банке (от 14%).

Кстати, для иллюстрации примера выше (по поводу разницы ставок) можем взять Банк Открытие – без первоначального взноса минимальная ставка 11,6%. А с первоначальным взносом – от 9,3%.

Разница больше 2% годовых. Даже за 10 лет набежит приличная сумма.

С какими рисками можно столкнуться

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

  • Первый (и самый главный) – это финансовые риски. Платежи получаются выше. А ипотека – проект долгосрочный. Учитывая, что, по статистике, раз в 10 – 15 лет у любого человека случается серьезный финансовый форс-мажор, резко возрастают риски просрочек и всех связанных с этим неприятностей.
  • Риск так и не получить жилье – хорошо, если дом достроен и сдан в эксплуатацию (то есть, в него уже можно заселяться). А если здание только возводится или вообще находится на стадии котлована? Даже если стройка не будет заморожена, сроки могут сдвигаться годами. То есть, в теории у человека как бы есть квартира (и он выплачивает кредит), а по факту – квартиры нет. И какой она будет. Будет ли стоить выплаченных за нее средств, еще не известно. Качество жилья в новостройках – это всегда сам по себе определенный риск.
  • Риск получить дополнительные обременяющие условия – например, запрет или штраф на рефинансирование ипотеки. Такой кредит уже нельзя будет потом переоформить на более низкую ставку. Придется платить, как есть.

Есть и еще один риск, косвенно связанный с ипотекой без первоначального взноса. Боясь получить отказ, некоторые заемщики оформляют потребительский кредит, чтобы из него сделать первоначальный взнос. Платежи в первое время получаются просто огромными. К тому же, второй из оформляемых кредитов могут уже не одобрить, и человек в принципе останется «на бобах».

Перед тем как принимать решение об ипотеке без первоначального взноса, нужно очень хорошо все взвесить. Сейчас цены на недвижимость растут не какими-то безумными темпами. И лучше все посчитать, может быть, подождать хотя бы 1 год, накопить хотя бы на минимальный взнос – и уже потом подавать на ипотеку. 1 год ожидания против минимум 10 лет постоянного стресса из-за высоких платежей.

Или хотя бы поищите варианты с субсидиями, особые программы. Сейчас очень много вариантов государственной помощи для семей с детьми (особенно, если 2 – 3 и больше детей).

Источник: https://xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/naskolko-vyigodna-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность!?

В настоящее время купить в собственность жилье, а тем более в областном центре, задача нереализуемая многим гражданам РФ. Единственным вариантом остается только заключение кредитного договора, но тут возникает проблема накопления определенной суммы, чтобы банк одобрил заявку на выдачу денежных средств.

Хорошо когда есть, к примеру, подаренные деньги на первоначальный взнос по ипотеке, но это бывает не так уж часто и далеко не у всех.

Исходя из этого, возникает вопрос, а бывает ли ипотека без первоначального взноса. На первый взгляд может показаться, что это невозможно, но такое утверждение в корне не верное.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – один из самых оптимальных способов решения жилищного вопроса. К сожалению, далеко не каждый гражданин РФ может позволить себе сразу купить недвижимость по причине отсутствия достаточной суммы денежных средств.

Рынок недвижимости постоянно находится в динамике, а курс национальной валюты в последние годы, склонен к резким колебаниям, и зачастую не в сторону укрепления.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

В совокупности указанные факторы создают дополнительные трудности при накоплении необходимой суммы, учитывая, что сделки с недвижимостью зачастую проходят с использованием иностранной валюты, и докупать ее становится проблематично, что в конечном итоге приводит к тому, что нет первоначального взноса на покупки недвижимости. Что делать в такой ситуации рассмотрим ниже.

Основная информация

Ипотека без первоначального взноса – кредитное соглашение, по которому Банк готов предоставить денежные средства заемщику на приобретение недвижимости на согласованных условиях без необходимости вносить часть стоимости выбранного объекта недвижимости.

Бизнес ипотека без первоначального взноса – аналогичное соглашение, с разницей в субъектном составе правоотношений. В такого рода договоре заемщиком выступает индивидуальный предприниматель.

Следует понимать, что условия договора при оформлении ипотеки без взноса будут существенно отличаться от такой же сделки, где клиент вносит, как правило, 15-30% от суммы оценки недвижимости.

Причем отличия будут не в пользу заемщика, поскольку банк несет дополнительные риски невозврата денежных средств по кредиту ипотеки без первоначального взноса.

Отсутствие требования вносить «стартовую» сумму вовсе не означает, что Банк ограничится только залогом в виде приобретаемого жилья. Как правило, в таких сделках потребуется предоставить поручителей или дополнительное имущество в виде обеспечения исполнения обязательств.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке

  • Нулевой первоначальный взнос – денежная сумма, эквивалентная части оценочной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, которая необходима для получения одобрения по заявке на выдачу кредита.
  • Стартовый платеж выступает своего рода гарантией и показателем банку, что клиент действительно намерен надлежащим образом исполнять обязательства по договору, а также является платежеспособным заемщиком.
  • Исходя из определения, можно прийти к выводу – куда идет первоначальный взнос по ипотеке.
Читайте также:  Льготы (налоговые) при покупке квартиры: кому и какие полашаются

Имеющаяся на руках у клиента сумма будет направлена в счет оплаты стоимости недвижимости по договору купли-продажи, а остаток оплачивается банком на условиях ипотечного соглашения.

Конечно же, Банки отдают приоритет клиентам, которые готовы внести стартовую сумму, однако достаточно велики шансы и у тех, кто желает оформить ипотеку на земельный участок, дом или квартиру без первоначального взноса.

Условия получения

Попробуем разобраться, как берут ипотеку без первоначального взноса. Для этого необходимо понимать, какие условия и требования выдвигают банки потенциальным клиентам.

Таким способом банковские учреждения минимизируют риск невозврата выданных денежных средств на приобретение недвижимости в ипотеку. К примеру, оформить ипотеку с 18 лет без первоначального взноса не получится ни в одном банке. Даже Сбербанк выдвигает суровые требования к своим клиентам, несмотря на достаточно стабильные и высокие экономические показатели своей деятельности.

Постараемся выделить наиболее распространенные требования к получателю ипотечного договора:

  • наличие гражданства РФ. Банковские организации, осуществляющие деятельность в стране, предпочитают работать исключительно с гражданами. Сбербанк тому подтверждение;
  • место фактического проживания и регистрации должны совпадать;
  • возраст потенциального заемщика должен составлять не менее 21 года. У пенсионера шанс получить кредит практически нулевой;
  • возможность подтверждения официального дохода. Многие банки выдвигают условия, что сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от общей суммы ежемесячного заработка клиента, даже если приобретается маленькая квартира-студия в ипотеку без первоначального взноса;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставления справки с места официального трудоустройства.
  • иные требования, предусмотренные внутренней политикой банка.

Следует отметить, что банковское учреждение может отказать клиенту без объяснения причин.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Электронная подача заявления

Многие банки предусматривают возможность подать онлайн-заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса. Это достаточно удобно и позволяет сэкономить существенное количество времени.

Чтобы клиент мог приблизительно оценить свои финансовые возможности, на сайтах предлагается использовать калькулятор при расчете суммы платежей по ипотеке без, и с первоначальным взносом.

Плюсом будет, если клиент уже состоит в правоотношениях с Банком, к примеру, клиенты Сбербанка имеют доступ в электронный личный кабинет, что позволит обойти стороной процедуру регистрации.

Оформление происходит в несколько этапов:

  • заполнение электронной заявки;
  • рассмотрение предоставленной информации банком;
  • вынесение решения;
  • приглашение в банк для заключения договора после поиска подходящего жилья;
  • оплата продавцу стоимости недвижимости;
  • исполнение обязательств, обойти которые не получится.

При возникновении вопросов всегда можно обратиться по телефону горячей линии выбранного банка.

Первоначальный взнос по ипотеке: плюсы, минусы минимального

Ипотека без первоначального взноса, плюсы и минусы

В любых договорных правоотношениях существуют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • возможность получить жилье без наличия накоплений на первоначальный взнос;
  • сумма расходов на оформление сделки может быть включена в тело кредита;
  • банк может предоставить более длительный срок кредитования;
  • право привлекать в качестве обеспечения исполнения обязательств денежные средства, полученные в виде государственной социальной помощи пенсионерам или инвалидам, задействовать поручителей или иное имущество.

Недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • выплачивать задолженность придется более длительный срок;
  • отмена первоначального взноса по ипотеке возможна далеко не каждому гражданину РФ;
  • суровые требования к заемщику.

Заключение

Перед оформлением ипотечного договора рекомендуется рассмотреть несколько предложений банков, чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящие и оптимальные.

На стадии заключения соглашения важно ознакомиться с каждым пунктом договора. Особенно это касается тех разделов, которые прописаны мелким шрифтом или намеренно сотрудниками банка упускаются из внимания.

Если своевременно исполнять обязательства по договору, то покупка собственного жилья станет реальностью, и не придется задумываться, как вернуть первоначальный взнос по ипотеке на начальных этапах.

(Всего просмотров 61, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Первоначальный взнос по ипотеке что это такое сколько процентов каков минимум

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит.

Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса.

Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием.

Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной.

В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен.

Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент.

Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»).

Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.
Читайте также:  Ипотека для врачей (медицинских работников) в 2020 году

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Исходник: http://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ponyatie-chto-eto-takoe-razmer-sravnenie.html

Первоначальный взнос по ипотеке

Источник: https://lawyeru.ru/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-chto-jeto-takoe.html/amp

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

У молодых семей и семей со средним достатком, единственным вариантом для приобретения жилья, часто остается ипотечное кредитование.

Ипотека удобна тем, что на жилье можно не копить много лет, а приобрести в кратчайшие сроки, учитывая один нюанс-это первоначальный ипотечный взнос.

Но и здесь существует послабление и можно обойтись без него. Когда и как это возможно, будет рассмотрено ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос-это часть стоимости приобретаемого жилья, которая оплачивается из личных денежных сбережений заемщика. Остальную часть за квартиру вносит банк, выдавая физическому лицу в виде ипотечного кредита.

В качестве ресурса для первого взноса используются личные накопления человека или деньги, полученные от реализации собственного имущества. А также семьи, имеющие двух и более детей, получили возможность использовать в этих целях сертификат на материнский капитал.

Некоторые заемщики берут дополнительный кредит наличными, чтобы полученную сумму использовать, как минимальный первый взнос. Это крайне опасно и ведет за собой большие риски.

В подобной ситуации у человека возникает большая долговая нагрузка. В случае непредвиденных финансовых обстоятельств она может привести к просрочкам, нарушениям кредитного договора и последующим тяжелым денежным неприятностям.

В основном внесение первоначального взноса, является обязательным условием получения ипотеки от банка. Для финансового учреждения это в первую очередь показатель платежеспособности клиента, гарантия надежности. Но в современных условиях, банки стараются быть гибче и предлагают некоторым заемщикам ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Минимальный размер первоначального взноса

Каждый банк ведет собственную кредитную политику и соответственно ей предъявляет требования к заемщику, желающему получить ипотеку. По этой же причине, требуемый процент минимального взноса варьируется.

Стандартная ипотека подразумевает под собой первый взнос 20% от стоимости жилья. Но многие банки уже давно вышли за эти стандартные рамки и просят клиента внести 10–15% денежных средств.

Взнос, равный десятой доле от суммы ссуды — самый часто используемый вариант для молодых семей. Как показывает практика, это та сумма, которую может накопить за 1–2 года семья со средним достатком, не отказывая себе при этом в необходимых вещах.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке влияет на процент, который будет готово предложить банковское учреждение клиенту. Естественно, чем больше будет внесенная сумма, тем ниже будет процентная ставка. Происходит это по причине того, что, банк, получив более высокий первый взнос, минимизирует свои риски.

В случае если человек перестанет выполнять обязательства по договору, финансовое учреждение сможет вернуть себе большую часть выданной ссуды.

Соответственно, внеся больше собственных средств, клиент сможет рассчитывать на уменьшенные ежемесячные платежи или более короткий срок кредитования. Все это отразится на переплате банку, она будет меньше.

Нулевой первоначальный взнос

Оформление ссуды на квартиру с нулевым первым взносом имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Квартира приобретается практически здесь и сейчас. Можно обойтись без накоплений, достаточно иметь хорошую кредитную историю и необходимый пакет документов.
  2. Не потраченные деньги человек сможет направить на переезд или ремонт. Часто ипотека с первоначальным взносом не дает этого сделать.
  3. В какой-то степени у заемщика будет меньше рисков. В случае непредвиденных обстоятельств, или снижения рыночной стоимости жилья, он не потеряет свои вложенные деньги.

Но эти преимущества имеют один мощный противовес. Банк выдвинет жесткие условия: процент по ипотечному кредитованию будет высокий, а ежемесячные платежи сравнительно больше чем при ссуде с первоначальным взносом.

Скорее всего, банк также потребует множество дополнительных страховок: страхование недвижимости и на случай прекращения или ограничения прав собственности на объект залога, страхование жизни и здоровья человека.

Банковское учреждение, таким способом хочет обезопасить себя от потери средств. От оформления дополнительных страховок можно отказаться, но тогда банк повысит и без того высокую ставку.

Важным условием при приобретении недвижимости без первоначального взноса будет официальная работа и белая зарплата. Вероятно, что банк попросит объемный пакет документов и предоставление поручителя, что быть уверенным в добросовестности обратившегося к ним клиента.

Перед тем как оформлять ипотеку с нулевым первоначальным взносом, потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора, попросить банковского специалиста рассчитать полную стоимость ипотечного кредита, сумму переплаты и ежемесячных взносов. А также стоит учесть оформление страховок и сумму средств, направленных на это.

Невыполнение обязательств перед банком, может привести к потере квартиры, приобретенной за счет ссужаемых средств и испорченной кредитной истории.

Порядок внесения первоначального взноса

Алгоритм получения ипотеки всегда примерно следующий:

  1. Сбор документов для подачи предварительной заявки в банк на рассмотрение. Стандартно это паспорт и справка о доходах, но, возможно, следует приготовить заранее обширный пакет документов. У каждого банка свои требования.
  2. Если банк дает предварительное одобрение и озвучивает одобряемую сумму кредита, заемщик может начать подыскивать квартиру. По общим требованиям, необходимо выбирать дом не ветхий, не в аварийном состоянии, возраст постройки не должен превышать нормативный срок службы более чем на 70%. Здание не должно принадлежать к типу общежития или малосемейки.
  3. Поиск жилья.Найдя подходящую жилую площадь, в банковское учреждение предоставляется окончательный набор документов, туда входят: нотариально заверенное согласие супруга (при его наличии), документы о самом объекте недвижимости и о соглашении с продавцом.
  4. Помещение средств на депозит. После этого наступает этап размещения суммы первоначального взноса на депозитном счету банка.
  5. Внесение аванса продавцу. Перевести деньги может как сам банк с депозита, так и заемщик может передать наличными. Тогда в финансовое учреждение будет нужно предоставить расписку о передаче денег.
  6. Оформление ипотеки на недостающую сумму.
  7. Банк перечисляет на счет клиента сумму заемных средств.
  8. Окончательная оплата. Перевод финансов с депозитного счета покупателя на счет продавца.

Со дня сделки между покупателем и продавцом и до момента оформления ипотеки, банк контролирует все движения денежных средств. Если финансовое учреждение увидит какие-то нарушения сделки или ипотечного договора, оно имеет право заморозить доступ к счетам до выяснения обстоятельств.

Когда можно не платить первоначальный взнос

Выше уже было сказано, что ипотеку можно получить, не имея никаких накоплений. Но это чревато кабальными условиями кредита. Существуют еще способы получить ипотеку, если свободных денежных средств сейчас нет, а жилплощадь нужна.

  1. Использование сертификата материнского капитала. В зависимости от того, сколько первый взнос по ипотеке, он может покрыть всю сумму или же только часть. Но в таком случае заемщику все же придется доплачивать самостоятельно.
  2. Для военнослужащих на такой случай предусмотрена «Военная ипотека». После регистрации военного в программе, государство регулярно перечисляет на накопительный счет средства. Через три года с момента участия в ней, военнослужащий вправе взять ипотеку, используя для этого накопленные на счету деньги, как первый взнос. Дополнительным отличным бонусом можно считать факт, что и кредит будет погашаться за счет государственного бюджета.
  3. Семьи, участвующие в государственной программе «Молодая семья», могут использовать полученный сертификат для уплаты минимального первого взноса.
  4. Лица, использующие зарплатную карту банка, в который они обратились за ссудой, могут претендовать не только на ипотеку с нулевым первым взносом, но и с лояльными процентными ставками. Сюда же можно отнести людей, которые держат крупные счета в этих банковских учреждениях.
  5. В индивидуальном порядке, можно использовать уже имеющуюся недвижимость как первый взнос. Причем ее необязательно продавать, она будет выступать гарантом ипотечного договора.

Заключение

Как видно, каждый вид ипотечного кредитования с первоначальным взносом и без, имеет свои плюсы и минусы. Потенциальный заемщик должен трезво оценивать свои финансовые возможности и случаи риска и выбирать то, что подходит именно ему. Во многих случаях, банки идут навстречу клиентам и могут предложить индивидуальные условия.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

Ссылка на основную публикацию