Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Ипотека является одним из наиболее сложных кредитных продуктов и самым долгосрочным. В связи с этим, планировать ситуацию с выплатами по кредиту нелегко – ни банку, ни самому клиенты. За долгие годы может произойти все, что угодно, и еще вчера нужная ипотечная квартира в один момент может стать лишним обременением.

Сегодня мы поговорим о том, можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это правильно сделать. В каких случаях может понадобиться переоформление?

Ситуаций, в связи с которыми ипотека становится не нужна, множество. Самые распространенные из них:

  • Молодая семья брала жилье для себя, но умер кто-то из родственников и оставил еще одно жилье в наследство.
  • Клиент потерял доход и не в состоянии больше оплачивать кредит.
  • Поменялись обстоятельства и клиенту нужно на долгий срок уехать в другой город, поменять место жительства.
  • Квартира, купленная в кредит, перестала быть нужной.
  • Умер основной заемщик, и необходимо перевести квартиру на его супругу/супруга, чтобы не потерять ее.
  • Клиент хочет продать имеющуюся квартиру и купить новую.

Это самые распространенные причины, из-за которых может понадобится переоформление ипотеки на иное лицо. Но даст ли банк согласие на такую сделку?

Практика банков

На настоящий момент банки пока что еще активно не практикуют переоформление ипотечных займов на других заемщиков, и каждая такая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другого человека, необходимо:

  • Обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором указать вескую причину, по которой клиент больше не может (не хочет) выплачивать кредит.
  • Найти покупателя на ипотечную квартиру (за исключением случая, в котором после смерти основного заемщика ссуду планирует оформить на себя другой член семьи).
  • Собрать необходимый пакет документов на нового клиента – им станет покупатель. Документы понадобятся те же, что и при рассмотрении заявки на кредит. Это паспорт, второй документ, документы о доходах и занятости, документы о наличии собственности, об образовании и составе семьи. Стоит помнить, что у нового заемщика должна быть хорошая или чистая кредитная история, и постоянная работа с подходящим под условия банка уровнем дохода. Без этого заявление о переоформлении жилищного заема просто отклонят.
  • Подать необходимый пакет документов на рассмотрение, приложив к нему заявление с просьбой о переводе долга на иное лицо.
  • Банк должен будет рассмотреть заявку и принять по ней решение. К сожалению, из-за отсутствия большой практики в переоформлении ипотечных квартир, российские банки часто могут затягивать данную процедуру. Поэтому следует приготовиться к тому, что процесс может оказаться длительным.
  • Если банк одобрит кандидатуру нового заемщика, то будет заключен кредитный договор на оставшуюся к выплате часть долга. Сама сделка на практике происходит как сделка купли-продажи.

Первичному клиенту важно помнить, что на протяжении всего времени рассмотрения заявления до момента заключения банком кредитного договора с новым заемщиком ипотека все еще числится на нем. Поэтому важно своевременно вносить платежи по ней согласно графику.

Если же кажется сложным самому провести всю процедуру переоформления, имеет смысл обратиться за помощью к брокеру, специализирующемуся на ипотечном кредитовании. Он поможет собрать необходимый пакет документов для сделки, проконсультирует по порядку действий и поможет с грамотным составлением заявления.

Важно не откладывать обращение к специалисту или в банк, если возникло намерение переоформить ипотеку на другое лицо. В данном случае, чем быстрее начнет действовать заемщик – тем лучше, и тем скорее он избавится от кредитного бремени.

Читать еще:  Заявление в органы опеки о ненадлежащем воспитании ребнка

Возможности и порядок переоформления ипотеки на другого человека

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПереоформление ипотеки на другого человека обычно требуется при возникновении обстоятельств, связанных с невозможностью тянуть финансовое бремя: болезнь, переезд, развод и пр. Рассмотрим условия, когда возможно переоформление, а также нюансы этапов процедуры.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

  1. Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
  2. Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
  3. Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру.

Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски.

Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Необходимые условия и порядок переоформления

Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

  • получить положительный ответ от банка;
  • найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;
  • желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Схема переоформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Заемщик и лицо, на которое он собирается переоформить договор, обращаются в банк с целью получения разрешения на процедуру. Если банк дал предварительное согласие, то «преемнику» заемщика нужно собрать полный пакет бумаг, необходимый для ипотеки: паспорт, справку о зарплате, документы о семейном положении, трудовую книжку и пр.
  2. Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга. Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.
  3. В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
  4. Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

Рекомендации заемщикам

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек. Однако есть в переоформлении и минусы:

  1. Дополнительные расходы: страховка, оценка недвижимости, госпошлина.
  2. Длительность процесса. Переоформление может длится столько же, сколько и оформление обычной ипотеки – от недели до нескольких месяцев.
  3. Существует риск отказа банка.

Несмотря на все нюансы, передача долга другому лицу с дальнейшей продажей предмета залога – иногда единственный способ снять с себя долговые обязательства по ипотеке.

Процесс переоформления может пройти быстро и без длительных проверок, если «преемником» заемщика является его супруг или супруга. Например, если жилищный кредит был получен на мужа, то жена автоматически становится созаемщиком и несет такие же обязательства по выплате. После развода жена с согласия банка и мужа может стать основным заемщиком.

Схема замены должника в этом случае будет простой: потребуется просто сменить титульного заемщика, а субсидиарную ответственность в договоре заменить на индивидуальную. После этих манипуляций бывшим супругам остается только переписать квартиру на нового собственника.

Упрощенная схема переоформления также возможна, если созаемщиками выступали родственники. Основной кредитополучатель с разрешения банка может исключить себя из сделки и, получив согласие члена семьи, переоформить на него договор.

Таким образом, процедура переоформления требует участия и согласия всех лиц: банка, заемщика и того, кто собирается брать на себя обязательства. «Преемником» заемщика может стать любое лицо, подходящее под требования банка.

Переоформление ипотеки на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Потеря работы, развод, ухудшение здоровья, переезд – наиболее распространённые причины, вынуждающие человека начать процедуру переоформления ипотеки на другого человека. Далее – всё об этом.

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Взаимоотношения кредитодателя и заёмщика регулируются ФЗ №-102 «Об ипотеке», согласно которому смена заёмщика допускается только с согласия банка.

Процедура переоформления ипотеки не принесёт кредитору какой-либо выгоды, однако банк может пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои средства обратно.

Переоформление ипотечного кредита представляет собой непростую процедуру, которая производится только после получения согласия кредитной организации.

Стоит помнить, что банк согласится на переоформление ипотеки на иное лицо только в том случае, если будет абсолютно уверен в платёжеспособности нового заёмщика.

Вместе с тем кредитная организация никогда не даст своего согласия на переоформление ипотеки, если у заёмщика не будет на то веской причины. Какие основания можно назвать серьёзными?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человекаСамыми распространёнными причинами считаются:

  • Потеря заёмщиком трудоспособности и, как следствие, платёжеспособности.
  • Наличие тяжёлых или неизлечимых заболеваний.
  • Переезд в другую местность.
  • Развод супругов.

Вышеуказанные причины влекут за собой необходимость переоформления кредита, однако сделать это получится только определёнными способами, такими как:

  • переоформление кредита на другого гражданина РФ в пределах одного и того же банка;
  • перекредитование ипотеки в другом банке (рефинансирование);
  • переоформление ипотечного кредита на другую жилую площадь.
Читайте также:  Военная ипотека (для военнослужащих), что это такое

Других разновидностей переоформления ипотеки на сегодняшний день не существует. Банки могут согласиться на эту процедуру только в вышеперечисленных случаях и по указанным выше причинам.

Человек, на которого будет переоформляться ипотека, должен соответствовать всем требованиям банка в отношении благонадёжности, финансовой репутации и наличия необходимых документов. Только после успешного прохождения всех проверок банк согласится на смену заёмщика и переоформление ипотечного займа.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

  • замене залогового имущества;
  • выходе одного из участников договора;
  • продлении срока договора;
  • передаче обязательств по погашению долга.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

При этом банк поднимет ставку на 1 %, если клиент:

  • отказывается страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не может предоставить банку документы по кредиту;
  • идёт процесс регистрации кредита.

Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, если:

  • новый кредитополучатель окажется платёжеспособным;
  • один из созаёмщиков выходит из договора;
  • банку предоставлен дополнительный залог.

Читать еще:  Деление земельного участка на части

Каждый банк самостоятельно определяет условия переоформления ипотечного кредита. Общая схема процедуры переоформления будет примерно такой:

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
  • Клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, в котором обязательно указывает вескую причину возникновения необходимости переоформления.
  • Находит покупателя на ипотечную квартиру (кроме тех случаев, когда ипотека переоформляется на другого члена семьи).
  • Собирает необходимый пакет документов на покупателя. Стоит помнить, что у нового заёмщика должна быть чистая кредитная история и стабильный официальный доход.
  • Подаёт пакет документов на рассмотрение, приложив к нему заявление с просьбой о переоформлении ипотеки на другое лицо.
  • Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение.
  • Если кандидатура нового заёмщика одобрена банком, то заключается кредитный договор на часть долга, оставшуюся к выплате.
  • Заёмщику, передающему ипотеку другому лицу, следует помнить, что на протяжении всего процесса переоформления вплоть до момента заключения банком кредитного договора с новым заёмщиком ипотека всё ещё числится на нём и ему придётся своевременно вносить платежи согласно графику.

    Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

    Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

    Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

    Возможны следующие варианты:

    • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
    • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

    Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

    Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

    Список документов для переоформления ипотеки

    В перечень документации для переоформления ипотеки входят:

    • паспорт РФ;
    • документы, подтверждающие трудоустройство;
    • справка о заработке;
    • заявление-анкета.

    Дополнительно банк-кредитор может запросить:

    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • документы о семейном статусе;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • сведения об имуществе, находящемся в собственности заявителя.

    От прежнего заёмщика затребуют только паспорт РФ и подписанное заявление.

    Возможные причины отказа в переоформлении

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человекаБанки обычно отказывают в переоформлении клиенту по следующим причинам:

    • заёмщик допустил несколько коротких просрочек (до 3 дней) или одну длительную (20-30 дней);
    • у клиента отсутствует страховка или недостаточная платёжеспособность;
    • по причине плохой кредитной истории или недостаточной платёжеспособности;
    • если заёмщику меньше 21 года или более 60 лет;
    • в случае необоснованности причины переоформления.

    Переоформить ипотеку на другого человека достаточно хлопотно. Самое главное, что необходимо, – согласие банка-кредитора.

    При соблюдении всех требований к заёмщикам и обоснованности данной процедуры крупные банки, такие как Сбербанк, могут переоформить ипотеку на другого человека.

    Источник: https://45jurist.ru/konstitutsionnoe-pravo/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka.html

    Как переоформить ипотеку на другого человека

    Ипотека – это наиболее долгосрочные отношения с банковской организацией, максимальный срок ипотечного кредита достигает 35 лет. За это время жизненная ситуация заемщика может значительно измениться.

    Например, к таким обстоятельствам относится заключение брака, развод, ухудшение здоровья и даже смерть.

    В этом случае актуальным становится вопрос: можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Законные основания

    Отношения между заемщиком и банком регулируются на основании закона «Об ипотеке», когда речь идет о приобретении жилого помещения за счет ипотечных средств. Согласно ему в этом вопросе существуют некоторые условия:

    1. Заемщик может переложить обязательства по уплате кредита на третье лицо только в том случае, если залогодержатель одобряет сделку. То есть, если банк не возражает против перевода займа на третье лицо, при том условии, что оно полностью соответствует требованиям кредитора.
    2. Перевести ипотеку на третье лицо можно в том случае, если это не запрещено условиями кредитного договора и закладной.
    3. Перевести ипотеку на третье лицо можно в том случае, если оно согласно взять на себя обязательства по выплате ипотечного займа.

    Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что перевод ипотеки на третье лицо не запрещен. Только банк должен одобрить кандидатуру нового заемщика. А последний готов взять на себя обязательства по выплате займа. Новый заемщик имеет право на часть жилого помещения.

    В каких случаях требуется перевод ипотеки

    Банк не является заинтересованной стороной в этом вопросе, так как для него важно, чтобы выплаты по выданному займу поступали своевременно. Но в некоторых ситуациях он может пойти навстречу. Правда, для этого должны быть причины. Приведем перечень обстоятельств, при которых банк рассматривает возможность переоформления ипотечного займа:

    1. Расторжение брачных отношений. Если супруги расторгают брак, то переоформление ипотеки является обязательной процедурой, так как в период брака оформленная ипотека считается совместным имуществом супругов. При выходе из брака одного из них, другой должен взять на себя обязательства по выплате кредита и стать собственником жилого помещения, возможно, с выделением доли второму супругу, но только после окончания выплаты ипотечного займа.
    2. Потеря здоровья. Если основной заемщик по каким-то причинам не может в дальнейшем осуществлять трудовую деятельность, и не имеет средств для выплаты ипотечного кредита, то он может переоформить банковский займ на своего родственника или третье лицо. Но стоит обратить внимание, что если оформлено страхование жизни и здоровья, то в данном случае переоформление ипотеки не требуется, так как страховая компания обязана уплатить задолженность в полном объеме.
    3. Смена места жительства. Иногда жизненные обстоятельства заставляют поменять место жительства, например, переехать в другой город. Необходимость в ипотечной квартире отпадает. В данном случае можно поступить двумя способами: полностью погасить банковский кредит, продать жилье и приехать либо провести переоформление ипотеки на другое лицо. В последнем случае нет никаких гарантий того, что банк даст положительное решение.
    4. Ухудшение материального положения заемщика. Для банка это является уважительной причиной, потому что, если человек потерял работу или его доход снизился, он не сможет в будущем выплачивать кредит. Здесь переоформление ипотечного займа является вынужденной мерой, но заемщик теряет приобретенную недвижимость.

    Обратите внимание, что банк может отказать в переоформлении ипотечного займа, поэтому вопрос будет решаться строго индивидуально.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Заемщику в первую очередь нужно явиться в банк и объяснить кредитному специалисту сложившуюся ситуацию. Он более подробно проконсультирует о том, что нужно для переоформления ипотеки, и существует ли такая возможность. Нелишним будет до визита в банк изучить подробнее кредитный договор.

    На кого можно переоформить ипотеку

    Этот вопрос является наиболее важным, потому что третье лицо, будь он родственник или совершенно посторонний человек, должен полностью соответствовать требованиям кредитора. Обычно заемщиком по ипотеке может стать гражданин Российской Федерации, соответствующей некоторым требованиям:

    • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
    • наличие постоянного источника дохода и трудовой занятости, которые можно подтвердить документально;
    • отсутствие крупных кредитов;
    • положительная кредитная история.

    В качестве кандидатуры на переоформление ипотеки можно выбрать одного из созаемщиков. Банк уже проверял их на кредитоспособность и финансовую ответственность. Поэтому, если в качестве нового заемщика будет выступать один из созаемщиков, банк быстрее согласится на такую сделку.

    Читайте также:  Узнать накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру

    Переоформление ипотеки пошаговое руководство

    Первым шагом заемщика будет обращение в банк. Здесь нужно будет получить консультацию, объяснить сложившуюся ситуацию, а также уточнить возможность переоформления ипотечного займа. Для подтверждения необходимости переоформления, банк потребует документы.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Например, если поводом стал развод, обязательно потребуется свидетельство о расторжении брака и присутствие супруга, который желает выйти из кредитного договора, и того, кто желает его оформить на свое имя.

    Если заемщик потерял работу, то ему потребуется трудовая книжка с записью об увольнении и справка 2-НДФЛ за прошедшие периоды. Если причина связана с состоянием здоровья заемщика требуется медицинское заключение.

    Если банк дал положительное решение. Он должен объяснить процесс подписания ипотечного договора.

    Наверное, для этого будет назначена определенная дата, в которую заемщики должны будут подготовить необходимые документы.

    Среди них обязательно присутствует подтверждение кредитоспособности лица, берущего на себя обязательства по выплате займа. Затем, назначается дата подписания соответствующего договора.

    Перевести ипотеку на другого человека в банке недостаточно, потребуется переоформление закладной. А перед этим проходит процедура регистрации права собственности. Если заемщик берет на себя обязательства по выплате кредита, значит, он является собственником жилого помещения и ему нужно зарегистрировать свои права собственности в Росреестре.

    Здесь может возникнуть ситуация между предыдущим и нынешним заемщиком, связанная с тем, что каждый из них вкладывает определенные средства в приобретение квартиры. А, значит, каждый имеет свои доли в ней. Залогом выступает недвижимость в полном объеме, как неделимое имущество.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Как делится квартира в ипотеке

    Раздел квартиры возможен только после полной выплаты ипотечного займа. Здесь речь идет о том, что заемщик, оформляя кредит, вносил собственные средства в качестве первоначального взноса, и в течение какого-то времени платил займ. Значит, он имеет полное право на долю в квартире или компенсацию. Поэтому этот вопрос стоит обсудить с новым заемщиком заблаговременно.

    Вариантов решения вопроса может быть несколько. Например, заемщики могут договориться между собой о выплате компенсации в размере той доли, которая пропорциональна вкладу первоначального заемщика.

    Если же новый заемщик от выплаты компенсации отказывается, то можно решить вопрос только в судебном порядке. Стоит отметить, что банк в этом случае вопрос с разделом имущества не решает. Он является залогодержателем до полной выплаты ипотеки.

    Как дальше будет развиваться события, решают исключительно заемщики между собой.

    Обратите внимание, что по закону заемщик и созаемщик имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

    Поэтому, если заемщик выходит из кредитного договора, то в качестве нового заемщика может стать созаемщиком, и в будущем претендовать на права собственности на жилье.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Вывод

    Мы ответили на вопрос, как переоформить ипотеку на другого человека. Для этого нужно обратиться непосредственно к кредитору, так как он является заинтересованной стороной в этом вопросе. Именно он принимает окончательное решение о переоформлении кредитного договора.

    Если банк не пошел навстречу и отказал в переоформлении ипотеки, можно воспользоваться другими вариантами, например, рефинансированием кредита.

    Но такая возможность доступна лишь что в случае, если лицо, на которое переводится кредит, является созаемщиком по действующей ипотеке и непосредственным участникам в его выплате.

    Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka.html

    Можно ли ипотеку переоформить на другого человека:на созаемщика

    › Ипотека › Как переоформить ипотеку на другого человека по шагам: документы и порядок действия

    12.09.2019 239 просмотровМожно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Можно ли ипотеку переоформить на другого человека часто задумываются те, кто попал в сложную жизненную ситуацию и оказался не в состоянии погашать задолженность по кредиту. Подобная процедура возможна при определенных обстоятельствах, поэтому стоит узнать о нюансах и особенностях процесса.

    Можно ли ипотечный кредит переоформить на другого человека

    Ипотечное кредитование сегодня является  одним из способов, при помощи которого российские граждане получают возможность приобрести собственное жилье при недостаточности собственных средств.

    В этом случае заключается договор, в котором прописываются условия предоставления займа.

    Отличительная особенность кредитного соглашения заключается в том, что оно заключается на длительный срок, который способен достигать 15 и более лет.

    В жизни основного заемщика могут произойти различные ситуации, способные привести к желанию избавиться от кредитных обязательств.

    В число наиболее часто встречаемых входит:

    • ухудшение финансового положения;
    • принятие супругами решения о разводе;
    • потеря основного места работы;
    • переезд в другую город или страну.

    По сути, для кредитной организации не имеет значения, кто будет погашать ипотеку.

    Сложности связаны с бумажной волокитой, необходимостью тщательной проверки личности нового заемщика и его финансовых возможностей. Если требования банка будут удовлетворены, то можно рассчитывать на переоформление ипотеки.

    Шансы на одобрение увеличиваются, если материальное положение нового заемщика окажется стабильнее или в качестве обеспечения по кредиту будет предоставлен новый залог, отличающийся большей ликвидностью.

    Возможно будет интересно!

    Плюсы и минусы переоформления ипотеки

    Переоформление ипотеки может быть связано с различными причинами. Главным достоинством процедуры считается возможность человека избавиться от кредитных обязательств.

    После прохождения всех этапов бывший должник получает следующие преимущества:

    1. Увеличение семейного бюджета, так как исключаются расходы на оплату ежемесячных взносов;
    2. Улучшение психологического состояния в связи с отсутствием обязательств и опасений в части невозможности их погашения;
    3. Сохранение хорошего качества кредитной истории, возможность оформления новых займов.

    К минусам переоформления ипотеки относят следующие моменты:

    1. Потеря возможности в будущем владеть недвижимостью, для приобретения которой оформлялся кредит;
    2. Длительный процесс согласования с банком и сбора документов;
    3. Необходимость дополнительных расходов, связанных с переоформлением договора с банком, страховой организацией и оплата услуг оценщика.

    Иногда процедура переоформления используется гражданами при необходимости продажи квартиры, которая была приобретена на ипотечные средства. В этом случае покупатель выплачивает определенную стоимость недвижимости, а погашение оставшейся задолженности берет на себя. Сложность такой схемы связана с тем, что затруднительно найти такого человека и получить согласие банка. В связи с этим продавцы устанавливают на квартиру более низкую цену, что повышает шансы на заключение сделки, но влечет к потере выгоды.

    Переоформление на созаемщика с его согласия: нюансы и этапы процедуры

    Созаемщиком принято называть участника кредитного договора, который несет солидарную ответственность с основным заемщиком в части обязательств, связанных с необходимостью своевременного погашения займа. При наличии брачных отношений второй супруг автоматически приобретает подобный статус. Основным условием возможности переоформления ипотеки выступает наличие согласия созаемщика и банка.

    Процесс выглядит следующим образом:

    • действующий заемщик оформляет заявление с просьбой перевести обязательства по ипотеке на другого гражданина;
    • банк предоставляет информацию о документах, которые требуются для переоформления;
    • бывшим супругам необходимо составить соглашение о разделе квартиры, определив порядок дальнейшего погашения кредита;
    • пакет бумаг передается в кредитную организацию;
    • проходит процедура переоформления с прохождением государственной регистрацией.

    Перечень документов для переоформления ипотеки стандартен и определяется внутренними документами банка, поэтому в разных кредитных организациях он может незначительно отличаться. В обязательном порядке предоставляется удостоверения личности участников, подтверждение платежеспособности нового заемщика и правоустанавливающие документы на недвижимость.

    Условия переоформления в Сбербанке

    Сегодня Сбербанк применяет индивидуальный подход к клиентам, поэтому заемщики вправе рассчитывать на возможность переоформления ипотеки при условии выполнения всех требований кредитора.

    Допустимы следующие ситуации:

    • замена заемщика по ипотечному договору;
    • изменение состава должников, то есть вывод их из состава участников;
    • переназначение основного заемщика с сохранением общего количества созаемщиков.

    Новый заемщик должен быть платежеспособен, а по результатам погашения кредита в его владение должна перейти залоговая недвижимость.

    Изменение титульного заемщика выполняется при расторжении брачного союза либо заключении брачного договора, который устанавливает режим раздельного владения имуществом.

    Перед принятием окончательного решения необходимо оценить все плюсы и минусы, так как расходы способны составлять значительные суммы.

    Они складываются из следующих составляющих:

    • переоформление документов;
    • оплата услуг оценки недвижимости;
    • заключение нового договора страхования;
    • комиссионные сборы.

    Взамен на уступки переоформления Сбербанк может предъявить новые требования, в том числе уменьшить или увеличить срок договорных отношений, размер процентной ставки и иные параметры предоставления займа.

    Рекомендации заемщикам

    Некоторые банки напрямую приписывают в договоре запрет на возможность переоформления ипотеки на другого человека. В этом случае достигнуть изменения условий соглашения практически невозможно. В этом случае можно рассмотреть возможность использования механизма рефинансирования в другой организации, которая более лояльно относится к клиенту.

    При обращении в банк за переоформлением ипотеки важно убедиться в том, что личность заемщика удовлетворяет предъявляемым требованиям.

    Шансы на одобрение сводятся к нулю в следующих ситуациях:

    1. Потенциальный заемщик достиг максимально допустимой возрастной границы- большинство банков готовы работать с клиентами до возраста  65 лет;
    2. Отсутствует постоянный источник дохода, поступления не могут быть подтверждены;
    3. Имеются другие обязательства, на погашение которых уходит более 40% дохода;
    4. Кредитная история содержит негативные записи, свидетельствующие о фактах просрочки выплат по ранее оформленным займам;
    5. Отмечаются частая смена места работы, а стаж на предприятиях не превышает полугода.

    Банк изучает не только заемщика, но и сопутствующие факторы. Например, если гражданин предъявляет справку с высоким уровнем дохода, но на предприятии постоянно задерживают ее выплаты, то с большой долей вероятности одобрения не будет получено.

    Читайте также:  Реструктуризация ипотеки с помощью государства, аижк: процедура

    С переоформлением ипотеки не возникнет проблем в том случае, если от банка будет получено одобрение и личность нового заемщика полностью удовлетворит кредитора. Для сокращения временных затрат рекомендуется обращаться в крупнейшие российские банки и заранее изучить требования в части предоставления необходимого перечня документов.

    Как переоформить ипотеку на другого человека по шагам: документы и порядок действия Ссылка на основную публикацию Можно ли переоформить ипотеку на другого человека Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/mozhno-li-ipoteku-pereoformit-na-drugogo-cheloveka/

    Возможность переоформить ипотеку на другого человека

    Одной из особенностей ипотечного кредитования является длительность обслуживания долга. Жилищный кредит обычно выдается на 30 лет – нельзя предусмотреть все, что произойдет за такой период. Некоторые события заставляют задуматься заемщика о передаче долговых обязательств.

    Попробуем разобраться, можно ли переоформить ипотеку на другого человека.Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Возможна ли подобная сделка

    Процесс передачи ипотечного долга иному заемщику возможен, но с согласия кредитора. Переоформление ипотеки на другое лицо не несет выгоды банку, поэтому сложно получить его одобрение на проведение подобной сделки. Но если это единственно возможный вариант вернуть заемные средства, кредитная организация заемщику не откажет.

    В практике российских банков перевод долга встречается нечасто, и в большинстве случаев такие сделки проводят крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы. По сути, переоформление – это выдача нового кредита на ту же квартиру другому лицу. Чтобы заручиться согласием банка, необходимо указать весомую причину такого решения.

    Возможные причины

    В числе наиболее «популярных» причин необходимости переписать ипотеку на другого человека можно назвать следующие:

    1. Ухудшение финансового положения титульного заемщика. Такая ситуация может возникнуть в связи с увольнением/сокращением, снижением уровня заработка. В этом случае нередко спасением становится родственник или друг клиента, готовый взять на себя все обязательства. К новому заемщику банк отнесется со всей строгостью, проверка на платежеспособность будет тщательной. При этом альтернативой выступит предложение банка по реструктуризации ипотеки для действующего должника – проще изменить первоначальные условия имеющегося договора, чем оформить новый контракт.
    2. Изменение семейного статуса заемщика. Чаще всего это развод супругов, которые совместно брали жилье в ипотеку. Раздел имущества становится поводом для перевода долговых обязательств на лицо, которое остается проживать в квартире и выплачивать за нее кредит.

    Также причиной для переоформления займа могут послужить следующие события:

    • основной заемщик умер, и его супруг/а переводит кредит на себя;
    • клиент переезжает в другой населенный пункт;
    • заемщику досталась по наследству квартира, поэтому в ипотечном жилье необходимости нет.

    Любая из вышеуказанных причин должна быть подтверждена документально.

    Процедура переоформления

    После согласия залогодателя на перевод обязательств на стороннее лицо и получения одобрения банка на эту сделку можно начинать процесс переоформления ипотеки, который состоит из таких этапов:

    1. Подача заявления в банк с указанием причины перевода долга.
    2. Сбор комплекта документов для нового заемщика.
    3. Подача заявки на рассмотрение.
    4. Повторная оценка предмета залога, ведь за период эксплуатации первым владельцем состояние квартиры могло ухудшиться.
    5. Подписание кредитного договора с новым клиентом на оставшуюся часть долга.
    6. Регистрация сделки.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Подобная процедура всегда сопровождается подписанием договора купли-продажи между покупателем и продавцом. Это делается после одобрения заявки банком.

    В новом кредитном контракте указывается непогашенная сумма ипотеки.

    Полный размер передаваемых за недвижимость средств согласовывается между заемщиками, бывшим и нынешним, самостоятельно, без участия кредитной организации.

    До момента подписания нового соглашения ипотека числится на первом заемщике. Это означает, что платежи по займу обязан вносить он.

    Поэтому, приняв решение о переводе долга, не следует откладывать поход в банк. Чем быстрее будет получено согласие финансового учреждения, тем скорее должник избавиться от кредитного бремени.

    Весь процесс может затянуться на один-два месяца с учетом времени на рассмотрение заявки.

    Заявление о переоформлении ипотеки может быть отклонено в связи с негативной кредитной историей нового заявителя или недостаточным уровнем дохода для оплаты ежемесячных взносов. Другим поводом для отрицательного ответа может стать недобросовестное отношение к обслуживанию займа после подачи заявления на его переоформление, когда действующий клиент прекращает вносить платежи.

    Требующиеся документы

    Чтобы ипотеку перевести на другого человека, потребуется собрать следующий комплект бумаг:

    1. Ходатайство о переоформлении ипотеки от действующего заемщика.
    2. Документы от нового заявителя:
    • заполненная анкета;
    • национальный паспорт;
    • справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
    • копия трудовой книжки или контракта;
    • дополнительные документы по требованию финансового учреждения.

    Несмотря на то что перевод долговых обязательств допускается российским законодательством, в банковской деятельности это используется нечасто. Когда причиной переуступки становится ухудшение финансового положения клиента, банк обычно предлагает реструктурировать имеющуюся задолженность.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/pereoformlenie-ipoteki-na-drugogo-cheloveka.html

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

    Переоформление ипотечного договора – услуга, предоставляемая большинством российских банков. И хотя кредитные организации предпочитают идти на уступки, лишь бы сохранить старого клиента, существует ряд случаев, когда банки идут на перерегистрацию ипотеки на другое лицо. Как правило, согласие банка означает, что другого способа вернуть вложенные им средства не предвидится. Что же это за ситуации?

    Список причин, по которым позволительно перевести выполнение ипотечных обязательств по договору на другие лицо, короток и исчерпывающ. В него входит:

    • замена предмета залога на иной, собственником которого является другое лицо;
    • изменение срока, на который был выдан кредит;
    • передача другому человеку обязательство по погашению долга;
    • выход одного из созаемщиков из сделки.

    Хотя практика переоформления ипотеки на другого человека еще не устоялась, ведущие банки соглашаются пойти на уступку под гнетом уважительных причин. К ним относится кардинальное изменение жизненных условий заемщика или его дальнейшая неспособность нести кредитное бремя.

    Перевод ипотеки всегда производится в виде купли-продажи недвижимого имущества с его переходом от старого заемщика к новому. Переоформление на другое лицо всегда проводится с согласия банка.

    Главным обстоятельством, необходимым для перезаключения ипотечного договора с новым заемщиком, является платежеспособность претендента.

    Предоставление дополнительного залога или выход из договора одного из прежних заемщиков также способствует принятию банком положительного решения. Другие условия определяются каждым банком по собственному усмотрению.

    В первую очередь банк заинтересован в таких предложениях, которые не грозят ему потерей средств. Поэтому оплату расходов банка, как правило, берет на себя заемщик, как инициатор переоформления. По этой же причине дополнительным доводом в пользу переоформления ипотеки может послужить платежная недисциплинированность первого заемщика.

    Но иногда кредитные организации идут на переоформление охотно – к примеру, когда после развода жилье остается одному из супругов, а проценты по договору обязан выплачивать другой. В этом случае перерегистрация ипотеки является обычной формальностью.

    Да и дополнительные проверки со стороны банка, как правило, не требуются, весь новый заемщик уже прошел их в качестве поручителя по первичному договору.

    Чтобы переоформить ипотеку на жену или мужа, потребуется лишь предоставить документы о разводе, а также справки, подтверждающие его платежеспособность – и солидарная ответственность будет заменена банком на индивидуальную.

    Во всех прочих случаях новый заемщик должен будет пройти все проверочные процедуры. Ипотечный договор с ним будет заключаться на непогашенную сумму ипотеки. Выплата разницы между стоимостью имущества и остатком долга может производиться как через депозитарные ячейки, так и по договоренностям, существующим между продавцом и покупателем.

    Требования к лицу, на которое будет переоформлена ипотека, у банков разнятся. Но, как правило, в число обязательных входят:

    • возраст от 21 года;
    • выплата последнего платежа по кредиту до наступления пенсионного возраста;
    • наличие определенного трудового стажа и стабильного места работы в течение последних 6 месяцев;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие судимости;
    • достаточный доход, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 40% от него.

    Первичный заемщик обязан вносить проценты по ипотеке до тех пор, пока второй заемщик не вступит в право собственности на недвижимость. Это обстоятельство следует учитывать, когда решается вопрос о размере выплаченных средств по кредиту – возможно, потребуется корректировка суммы в пользу продавца.

    На переоформление ипотеки при продаже банку понадобится 1-2 недели.

    Чтобы получить от банка утвердительный ответ на вопрос можно ли переоформить ипотеку на другого человека, необходимо:

    • уведомить кредитора о своем желании переоформить ипотеку;
    • доказать ему платежеспособность нового заемщика;
    • заключить предварительную сделку в размере остаточной суммы долга по ипотеке;

    Если ипотечный кредит оформляется не в банке-залогодержателе, в этот алгоритм добавляется получение документа, подтверждающего погашение долга, выписки и снятии обременения с недвижимости, передача и оформление нового кредитного договора.

    Список необходимых бумаг формируется каждым банком в соответствии с его кредитной политикой и зависит от причины переоформления ипотеки.

    • Во всех случаях в пакет документов входят:
    • ходатайства о переоформлении ипотеки и анкета заемщика;
    • копии паспортов участников договора и трудовой книжки вторичного заемщика;
    • справка с места работы вторичного заемщика.   

    Важно помнить, что справки имеют срок действия, по истечении которого они станут неактуальны для банка.

    На следующих этапах переоформления могут потребоваться другие документы – к примеру, выписка о снятии обременения с недвижимого имущества.

    Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/chastnye-voprosy-po-ipoteke/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-na-drugoe-litso/

    Ссылка на основную публикацию