Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаГосударство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

  • Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаПрограмма «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
  • Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
  • Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
  • А именно:
  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаСписание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаПрограмма, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на  2019-2020 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаНекоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в  2019-2020 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

28 января 2017, 23:03 Окт 7, 2019 16:53Льготы всемСсылка на текущую статью Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

  • По инициативе действующего президента РФ в декабре 2017 года был принят закон направленный на социальную поддержку россиян и улучшение демографической ситуации в стране.
  • Предложенные меры государственной поддержки позволяют решить жилищный вопрос многим нуждающимся семьям.
  • У граждан, состоящих в официальном браке и у которых имеются совместные дети появилась возможность получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка и последующих детей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону  +7 (499) 938-50-69. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовая база

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

  1. Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.
  2. Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”
  3. Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей” родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

    Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

  • рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
  • ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
  • вторичное жильё в программе не участвует;
  • семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
  • способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
  • субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
  • заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
  • субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
  • платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

    Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Читайте также:  Выселение из муниципальной квартиры: исковое заявление

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

В ФЗ-256 от 29.12.2006 “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

  • Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.
  • Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.
  • Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

  1. Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.
  2. Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

  3. Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:
  4. Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Поделитесь ссылкой на статью или сохраните её

Скопировать ссылку на статью

Произвольный текст Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-50-69 (Москва)

+7 (812) 467-31-53(Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://posobie.online/detskie/putinskie-vyplaty/lgoty-po-ipoteke.html

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2019 году — льготы от банка

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капиталаНекоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

Это интересно:  Льготы для детей астматиков не инвалидов

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготы при рождении второго ребенка по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Льготы при рождении второго ребенка по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При этом претенденту, так или иначе, потребуется соответствовать ряду критериев. Если для обретения маткапитала достаточно родить второго ребенка, то вот с программой поддержки молодых семей все несколько сложнее.

На второго ребенка можно получить субсидию на ипотеку. Однако данная сделка имеет определенные особенности.

С каждым годом правительство РФ разрабатывает и вводит в действие новые законопроекты, которые позволяют молодым семьям с маленькими детьми использовать привилегии ипотечного кредитования.

Снижение ипотеки при рождении ребенка

Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

Так как именно эти законопроекты позволяют плательщикам в дальнейшем получить льготы, а также возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребёнка.

Тем не менее нужно понимать, что это две совершенно разные программы, и когда мать воспользовалась правом на семейный капитал, это не лишает её возможности получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка.

Родители двух детей, могут участвовать в обеих программах и погасить основную сумму по жилищному кредиту.

Читайте также:  Справка о неучастии в приватизации: кто выдает, где получить

Там с менеджером стоит обсудить вопрос о возможности перехода в льготную программу, предназначенные специально для таких молодых семей.

Если уже взят кредит на вторичку

Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье.

По словам главы государства, на такую помощь смогут рассчитывать семьи, у которых после 1 января 2019 года родится второй либо третий ребенок.

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

  • подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
  • увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту.

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.

Площадь такой недвижимости не может быть больше:

  • 45 кв.м. – для 1-х квартир;
  • 65 кв.м. – для 2-х квартир;
  • 85 кв.м. – для 3-х квартир.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

В 2011 году стартовали сразу несколько льготных ипотечных программ, поддерживаемых государством и предназначенных для молодой семьи, молодых специалистов, учителей, бюджетных работников.

Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка

Маткапитал был продлен на 2018 год , что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка . Однако обязательно нужно помнить , что государственная программа не пересекается с маткапиталом . Следовательно , родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита .

Перед молодыми семьями особенно остро стоит вопрос жилищного обеспечения ведь купить жилье за счет собственных средств практически невозможно, поэтому приходится обращаться к ипотечным кредитам. В рамках социальной поддержки населению семьи с детьми могут рассчитывать на некоторые льготы по ипотечным кредитам.

Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.

Перед молодыми семьями особенно остро стоит вопрос жилищного обеспечения ведь купить жилье за счет собственных средств практически невозможно, поэтому приходится обращаться к ипотечным кредитам. В рамках социальной поддержки населению семьи с детьми могут рассчитывать на некоторые льготы по ипотечным кредитам.

  • Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.
  • ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.
  • Когда у родителей, рождается третий малыш, они могут полагаться на полное погашение задолженности по жилищному кредитованию.
  • Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Главным достижением в законодательстве стало списание ипотеки при рождении ребёнка. Многие слышали о возможности погашения задолженности по кредитованию семейным капиталом, но об этой субсидии не знают.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы.

Льготы при рождении второго ребенка

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

Основное преимущество в том, что за счет федерального бюджета будут оплачиваться ипотека, стоимость которой превышает 6% годовых, то есть, если процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 10%, то разницу в 4% будет выплачивать государство.

Единственной альтернативой, на которую возлагают надежды семейные люди с детьми, часто становится льготный ипотечный кредит. Многие семьи знают, что есть ипотека при рождении второго или третьего ребёнка, но при этом её путают с новой государственной программой, которая начала действовать с 1.01.2018 г.

Это очень большие деньги, и проект оказался настолько затратным, что его собирались свернуть еще в 2016 году, но решили все-таки продлить до 2020 года.

Это интересно:  Льготы на коммунальные услуги малоимущим семьям в 2019 году

Ипотека при рождении второго ребенка

  1. Ипотека при рождении первого ребёнка подлежит частичной компенсации со стороны государства в размере рыночной стоимости 18 м².

  2. А поскольку для рождения детей и их качественного воспитания требуются соответствующие условия проживания, то разработаны специальные проекты, в рамках которых пара может приобрести недвижимость при помощи субсидий.

  3. Ипотека – одна из форм залога, при которой закладываемая недвижимость остается во владении и пользовании должника, а заимодавец в ситуации невыполнения последним его обязательства, получает право получить желанное за счет продажи данного имущества.

Обычно размер суммы невелик. В некоторых регионах капитал составляет 150 тыс. рублей, а в других не дотягивает и до 100 тыс. рублей. Этот момент следует уточнять отдельно в секретариате местной администрации либо в Пенсионном Фонде.

Во-вторых, та сумма, которая не была уплачена ввиду отсрочки, повлечет за собой либо увеличение суммы ежемесячного платежа, либо увеличение срока действия договора. В любом случае, родители могут отказаться от отсрочки, если в ней нет необходимости.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

Жилье для молодой семьи («Молодой семье – доступное жилье»). Основное направление, в рамках которого можно погасить ипотечный кредит. Суть заключается в получении субсидии в виде некоторой суммы средств, выделяемых из госказны. Размер такой дотации составит сумму, равную стоимости 18 кв. м, если речь идет о рождении первенца.

Источник: https://aleksa-praktika.ru/lgoty/lgoty-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-ispolzovanie-materinskogo-kapitala.html

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года.

А родители должны быть только гражданами России.Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом. 

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. 

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.

РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно.

Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Читайте также:  Рукописная доверенность на право управления автомобилем

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей.

Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Источник: https://www.cian.ru/stati-mify-o-lgotnoj-ipoteke-dlja-semej-s-detmi-281609/

Погашение ипотеки при рождении ребенка – льготы и отсрочка

Рождение ребенка – это всегда радость, но в финансовом плане семья значительно теряет при появлении младенца на свет. Мама или папа уходит в декрет, что сокращает общий семейный доход. А если у супругов оформлен к этому времени еще и ипотечный кредит, то положение становится совсем тяжелым. Ежемесячные выплаты по нему могут стать неподъемной ношей.

Чтобы семьям не пришлось выбирать между пополнением семьи и расчетом с банком, разработано несколько государственных программ. Они направлены на то, чтобы снизить размер выплат или отсрочить их на определенное время.

Формы помощи молодым семьям

Цели государства относительно своих граждан довольно просты – обеспечить их комфортными условиями для жизни и работы.

Главенствующим моментом в решении этого вопроса является обеспечение их недвижимостью. Времена бесплатной раздачи жилплощади давно канули в Лету, но это не значит, что данный вопрос никак не регулируется государством. В 1998 году была разработана и запущена ипотечная программа.

Она позволяет людям приобретать жилье в рассрочку, что значительно увеличило шансы населения на покупку личной недвижимости. Однако и этой возможностью могут воспользоваться далеко не все.

По данной причине существует множество льготных программ, которые рассчитаны на разные категории граждан, нуждающихся в жилплощади, но не имеющих достаточных материальных ресурсов для ее приобретения.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Особенный упор делается на семьи, которые имеют детей. Они зачастую оказываются наиболее уязвимой категорией, ведь их благосостояние нестабильно и зависит от многих факторов.

Но далеко не все семейные граждане знают о существующих программах, поэтому не пользуются законными льготами, позволяющими серьезно снизить расходы на оплату ипотечного займа.

Большинство граждан осведомлено лишь о возможности использования материнского капитала. Между тем существуют и иные привилегии, такие как:

  1. Временная отсрочка выплат.
  2. Разовая социальная помощь.
  3. Реструктуризация займа.

Размеры помощи зависят от многих факторов. Каждый случай рассматривается отдельно, в результате чего принимается оптимальное решение о виде применяемой программы.

Предоставление отсрочки

Отсрочка платежей по погашению ипотеки – это наиболее простой способ помощи. Чтобы им воспользоваться, не надо собирать огромный пакет документов и обходить множество инстанций. Потребуется лишь взять свидетельство о рождении ребенка и прийти в банк для написания соответствующего заявления.

Единственной сложностью является то, что далеко не все кредитные организации предоставляют такую возможность своим заемщикам. Правила кредитования постоянно меняются, поэтому консультироваться по этому вопросу следует непосредственно у кредитора при возникновении соответствующей ситуации.

На сегодняшний день такой способ помощи активно применяется в Сбербанке.

Условия получения выражаются в таких цифрах:

  1. При рождении первого ребенка отсрочка дается минимум на один год.
  2. Второй или последующий ребенок дает право на перерыв от трех до пяти лет.

Отсрочка не означает, что ежемесячные выплаты будут полностью прекращены на указанный срок. Речь в этом случае идет лишь о временной приостановке выплаты основного долга, а вот проценты за пользование займом придется уплачивать также исправно.

Социальная выплата

Социальные выплаты – это вид государственного субсидирования, который выдается гражданам в связи с особыми обстоятельствами. По отношению к ипотечному кредитованию применяются разработанные социальные программы помощи в связи с временной потерей уровня доходов.

При рождении детей супруги, с одной стороны, увеличивают свои расходы на содержание еще одного члена семьи, а с другой стороны, их доходы уменьшаются ввиду выхода одного из родителей в декрет. Все это в совокупности влечет за собой уменьшение свободных сумм денег.

Многим семьям без помощи государства в такой ситуации не обойтись.

За социальными выплатами следует обращаться как только возникает подобный повод. Своевременное обращение позволяет избежать просрочки выплат по ипотеке и начислению штрафных санкций. Существует несколько различных программ, рассчитанных на разные ситуации и семьи. Социальные выплаты для семей с детьми выражаются в следующих программах:

  1. Материнский капитал.
  2. Единоразовые выплаты при рождении ребенка.
  3. Компенсации части стоимости имущества, взятого в ипотечный кредит.

Семья может воспользоваться сразу несколькими видами помощи, существенно облегчив свою материальную ситуацию.

Реструктуризация кредита

Для тех семей, что не подпадают ни под одну социальную программу и не могут снизить выплаты по ипотеке путем ее частичного погашения за счет бюджетных средств, существует возможность реструктуризации взятого займа.

Проводится такая процедура с одобрения кредитора. Многие банки и сами заинтересованы в предоставлении данной услуги.

Она позволяет, с одной стороны, помочь заемщику, а с другой стороны, организация гарантировано будет получать ежемесячные взносы и далее, без накопления задолженности.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, использование материнского капитала

Реструктуризация ипотеки выражается в подписании нового кредитного договора, в котором будут указаны новые условия пользования займом и его погашения. Пересмотр пунктов соглашения приводит:

  1. К снижению процентной ставки за пользование ипотекой.
  2. К увеличению срока выплат по исходным условиям.

В обоих случаях результат выражается в уменьшении ежемесячных выплат по кредиту.

Предложения банков

Ипотечные программы предлагают далеко не все кредитные организации. С ними работают только крупнейшие банки, которые зарекомендовали себя на рынке как стабильные и ответственные. На сегодняшний день лидерами кредитного рынка являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Зенит.
  5. Альфа-банк.
  6. Дельтакредит.
  7. Тинькоффбанк.

Каждая организация имеет свой перечень программ. Какие-то учреждения предлагают весь существующий спектр, другие работают по двум-трем выбранным направлениям.

Обращать внимание следует также и на условия банков, они хоть и должны соответствовать законодательным нормам, но могут немного варьироваться в разрешенных диапазонах.

Требования к заемщикам также отличаются от одного банка к другому, что иногда сужает вариативность выбора до одного-двух банков.

Ипотека с господдержкой

Рождение детей может стать поводом для оказания государственной помощи по уже полученной ипотеке.

Господдержка направлена на пересмотр процентной ставки и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/pri-rozhdenii-rebenka/

Если вы направили маткапитал в ипотеку, пособие за второго ребенка не ждите

  • С 2020 года получать пособие на первого и второго ребенка в возрасте до 3 лет, рожденного в 2018 году и позднее, в размере прожиточного минимума ребенка в субъекте РФ будут семьи с доходом ниже 2 прожиточных минимумов.
  • При этом пособие за второго ребенка платит ПФР из средств маткапитала.
  • Не все россияне, в чьих семьях родился второй ребенок, знают о таком нюансе.
  • Некоторые малоимущие надеются на обещанное властями пособие, и с удивлением для себя узнают, что все не так просто, как им казалось.
  • Так, молодые родители задали такой вопрос ПФР:

Наша семья направила материнский капитал на погашение ипотечного кредита.

Имеем ли мы право на ежемесячную выплату при рождении второго ребенка, если средства материнского капитала использованы в полном объеме?

ПФР пояснил:

В соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 № 418-ФЗ ежемесячная выплата в связи с рождением второго ребенка осуществляется гражданину, получившему государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. При этом выплата осуществляется только из средств маткапитала, иное Федеральным законом не предусмотрено.

Напомним, на сайте РОИ опубликована инициатива, автор которой требует выплачивать пособия на детей до 3-х лет не из средств материнского капитала, а найти для этого другие источники выплаты.

Граждане отмечают, что фактически за второго ребенка никакого пособия нет, так как потратить маткапитал можно и на другие нужды. То есть фактически пособие платят семье из денег, которые этой же семье и принадлежат (в виде сертификата).

Добавим, эта тема активно обсуждается на нашем канале в «Яндекс.Дзен».

Приведем наиболее популярные комментарии:

Называли бы вещи своими именами. А то с экранов ТВ вещают о новом пособии, а по факту это просто обналичка маткапитала. То есть семья вместо погашения ипотеки или оплаты образования просто проедает эти 400 тыс. По сути это еще одно направление расходования маткапитала — «на любые нужды».

Да оборзели вообще. Почему на первого ребенка из госбюджета, а на второго с маткапитала? Что за несправедливость такая? Опять обманули! Типа это пособие будет, ага… Как дали маткапитал, так и заберут. Просто слов нет, как выкрутились

На второго ребёнка, получается у меня же из кармана их вытащили, зашибись они мне пособие выплатят. Если даёте пособие, то платите всем!!!!!!

А не слишком ли вы зажрались? Нам в своё время на детей никаких маткапиталов не давали. Ничего, вырастили и ничего ни от кого не требовали. Вы для кого их родили?

Источник: https://www.klerk.ru/buh/news/492207/

Ссылка на основную публикацию